杜金富

　　很高興能夠有這樣的機會和各位代表、委員以及相關部委的同志一起，就大家共同關心的金融支農問題進行調研、座談。昨天下午，我們參觀了壽光的燎原菜果專業合作社、農產品物流園和健元春公司，此前各位代表、委員在陜西調研期間重點考察了楊凌農業高新技術產業示范區金融支持現代農業和富平縣金融支持城鄉統籌的情況。剛才山東省有關部門和金融機構的負責同志為我們介紹了山東省農村金融服務的情況。這次調研活動，一方面實地考察了部分地區金融支農取得的成果，另一方面也進一步了解了基層農村對金融服務的需求和建議，調研是成功的，達到了預期目標。在此，我代表人民銀行感謝各位代表、委員抽出寶貴時間參加本次調研活動！感謝全國人大、全國政協的悉心指導，以及相關部委和山東省政府、陜西省政府的大力支持！

　　借此機會，我向大家簡要介紹一下人民銀行辦理“兩會”建議、提案的情況，并結合此次調研，就深化農村金融改革，提高農村金融服務水平談幾點意見。

　　一、人民銀行辦理“兩會”建議、提案工作情況

　　做好人大代表建議和政協提案的辦理工作，是國務院交辦的一項重要工作，是人民銀行作為國務院組成部門應盡的義務。自2008年十一屆全國人大一次會議及政協全國十一屆一次會議開幕以來，人民銀行先后承辦37件人大議案、949件代表建議和750件政協提案，承辦數量逐年增加，今年為歷年最多。人民銀行一直高度重視代表建議和政協提案的辦理工作，將建議提案辦理工作作為自覺接受人大監督和政協民主監督的一項政治任務來抓，并力求通過吸收借鑒代表、委員提出的意見和建議，推動人民銀行各項工作的開展。

　　一是高度重視，不斷完善辦理工作機制。周小川行長多次指示要高度重視、認真研究人大代表和政協委員的合理建議并以此推動更好地履行中央銀行職責。對重點建議和提案辦理工作方案，周小川行長親自審定。對一些綜合性強、涉及面廣、處理難度大的建議、提案，分管行領導親自協調、研究處理，確保辦好每一件建議、每一件提案。人民銀行已經形成了行領導親自抓辦、各司局分工負責、辦公廳嚴格督辦的辦理工作機制，建立了工作制度，細化了各個環節的工作流程，辦理工作規范化、制度化、科學化水平逐年提高。

　　二是加強溝通，虛心聽取代表委員的意見。人民銀行在辦理建議提案過程中重視加強與代表委員的溝通，要求承辦司局給代表委員正式答復前，必須先與代表委員進行溝通，征求意見。有的司局主動上門向代表委員解釋相關政策，聽取意見；有的司局邀請代表委員參加專題座談會，共同探討有關問題；有的司局對代表委員在溝通過程中反映的問題，及時核查處理，并向代表委員反饋。通過溝通，促進了相互理解和問題的解決，達到促交流、促共識、促滿意的目的。

　　三是注重實效，研究落實代表委員的建議。在按時保質完成建議提案答復工作基礎上，人民銀行更加注重通過做好建議提案辦理工作，將代表委員的建議落在實處、抓出實效。近幾年，人民銀行先后將“跨境貿易結算”、“加強社會信用體系建設”、“加大中小企業支持力度”、“支付體系建設”等方面的建議提案作為重點建議和重點提案辦理，采納了代表建議和政協提案中的許多合理建議，推動出臺跨境貿易人民幣結算相關政策，進一步完善征信體系，提出了做好中小企業金融服務的意見以及規范和促進電子支付發展的多項措施。

　　多年來，人民銀行始終堅持把建議提案辦理工作與全行中心工作相結合，以研究吸收代表委員建議來促進工作水平的提高，以推進金融改革發展的成效來回報代表委員的關心和支持。人民銀行建議提案辦理工作得到了全國人大、全國政協有關領導的充分肯定，連續榮獲九屆、十屆全國政協提案先進承辦單位。在2011年全國政協會議的《提案工作報告》中，人民銀行作為提案承辦單位受到點名表揚。

