俞燕

　　是否具備保險主體資格，旅客意外強(qiáng)制保費標(biāo)準(zhǔn)是否合理

　　“7·23”甬溫線動車事故賠償已開啟，對于鐵道部提出的賠償方案，業(yè)內(nèi)卻質(zhì)疑標(biāo)準(zhǔn)偏低。而由鐵道部壟斷交通意外傷害強(qiáng)制保險六十年，其是否具有合法的保險人身份，亦受到質(zhì)疑。

　　1951年4月，當(dāng)時政務(wù)院財經(jīng)委發(fā)布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》（下稱《條例》）規(guī)定，“旅客之保險費，包含于票價內(nèi)，一律按基本票價2%收取”，1992年修訂后，沿用至今。

　　這就意味著，從1952年開始，鐵道部就開始收取相關(guān)保險費用，到2011年，收費長達(dá)60年。

　　如以一張從北京到福州的D301次全價票為例，690元的票價中，有13.80元是乘客交納給鐵道部的鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險費。

　　有報道稱，鐵道部歷年財務(wù)報表顯示，1999年客運收入408.76億元，2000年客運收入461.5億元，按強(qiáng)制保險2%的比率來算，這兩年收取的保費收入為17.41億元。從2001~2005年，火車客運收入共2665億多元，收取的保費約53億元。2006年~2010年的客運收入分別為728億元、823.93億元、929.96億元、1090.47億元和1344.91億元。這5年的保費收入總計98.35億元。這就意味著，從1999年到2010年，鐵道部共收入的“人身意外傷害強(qiáng)制保險費”高達(dá)168.75億元。

　　1959年，財政部和鐵道部的財保發(fā)（59）第3號、鐵道部鐵運客余（59）字347號聯(lián)合通知則規(guī)定，保險費的收入已包括在票價內(nèi)視作運輸收入不再單獨提出。此外，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》附件規(guī)定，“車站進(jìn)款所收之保險費視同營業(yè)進(jìn)款一樣，按現(xiàn)金出納程序之規(guī)定辦理不單獨區(qū)分”。

　　鐵道路2010年年報的稅后利潤僅有1500萬元，而與此反差巨大的是，2010年鐵道部收取的作為“運輸收入”的保費卻高達(dá)26.90億元。

　　十年來鐵道部收取的保費高達(dá)100多億元，業(yè)內(nèi)質(zhì)疑，鐵道部自保的這項鐵道交通意外傷害強(qiáng)制險業(yè)務(wù)，這中間的利潤空間有多大？是否有相應(yīng)的精算和審計？賠付額有多少？

　　對于乘客來說，很少有人知道自己購買的車票里含有這款保險，更不知道，自己無聲無息地交付了這筆保費。如果是個體出險，幾乎很少有人知道，出險者或其家屬可以獲得17.2萬的保險賠償。

　　中央財大保險學(xué)院院長郝演蘇昨日在微博中指出，鐵路客運系統(tǒng)的購票乘客如遇到意外，上述2萬元保額將是鐵道部作為保險單位支付的保險責(zé)任。然而，這并不是全部，鐵道部作為運輸主體的事故責(zé)任則另有規(guī)定。按照《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》，鐵路運輸企業(yè)與鐵路旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額。

　　對于乘客來說，無論是十幾元的短途綠皮車硬座票，還是上千元的高鐵商務(wù)座，保額都是2萬元，但卻都是按票價2%向鐵路部門交的保費，這是否合理？保額是不是應(yīng)該根據(jù)保費不同而有所不同？

　　郝演蘇認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)請國家發(fā)改委審查車票定價中2%保險費是包含在基礎(chǔ)票價中，還是在基礎(chǔ)票價上加收的。如果是在基礎(chǔ)票價上另外加收的，現(xiàn)行《條例》應(yīng)當(dāng)作廢，由旅客自行購買相關(guān)意外險。此外，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)審查條例實施以來全部保費收入的支出與結(jié)余情況，將結(jié)余保費返還社會。

　　《條例》當(dāng)時規(guī)定，凡持票搭乘國營或?qū)Ｓ描F路火車之旅客，向當(dāng)時的中國人民保險公司（下稱“老人保”）投保鐵路旅客意外傷害保險，其手續(xù)由鐵路局辦理，不另簽發(fā)保險憑證。

　　然而，彼時正值老人保股改，鐵道部“借機(jī)”將這項保險業(yè)務(wù)自攬過來，實行自收自保。從此這項業(yè)務(wù)與商業(yè)保險公司無緣。一位保險公司人士表示，保險公司多次和鐵道部接觸，但很難插手進(jìn)去。

　　業(yè)內(nèi)卻質(zhì)疑，鐵道部是否具有保險經(jīng)營資質(zhì)？是合法的保險人嗎？此外，由于鐵道部采取的自保方式，保監(jiān)會無法依據(jù)《保險法》對其進(jìn)行監(jiān)管。