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銀團貸款或是鐵路融資出路

http://www.sina.com.cn  2011年06月15日 01:02  第一財經(jīng)日報

  康子冉

  近期,監(jiān)管層已然注意到城市公共交通、房地產(chǎn)、農(nóng)副食品加工等行業(yè)的大額貸款到期償還率出現(xiàn)下降,大額貸款質(zhì)量反彈風(fēng)險加大。

  而據(jù)知情人士透露,今年2月底,國內(nèi)有5000多家大集團共獲得24.9萬億元貸款額。而截至2月末,全國本外幣貸款余額51.97萬億元,人民幣貸款余額48.89萬億元。

  在今年5月6日的委務(wù)擴大會上,銀監(jiān)會主席劉明康(專欄)強調(diào):推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴防挪用風(fēng)險,通過賣給銀團等方式,堅決穩(wěn)步將集中度壓回到合理范圍。

  貸款集中流向交通運輸

  鐵道部上月公布的一季度主要財務(wù)及經(jīng)營數(shù)據(jù)報告顯示,截至今年3月末,鐵道部總資產(chǎn)為3.41萬億元,總負債達到1.98萬億元,一季度鐵道部罕見地出現(xiàn)37億元稅前虧損。6月13日,鐵道部召開新聞發(fā)布會,副部長胡亞東表示,“十二五”期間鐵路新線建設(shè)不會放緩,總投資將達2.8萬億元,增長41.4%。對于鐵路資產(chǎn)57%的負債率,鐵道部表示融資有壓力也有保障。

  一位銀行業(yè)分析師認為,由于鐵路等交通項目建設(shè)周期較長,往往需要5~8年甚至更長的時間才能開始產(chǎn)生正向收益,因此利潤存在較大不確定性,如此巨大的借貸資金,在未來還款期集中到來的時候,將存在信貸壓力與還款風(fēng)險。而短期內(nèi)貸款大量集中流向鐵路項目,將擠占鐵路系統(tǒng)未來的貸款空間。

  根據(jù)上市銀行年報,鐵路、交通項目和地方融資平臺是銀行貸款集中流入的領(lǐng)域。而顯然,監(jiān)管層已經(jīng)注意到銀行貸款過于集中流向此類領(lǐng)域的現(xiàn)象。

  堅守紅線

  針對大型商業(yè)銀行和股份制銀行貸款集中于少數(shù)行業(yè)造成的風(fēng)險,根據(jù)銀監(jiān)會《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》要求,單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的,以及單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的,都要組織銀團貸款。對于不符合這一要求的必須進行貸款重組,一律通過銀團貸款方式敘做。鼓勵對鐵路、公路、機場等大型基礎(chǔ)設(shè)施項目組織銀團貸款。

  就貸款集中流入地方融資平臺的問題,2011年4月初銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》,要求各家銀行加強地方融資平臺貸款管理、推進存量平臺貸款整改、強化其規(guī)制約束、統(tǒng)一現(xiàn)場檢查、嚴格監(jiān)測“整改為一般公司類貸款”的風(fēng)險、加大問責(zé)處罰力度等。

  劉明康在銀監(jiān)會2011年第二次經(jīng)濟金融形勢通報會上再次強調(diào),防范地方政府融資平臺貸款的風(fēng)險,要實施嚴格準確分類管理,加強各方之間的溝通協(xié)調(diào),及時修訂貸款合同,合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進存量平臺貸款整改,切實緩釋潛在風(fēng)險。

  劉明康同時指出,要防范集團客戶風(fēng)險,要堅守客戶授信集中度紅線,將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴格設(shè)定行業(yè)授信集中度,密切關(guān)注集團客戶過度授信的風(fēng)險。

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