　　二、近年來人民銀行推動農村金融改革發展的舉措

　　農村金融服務涉及我國8億多農民的切身利益，農村金融體系建設一直是代表、委員關注的熱點問題之一，也是人民銀行的一項重點工作。早在2005年，全國人大常委會辦公廳就將代表提出的關于切實解決金融支農問題的建議作為重點建議，交由人民銀行會同相關部門進行重點辦理。近幾年，人民銀行承辦的涉及農村金融的議案建議和提案每年均有幾十件，今年就收到了56件涉及農村金融的建議和提案，內容涵蓋涉農金融機構改革、農村金融產品創新、政策扶持、農村金融基礎設施建設等方面。結合工作實際，人民銀行決定將“完善農村金融基礎服務和政策扶持體系”的相關建議提案作為今年行內重點辦理的建議和提案。幾年來，人民銀行積極與有關部門協調配合，認真研究借鑒代表委員的意見和建議，大力推動農村金融體系建設，扎實做好農村金融工作。

　　一是綜合運用多種貨幣政策工具，支持金融機構加大對“三農”發展的信貸投入。通過靈活運用差別存款準備金率、支農再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具以及實施農村信用社改革試點資金支持政策等方式，引導和支持金融機構不斷加大對“三農”的信貸投入。目前，農村信用社的存款準備金率比大型商業銀行低6個百分點，部分涉農貸款比例較高、資產規模較小的農村信用社的存款準備金率比大型商業銀行低7個百分點。考核達標的農業銀行改革試點縣級三農金融事業部執行比農業銀行低1個百分點的存款準備金率。截至2011年5月末，全國支農再貸款余額927億元，比年初增加205億元。農村信用社改革資金支持政策已基本落實到位，對支持和推動改革發揮了重要的正向激勵作用。截至2011年6月末，共計對2408個縣（市）農村信用社發行專項票據1699億元，對2385個縣（市）兌付專項票據1670億元，兌付進度達到98%。對新疆等省（區）發放專項借款19億元。

　　二是鼓勵縣域法人金融機構將新增存款主要用于當地貸款，加大縣域信貸資金投入。2010年9月，人民銀行會同銀監會印發了《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核辦法（試行）》。隨后，完成了2010年度的考核工作，開始實施激勵政策。自2011年4月1日至2012年3月31日，對新增存款一定比例用于當地貸款考核達標和專項票據兌付后續監測考核達標的縣域法人金融機構，實施優惠的存款準備金率和支農再貸款等政策。

　　三是出臺多項政策支持春耕抗旱、糧食生產和農田水利建設。針對年初華北黃淮13省區市秋冬春三季持續干旱少雨的重大旱情，人民銀行下發緊急通知，密切監測轄區抗旱救災和春耕備耕工作動態，引導金融機構將更多資金投入農田水利和糧食生產。同時，人民銀行會同水利部等相關部門以及相關金融機構，認真研究農田水利建設信貸資金的激勵約束機制，探索發展大型水利設備設施的融資租賃業務，積極開展水利項目收益權質押貸款等多種形式融資。

　　四是全面推動農村金融產品和服務方式創新。2008年10月，人民銀行和銀監會在中部六省和東北三省組織開展了加快推進農村金融產品和服務方式創新試點，以增加農民的抵押擔保物的品種和范圍。2010年7月，人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合發布《關于全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》，決定在全國范圍內推進農村金融產品和服務方式創新工作。目前在全國范圍內有明顯影響的創新產品包括：集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、“信貸+保險”產品、中小企業集合票據等。

　　五是改善農村金融基礎設施建設。2009年，人民銀行出臺《關于改善農村支付服務環境的指導意見》，農村信用社逐步建立了社內綜合業務系統，各類農村合作金融機構之間的支付清算平臺不斷完善；農民工銀行卡特色服務快速發展；POS小額取現服務逐步展開。同時，農村信用體系建設也取得新進展，基本建成了全國集中統一、覆蓋農村企業和個人信用信息的基礎數據庫。截至2011年3月末，全國共為1.33億農戶建立了信用檔案，評定了8310萬信用農戶，其中7258萬農戶獲得貸款，貸款余額1.3萬多億元。

　　總體來看，在黨中央、國務院高度重視和正確領導下，經過相關部門的共同努力，我國農村金融服務水平已有大幅提高。但是也要看到，農村金融改革服務中仍然存在幾方面問題有待解決，主要是農村金融市場開放程度不高、政策性扶持不到位、涉農金融機構改革仍需深化、農村地區金融生態環境相對較差、涉及農村金融的法律規范還不健全等。這些問題影響了當前農村金融服務的擴展和深化，也在一定程度上影響了農村地區金融服務的可獲得性。此次調研過程中，代表委員通過與農村金融機構和涉農企業、農戶交流，更全面地了解了當前農村金融服務的狀況以及農村金融參與者雙方實際的困難和愿望。

