聶偉柱

　　監管層明確計算貸款新規走款比重，分母為應受托支付金額

　　如何測算按貸款新規走款比重的爭論，終于獲得權威解答。

　　昨日，一位知情人士向《第一財經日報》記者透露，上周五，銀監會主席劉明康(專欄)在一次內部會議上明確，計算上述比例時，分子為受托支付金額，分母是應受托支付金額。

　　今年年初，銀監會提出“按照貸款新規走款比重達到80%以上”的目標。不過，對于如何確定分母，各地監管部門、各家銀行理解均不統一：有地區以應受托支付額作為分母；有地區以累計新發放貸款額作為分母；更有甚者，兩個指標同時監測。

　　事實上，若以累計新發放貸款額作為分母測算，80%以上的目標對銀行而言將如泰山壓頂，甚至是“不可能完成的任務”。

　　分母確定：應受托支付額

　　貸款新規始于2010年，也叫“三個辦法一個指引”，包括《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》。

　　作為防止貸款挪用的“殺手锏”，貸款新規要求，銀行發放個貸、流貸、固貸三類貸款，滿足一定條件時，付款均需采取受托支付的形式。

　　“目前，固貸基本都按受托支付執行；流貸、個貸上，各家銀行執行自己的標準。”一位銀行業內人士稱，舉例來說，有的銀行個貸以30萬劃線，超過30萬的按受托支付執行，低于30萬的可自主支付。但銀行不同，所定標準也不盡相同。

　　“小銀行貸款額度小，難以與大銀行統一，標準自定也情有可原。”一接近監管層的人士稱，為了防止銀行私自“放水”，有的地區銀行同業還簽署了公約，約定某一金額為上限，超過上限，必須按照受托支付。

　　貸款新規被監管層寄予厚望。年初銀監會就提出要確保各行今年按照貸款新規走款比重真正達到80%以上。“要求提出之后，各地理解不一，銀行十分‘緊張’'。”知情人士稱，如果以累計新發放貸款總額作為分母測算，部分銀行甚至根本無法達標。

　　“假如某家銀行，其業務以30萬以下的個貸為主，按規定，此業務可執行自主支付。”上述知情人士舉例稱，而其他業務占比很少，即是全執行受托支付，該行也無法達到80%以上的要求。

　　強勢推進貸款新規

　　“監管層將分母設定為應受托支付金額，讓銀行業松了口氣。”該知情人士稱，但新問題也由此產生：如何確定應受托支付金額，同樣是個監管難題。

　　上述知情人士稱，銀行報送的1104報表(即上報銀監會的監管指標報表)中，包含累計新發放貸款、受托支付金額、自主支付金額，但并不包含應受托支付金額。

　　顯然，若以累計新發放貸款作為分母，將很容易測算出按貸款新規走款比重；若以應受托支付金額作為分母，則監管層需要獲得該數據，才能進一步測算。

　　“目前來看，要獲得這一真實的數據只能通過檢查。”知情人士稱，今年監管層重點推進貸款新規，銀行要作假的話，風險很大。

　　針對貸款新規的推進，劉明康曾在年初表示，對于工作不到位、成效不明顯、未能限期達標的銀行業金融各機構，銀監會將研究對相應不到位貸款采取提高資本附加和增加撥備，與人民銀行聯合調減貸款規模，調整存款準備金率，直至限制市場準入、暫停相關業務、限制貸款發放等聯動監管措施。

　　“貸款新規的推進；新四大工具的建設是監管層今年兩大工作重點。”接近監管層的人士稱，事實上，去年推進得就很不錯，第一年按貸款新規走款比例達到了50%以上。今年達到80%以上，問題不大。

　　此前，上海銀監局曾表示，將力爭轄內新增貸款按照貸款新規走款的比重在2011年6月末基本達到80%。上海銀行業2011年1~2月按照貸款新規走款比重為72.04%，比2010年提高13.48個百分點。