記者 程瑞華

　　今年以來，為解決小企業融資難問題，國務院、金融監管機構出臺了支持小企業發展的多項措施，那么，微小企業融資難題該如何破解？記者日前在中國建設銀行采訪時，感受到了建行堅持“以客戶為中心”的服務理念。建行專注于為小企業提供專業的金融服務解決方案，針對小企業貸款“短、小、頻、急”的特點，設計獨具特色的產品，切實為客戶解決融資難題。構建了一整套適應小企業不同生命周期和不同需求特點的產品體系，以完善的服務功能、快速的服務效率和高端的服務質量樹立起了優質的品牌形象和市場領先地位。

　　小企業由于缺乏有效抵質押物，很難從銀行貸到款。而建行“信用貸”產品的推出，可以說是為微小企業帶來了福音。據建行介紹，這種產品是在政府支持和企業配合的前提下，通過銀行自身努力和管理方式上的創新，改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統做法，使大量缺乏有效抵質押物的小企業也能夠真正感受到銀行的服務。其中，“標準信用貸”針對的是建行存量的具有一定金融資產高端客戶擁有的小企業，金額為200萬元至500萬元；“小額信用貸”針對的是市場優質客戶，或核心企業上下游以及具有良好市場口碑的小企業，金額為10萬元至200萬元；“微小信用貸”針對的是有政府支持的，符合貸款條件的初創小企業，金額10萬元以下�！靶庞觅J”的設計完成，標志著建行為小企業融資提供的金融產品體系更為豐富和完善。

　　而經過多年培育，“成長之路”和“速貸通”已成為建行服務小企業的兩大拳頭產品。其中，“成長之路”針對成熟期、兼顧成長期，且財務信息相對充分、經營穩定、產品市場份額相對較高、持續發展能力較強，需要提供額度大、擔保靈活的小企業貸款需求；“速貸通”針對成長期、兼顧成熟期，企業財務報表不健全或不規范，還需要借助包括外部增信等多種手段的小企業貸款需求。這兩大產品的推出，覆蓋了絕大多數企業的信貸需求，特別是“成長之路”，通過近年來的持續創新，已形成了包括“聯貸聯保、誠貸通、租貸通”等30余項產品在內的綜合性產品體系，并以成熟的運作、高效的服務贏得了市場信賴。目前，貸款余額超過4000億元，累計發放貸款超過1.2萬億元，服務客戶約14萬戶。建行小企業金融服務產品也由此融入到了小企業生產、發展的每個環節，見證了企業從萌芽、發展到成熟壯大的每一步。

　　與此同時，針對融資需求急迫的貸款業務，建行研發推出“小額通”產品。即向能夠提供符合建行質押財產標準的企業、個體工商戶和自然人，辦理發放小額短期流動資金貸款，當天就可完成審批和放款工作，流程簡單快捷，效率比傳統產品大大提高，目前貸款余額已超過億元。浙江金華某汽車變速箱企業，臨時接到訂單，要求必須在兩個星期內交貨，因此急需資金周轉。該企業利用存單質押當天即獲得建行90萬元“小額通”貸款，及時取得了信貸資金，解決了企業的燃眉之急。

　　小企業規模小，抗風險能力弱，需要以社區為平臺集群化發展。對此，建行依托政府、社區管委會、專業協會、擔保公司等平臺開展互助合作，研發合作型產品，有效解決客戶風險緩釋措施不足的問題，并從以往“一對一服務”轉變為向產業集群優質客戶的“批量服務”，全面提升社區金融服務水平。蘇州中科半導體集成技術研發中心有限公司是一家科技型小企業，有形資產較少，由于其拒絕了原貸款銀行提出的入股要求，而急需新的融資渠道。蘇州工業園區科技局和園區中小企業服務中心共同將該企業推薦給建行蘇州分行。蘇州分行從科技型企業獲得的補貼、專項基金入手，并以專利權質押作為補充擔保方式，于9月份創新推出了適合此類小企業的“助科贏”產品，并向其發放貸款500萬元，成功幫助企業避免了權益損失。

　　目前，各地分行積極推出新的特色產品，解決小企業融資難題。特別是針對不具備通用抵質押物的特殊企業的融資需求，為企業提供排污權等特種權利質押、基酒等特色產品抵押、知識產權質押等貸款產品。如，浙江紹興冠明金屬制品有限公司因缺乏有效的抵質押物，貸款難度大，建行浙江分行經過與當地政府相關部門以及監管機構的溝通協商，利用其擁有的排污權開發了排污權抵押貸款業務，為企業發放貸款300萬元，在解決企業融資難題的同時，也使建行在環保領域業務獲得新突破。