@問答牛人（不牛不問）

　　周天勇，1958年生，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長。近年來，周天勇教授就國家整體負(fù)債、公平與效率、政府各部門收費(fèi)、財(cái)政體制、官民供養(yǎng)比、水電開發(fā)、中國增長的危機(jī)等方面發(fā)表的文章，引起了各方面的高度關(guān)注。

　　問答周天勇

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　　@周天勇 ：銀行的款70%都貸給國有企業(yè)了，居民用低利率的存款，補(bǔ)貼了銀行和國有企業(yè)，國有企業(yè)用低利率低價(jià)格的資源生產(chǎn)，再高價(jià)格賣給居民，如移動(dòng)通信費(fèi)和上網(wǎng)費(fèi)，比一些國家竟然高許多倍，甚至幾十倍，我想起來，曾經(jīng)初裝固定電話時(shí)，在大連交了5000，到北京又交了5000，實(shí)際上中國電信和移動(dòng)中，有老百姓的錢在里邊。

　　@周天勇：存款給銀行的人腦子都有問題，大家想想十萬元十年前可以買套房子，存款在銀行連本帶利到今天你們可以買到什么？不要說買房子，買其他都一樣的。人民就那個(gè)傻呀。在中國把錢存在銀行是最最愚蠢的事情。

　　@周天勇：所有的企業(yè)都做大做強(qiáng)，實(shí)際上是根本不可能的，沒有小企業(yè)，就業(yè)無門，老百姓富不了，銀行也不能全做大做強(qiáng)，做大了，就沒有給小企業(yè)貸款的了，一般來說，大銀行對(duì)大企業(yè)，小銀行對(duì)小企業(yè)，這是金融和工商企業(yè)的生態(tài)關(guān)系結(jié)構(gòu)，我們不能違背規(guī)律而動(dòng)。不要干蠢事。

　　@周天勇：一定要發(fā)展小企業(yè)，要不然，就業(yè)怎么辦，老百姓收入提高從哪里來，國有企業(yè)上世紀(jì)90年代中期時(shí)，4萬億資產(chǎn)，8000萬人就業(yè)，現(xiàn)在50萬億資產(chǎn)，不到3000萬人就業(yè)，我們不能再抱國有企業(yè)解決就業(yè)和使人民富裕的幻想。有切實(shí)給小企業(yè)解決融資渠道問題。國有大銀行像過去對(duì)大國有企業(yè)一樣，靠它們給小企業(yè)融資是靠不住的。

　　@周天勇：從財(cái)政增長來看，速度仍然很高，居民收入增長速度仍然趕不上財(cái)政收入增長速度，加上小企業(yè)稅費(fèi)越來越重，收費(fèi)罰款越來越多，五險(xiǎn)一金居高不下，減稅減費(fèi)沒有行動(dòng)，那么，怎樣調(diào)整居民收入與國家收入之間的比例呢？更重要的是，小企業(yè)倒完了，人們上哪里去就業(yè)謀生呢？

　　@周天勇：從美國這次金融危機(jī)情況看，倒閉的是華爾街的大銀行，而給實(shí)業(yè)貸款的社區(qū)小銀行沒有出現(xiàn)倒閉潮，從溫州臺(tái)州的情況看，真正產(chǎn)權(quán)清晰的地下錢莊壞賬率特別低。

　　@周天勇：現(xiàn)在，小企業(yè)從大銀行貸到的款不足其需要量的10%，大銀行給小和微企業(yè)貸款，是一種幻想，信息不對(duì)稱，成本高，監(jiān)控鏈條長，抵押資產(chǎn)少，所以大銀行不可能給小銀行貸款，所謂的按比例給小企業(yè)貸款，都是辦不到的。

　　@周天勇：小企業(yè)70%的融資來自于民間借貸，現(xiàn)在到了90%，利率過去是40%，現(xiàn)在是60%，甚至100%，今年年底，明年上半年，將會(huì)有大批小企業(yè)倒閉。

　　@周天勇：而由于民間有大量的地下資金，我估計(jì)在5萬億左右，現(xiàn)在大舉進(jìn)入高利貸，甚至一些銀行也參與其中，為什么不將地下資金合法化呢，美國3億人有8000家銀行，我們13.4億人，僅僅只有500家銀行？顯然，金融業(yè)被高度壟斷了。

　　@周天勇：能不能有一種新的思路，即將民間借貸合法化，把地下資金地上化，發(fā)展城市和農(nóng)村社區(qū)小銀行，這樣，利率會(huì)降低下來，何樂而不為呢？為什么總是要走計(jì)劃經(jīng)濟(jì)之路，走行政管理之路，去走實(shí)踐已經(jīng)證明是走不通的路呢？

　　@周天勇：什么事都有風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展小銀行有風(fēng)險(xiǎn)，僅發(fā)展大銀行也有小企業(yè)貸不到款，失業(yè)率高企，國家和社會(huì)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，后者是不發(fā)展小銀行的一種必然，如果真有不測(cè)，不讓發(fā)展社區(qū)小銀行的有關(guān)監(jiān)管部門承擔(dān)什么責(zé)任呢？

　　@周天勇：銀行業(yè)監(jiān)督方面，我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)大小銀行，條塊銀行，國有控股和民間銀行，分類監(jiān)管，下放一些權(quán)力和責(zé)任給地方，一些小銀行要規(guī)定它的資金規(guī)模和營業(yè)范圍，讓它們真正為創(chuàng)業(yè)和小企業(yè)貸款。不要中央銀監(jiān)會(huì)管死。小企業(yè)貸款你又解決不了，小銀行你又不放開，權(quán)力又死死守著，這是不對(duì)的。