民間借貸舟行何方
李曉曄
根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)采用的鄂爾多斯官方調(diào)研數(shù)據(jù)，目前該市民間借貸資金的規(guī)模應(yīng)在1000億元以上。但是，根據(jù)當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)和銀行業(yè)人士的保守估計(jì)，加上各類地下中介和個(gè)人，鄂爾多斯民間借貸資金規(guī)模應(yīng)該早已超過2000億元。
接受采訪的當(dāng)?shù)乇O(jiān)管層人士在談到民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候憂心忡忡，“主要是數(shù)量龐雜，難以徹底摸清民間借貸的真實(shí)情況。政府比其他人更加擔(dān)憂里面的風(fēng)險(xiǎn)。”
作為鄂爾多斯最大一樁非法集資案石小紅案的代理律師——北京法大律師事務(wù)所一位主任律師則較為樂觀，他認(rèn)為鄂爾多斯民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)可控。“鄂爾多斯是個(gè)熟人社會，信用環(huán)境好。”他表示，民間借貸在鄂爾多斯是一個(gè)普遍現(xiàn)象，也是當(dāng)?shù)胤睒s的民營企業(yè)最廣泛的融資來源，政府應(yīng)該正視發(fā)達(dá)的民間借貸市場，做出引導(dǎo)和規(guī)范，使借貸雙方都明白“高利貸有風(fēng)險(xiǎn)，借貸需謹(jǐn)慎”。
《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者從當(dāng)?shù)卣ú块T了解到，這類糾紛和案件并不多。2009年，當(dāng)?shù)卣ú块T共接到民間借貸案報(bào)案600多起，但最終公安共查處7起，工商查處2起，其余均接受民事調(diào)解或和解。
盡管鄂爾多斯民間借貸市場尚未出現(xiàn)惡性事件，但隨著房地產(chǎn)和煤礦產(chǎn)業(yè)走弱，民間借貸市場的風(fēng)險(xiǎn)正在出現(xiàn)微妙變化。如何化解風(fēng)險(xiǎn)擺在了政府面前。
今年6月18日，鄂爾多斯民間資本投資服務(wù)中心創(chuàng)立。對于創(chuàng)立初衷，分管金融的副市長李國儉曾對媒體表示，民間資本如何規(guī)范有序地運(yùn)行是現(xiàn)在市政府重點(diǎn)考慮的事情，尤其是在房地產(chǎn)調(diào)控影響下，為了管理和集聚游離在監(jiān)管外的大量民間資本，市政府提出為民間資本建立一個(gè)有形的交易市場的設(shè)想，即建立一個(gè)政府引導(dǎo)、市場化來運(yùn)作的金融產(chǎn)業(yè)平臺。
此外，據(jù)本報(bào)記者從當(dāng)?shù)卣私獾剑鯛柖嗨拐谕ㄟ^大力發(fā)展小貸公司引導(dǎo)民營借貸陽光化，截至2011年6月，除了已經(jīng)開業(yè)的87家外，獲準(zhǔn)籌建未開業(yè)的還有11家；并且有41家小額貸款公司已上報(bào)自治區(qū)金融辦等待審批。在鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、民間借貸十分活躍的環(huán)境下，小額貸款公司有良好的發(fā)展環(huán)境和巨大的市場需求。小貸公司試點(diǎn)以來，累計(jì)放款13710筆，共計(jì)265億元。但這一數(shù)據(jù)距離鄂爾多斯民間借貸整體資金規(guī)模還相去甚遠(yuǎn)。
馬光遠(yuǎn)建議，鄂爾多斯應(yīng)該將自己定位為中國北方的金融中心之一，決策者也可以考慮將鄂爾多斯作為民間金融合法化的試點(diǎn)。把這樣一個(gè)主流金融業(yè)相對落后而民間借貸非常活躍的城市作為開放金融業(yè)的試點(diǎn)，不僅風(fēng)險(xiǎn)可控，而且還可以探索出欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融業(yè)如何發(fā)展的基本邏輯，并及時(shí)釋放民間借貸累積的風(fēng)險(xiǎn)。
北京大學(xué)副教授黃嵩告訴本報(bào)記者，整體來看，我國的金融體系還是一個(gè)國家控制下的支持國企、大型企業(yè)為主的金融體系，銀行的特質(zhì)決定了其有兩類業(yè)務(wù)難以開展，一是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的貸款業(yè)務(wù)；二是因?yàn)閷ζ髽I(yè)情況不熟悉誤以為高風(fēng)險(xiǎn)的貸款。事實(shí)上，出借高利貸的都是一些有錢人，假如有正規(guī)的投融資渠道，他們也不愿意非法集資。而這些人的風(fēng)控有時(shí)候比銀行的要好，錢是自己的，肯定會想盡辦法去打聽摸清企業(yè)的情況。而政府擔(dān)心的也正是民間融資的資金來源，一旦出現(xiàn)問題將牽涉到很多家庭和普通民眾。所以，應(yīng)該鼓勵(lì)發(fā)展一些小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等扎根當(dāng)?shù)氐男°y行，它們可以做大銀行誤判高風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)，對現(xiàn)有金融體系做一個(gè)彌補(bǔ)。同時(shí)，發(fā)展一些PE機(jī)構(gòu)，拓展正規(guī)的股權(quán)性投資渠道，將構(gòu)建多層次資本市場、拓展融資渠道落到實(shí)處。