　　針對農村金融服務存在的問題，各位代表、委員提出了加大對涉農金融機構的政策扶持力度、建立資金回流和風險補償機制、降低農村金融市場準入門檻、創新金融產品和服務、改善農村基礎服務設施建設、加快農業保險和抵押擔保創新發展等建議。這些建議都是大家深入一線開展調查研究形成的成果，凝聚了同志們的心血和智慧，內容很具體、分析很深入、針對性很強，充分體現了群眾的意愿，給我們很好的啟發，為下一步研究出臺改進農村金融服務政策提供了重要參考。

　　三、進一步改善農村金融服務的幾點思路

　　結合代表委員提出的問題和建議，以及調研過程中我們了解到的情況，我就下一步改善農村金融服務提幾點想法：（一）完善農村金融機構體系，逐步解決競爭程度不高和金融服務空白問題。以資本質量為核心，進一步深化農村信用社改革，爭取用5年左右時間，使絕大多數農村信用社發展成為以服務“三農”為宗旨、以市場為導向、適應農業現代化和農村經濟結構調整對金融服務的新要求、資本充足、合規穩健的社區性現代金融企業；引導農業發展銀行深化改革，進一步拓寬農業發展銀行業務范圍；加快推進農業銀行“三農事業部”建設，完善獨立運行機制和考核體系；結合郵政儲蓄銀行風險管控水平，督促全面開辦各類支農信貸業務，鞏固完善資金回流反哺農村的機制和渠道；進一步擴大村鎮銀行等新型農村金融機構試點范圍，試點機構數量重點向農業地區、貧困地區、中西部地區和金融覆蓋率低地區傾斜，有序引導小額貸款公司試點工作。切實提升農村金融服務水平，逐步解決金融服務空白問題。

　　（二）加快建立農村金融風險分擔機制。推動發展信貸、證券、保險、期貨、擔保分工配合、相輔相成的農村金融市場體系，加強金融的風險管理功能。加快推進存款保險制度的建立，解決少數長期經營不善、包袱過重、風險較大的農村中小金融機構的市場化退出問題。存款保險制度實際上將成為中小機構的重要增信手段。

　　（三）深入推進農村信用環境建設。調動和發揮各有關方面的積極性，引導、鼓勵各地方結合當地農村地區特點，深入推動農村信用體系建設，探索有特色的農村信用體系建設模式，充分發揮信用信息支持“三農”

　　的作用。逐步擴大企業和個人信用信息基礎數據庫在農村地區的覆蓋范圍，改進農戶信息服務，支持農村小額信用貸款業務的發展。加強對農村地區的信用及相關金融知識的宣傳普及教育，大力推進“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”創建工作，改善農村地區信用環境。

　　（四）繼續完善財稅、貨幣和監管等支持政策。不斷完善涉農領域財政稅收支持政策，建立規范的制度，發揮財政資金的引導作用。通過對重點涉農業務的適當補貼和扶持，引導各金融機構開展涉農信貸業務，增加信貸投放。針對不同的涉農金融機構實施差別化的監管政策。增強貨幣、財稅和監管政策的協調性，逐步構建起正向激勵的、長期化、制度化的農村中小金融機構扶持政策體系。

　　（五）應用現代科技提升農村金融服務水平。現代計算機和移動通訊技術的快速發展及其在金融服務領域的廣泛應用，為在農村地區擴展低成本、低風險的基礎金融服務提供了條件。可利用現代通訊手段在農村地區低成本地拓展存款、匯款、貸款和保險等基礎性金融服務，有利于金融機構在維持財務可持續原則下，不斷拓展金融服務覆蓋面。

　　（六）加快發展農產品期貨和農業保險。擴展直接融資所占比重，加快發展農產品期貨市場，分散農產品生產銷售過程中的市場風險。不斷完善農業保險體系，創新農業保險品種，探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制。

　　農村金融是金融體系的重要組成部分，也直接影響到廣大農民的生產和生活。人民銀行將繼續會同有關部門，認真做好相關工作，共同推動農村金融又好又快發展。我們也希望通過今年關于金融支農的重點建議和提案的辦理，學習借鑒其他部門、地方政府在發展農村金融服務方面的寶貴經驗，虛心聽取代表委員以及專家、學者、社會各界對我國農村金融體系建設和農村金融服務工作的真知灼見，不斷改進我們的工作，和大家一起，共同努力，推動建立低成本、廣覆蓋、可持續、風險可控的農村金融體系，為廣大農村地區的農戶和企業提供更好的金融服務。

　　（本文為中國人民銀行黨委委員、副行長杜金富7月15日在中國人民銀行2011年重點建議暨重點提案調研座談會上的講話。）