本報記者 錢進 北京報道

　　“謝謝啊！沒想到這么快、這么方便就貸了100萬元給我，真是幫我解決了燃眉之急！”當記者來到杭州銀行北京分行，私營業主李先生興奮溢于言表。

　　李先生是北京大紅門地區的服裝批發個體商戶。前不久由于季節性進貨，出現了流動資金短缺，彼時的李先生咨詢了多家銀行，都因為他是個體工商戶，且無法提供足額抵押物而碰壁。

　　偶然的機會李先生走進杭州銀行北京分行，當北京分行的客戶經理得知后，立即對其進行實地調查分析，結論是李先生資金周轉良好且信用記錄良好，便在三天內給他發放了100萬元貸款。“剛開始我也不相信這么快。說實話，我是個體工商戶，以前銀行都不待見我，但杭州銀行北京分行的‘卡內限額貸款’幫我度過了眼前的難關。”李先生坦言。

　　什么是“卡內限額貸款”？貸款限額上線是多少？而這種創新業務又有什么與眾不同的特點？《華夏時報》記者帶著種種疑問走進了杭州銀行北京分行，相關負責人介紹說，“卡內限額貸款”就是，對借款人授予一定金額的卡內貸款額度，借款人在約定的額度、期限內，可靈活、循環提取貸款資金，用于日常經營活動，用款方便，還款靈活，節約成本，非常適合個體工商戶和私營業主。

　　循環使用 隨借隨還

　　“中小企業貸款很零散、成本高、風險大，如何破解中小企業融資難，是我們北京分行一直以來不斷思量的問題。”上述負責人坦言，“其實企業沒有大小，大小無非規模上的區別，但是對于金融服務的需求都是一致的，甚至小企業、個體工商戶還要更迫切一些，但北京各家銀行都不愿涉足。”

　　說起此次北京分行創新的“卡內限額貸款”，相關負責人有說不完的話，首先需要明確的是，這個產品只提供給小企業或個體工商戶，涉足他們短期急需的流動資金需求。

　　其次就是“卡內限額貸款”的流程非常迅速，即快速受理調查后，按照“信貸工廠”模式的流程審批，最長不超過三天。

　　“其實我們后續快速的審批放款的保證在于，前期長時間(包括風控人員、審批人員)提早介入目標市場，將目標客戶的經營情況多方位了解并考察其操作性。”

　　除了對于客戶群有明確的定位以外，更重要的是，“卡內限額貸款”力求全方位站在客戶角度，追求更便捷的為客戶提供金融服務。

　　“值得一提的是，貸款額度循環使用，隨借隨還。”上述負責人解釋說。所謂“循環使用”，是借款人在貸款額度內可分次部分支取，或者全部支取。通俗來說就是，銀行給客戶西湖卡上100萬貸款，這100萬在1年期限內都將在所屬卡內，而這1年的時間里，什么時候支取、分幾次支取、每次支取多少都不受任何限制。

　　“這就給了客戶充分的自主權。”上述負責人說明。除了取用貸款時，借款人有充分的自主權，在還款的時候，借款人同樣可隨時還款，貸款額度在授信期限內給予保留。

　　這樣，貸款循環次數不受限制、金額不超上限、時間不超過規定貸款最長限，借款人可將西湖卡內的授信額度隨意支取。

　　同時，與傳統“循環貸款”不同的是，“以往循環客戶還是到下屬支行網店辦理，借款人還有個存、取的動作，但北京分行不需要，只要登錄到杭州銀行北京分行網銀，這一切都將通過網絡自助完成。”上述負責人介紹。

　　小市場成就大蛋糕

　　“其實我們一直在不斷的改造服務流程，從客戶角度出發，思考他們真正需要的是什么。”北京分行負責人提及此，感觸頗深。“只有我們做的更好，客戶才會堅定不移的選擇我們的服務。”雙贏的是，在給予優質服務的同時，杭州銀行北京分行也收獲“利潤增長”的果實。

　　“小的市場里面有大的蛋糕，這是可以肯定的。”上述負責人表態，所以杭州銀行定位于服務中小企業，方向是對的，朝這個方向，我們竭力去做好工作，也會隨著中小企業的發展，給銀行帶來做大蛋糕的機會。也正由此，杭州銀行北京分行一直追求的是，先做小，然后大，再做尖。

　　事實上，此次創新的“卡內限額貸款”，就是杭州銀行北京分行定位小企業，做深小企業的又一舉措。

　　“比如，我們此前推出的小企業聯保的政策是針對小企業融資擔保難而設計的。小企業的貸款難，找擔保難，但他們雖然很小，卻也可以抱團取暖，解決融資中的瓶頸問題。”北京分行負責人坦言。

　　“北京數以萬計的個體工商戶、私營業主，目前都不能從銀行獲得信貸支持，這個巨大的藍海，值得我們放手去干。”上述負責人解釋。