用戶的金融行為持續從線下轉向網上，給銀行提出了新的要求。近年來，跟支付寶等第三方支付平臺展開合作在過去幾年成為各大銀行的共同選擇。

　　2011年5月23日，國內支付行業的首個國家行業協會——中國支付清算協會在北京正式成立。有數據顯示，支付清算協會目前吸納了164家機構入會，其中，來自銀行機構的有89名，占59.33%；非金融支付服務機構43名，占26.22%。

　　銀行和支付寶這樣的非金融支付機構成為支付清算協會的兩大支柱具有明顯的象征意義。在過去十多年里，銀行和支付寶等第三方支付公司的合作已經改變了億萬用戶的生活，隨著這個產業的創新合作形式被監管機構所認可，銀行業的電子化和中國金融支付的創新無疑正在進入一個更開放、合作、共享的新階段。

　　銀行攜手支付寶推支付創新

　　傳統的支付服務一般由銀行部門承擔，上世紀90年代末，新興的非金融機構開始運用電子化手段為市場交易者提供支付服務，因而往往被稱作“第三方支付機構”。作為提供電子商務資金流服務的平臺，多年來，第三方支付的發展和銀行電子銀行業務的發展一直密切相關。

　　1998年，招行“一網通”網上銀行服務正式推出，國內銀行業互聯網化的進程開始啟動。不過，最初幾年，網銀的嘗鮮者們最多也就使用這個新服務查詢余額，或者進行一些有限的轉賬匯款操作。沒地方可用，直接影響了網銀的普及。

　　2003年淘寶和支付寶先后誕生，2004年支付寶公司正式成立，到2005年，停滯多年的中國網絡購物市場在淘寶和支付寶的推動下進入爆發期。網銀也隨之引來了普及的黃金階段。

　　調查機構艾瑞咨詢的數據顯示，在2005-2008年四年間，中國個人網銀交易額增長了近15倍；有超過50%的個人網銀支付來自第三方支付平臺，而支付寶是其中最主要的組成部分之一。

　　支付寶還同時跟銀行開展了“支付寶卡通”方面的合作，為銀行用戶網上支付提供更豐富的選擇。截至去年年底，建行支付寶龍卡的發卡量突破1700萬張，成為建行史上發行量超大的聯名借記卡。

　　在建行之后，郵政儲蓄銀行、工商銀行、農業銀行、招商銀行等六十余家商業銀行跟支付寶達成了“卡通”產品的合作。

　　作為“卡通”產品的升級版，支付寶近期推出的快捷支付再度受到各大銀行的追捧。支付寶金融事業部總監袁雷鳴介紹，從2010年年底中行跟支付寶率先推出信用卡快捷支付以來，包括中、工、農、建在內的十幾家銀行的信用卡都加入了支付寶快捷支付的行列，合作銀行的數字還在不斷增加。

　　電子銀行取代柜面成主流

　　“過去六年多時間，支付寶等第三方支付平臺和電子銀行的發展其實是緊密結合在一起的。雙方的互動和創新并不是簡單的產品層面，這股創新的浪潮實際上正在改變銀行業的形態。”分析人士認為。

　　以存貸利差為主要的商業模式，以巍峨的高樓和密布的網點為主要展現形式，這樣的舊式銀行形象在互聯網時代正在發生變化。

　　2005年3月，工行在全國銀行中第一家跟支付寶達成合作，共同為用戶提供網上支付服務。此后來自工行網銀和“卡通”用戶在支付寶平臺的占比一直居于各大銀行前列。據工行發布的數據，截至2011年3月末工行每天通過電子銀行辦理的業務量已經超過全部業務量的60%，這意味著工行電子銀行業務量已經超過了工行全部線下網點的業務量。

　　以電子銀行和柜面成本差額計算，工行通過電子銀行僅2010年就節省經營成本260億元。電子銀行業務量的增長同時也給銀行中間業務的增長提供了空間。

　　交行行長牛錫明(專欄)在交通銀行和阿里巴巴集團戰略合作發布會上也表示，目前電子渠道已占據交行日常交易量的六成以上，為應對互聯網給傳統經濟帶來的變化，近幾年交通銀行一直致力于提升電子銀行服務能力，未來兩年要將電子銀行服務的業務比例提高到70%以上。

　　“除了銀行服務形態的改變，更重要的還有眾多銀行心態的變化。”有業內人士向筆者表示，互聯網讓用戶的聲音和需求能夠很快聚集，這讓銀行越來越重視普通用戶的需求，服務意識在提高。具體到跟合作伙伴的關系上，合作、開放的理念也在取代此前的強勢思維。

　　“金融服務的互聯網化，需用互聯網的思維方式思考問題，以‘合作、開放、共享’迎接更大的挑戰。”交行方面在解釋跟支付寶的合作時如此表示。

　　事實上，支付寶的價值也正在于此。某種意義上，支付寶可謂是金融服務業的一條鯰魚。它的持續不斷的創新，令中國的金融業出現了一股新鮮的空氣。