諾亞財(cái)富總裁汪靜波：我想做金融業(yè)的攜程
宋韻蕓 理財(cái)周報(bào)
核心提示：2005年熊市時(shí)，汪靜波創(chuàng)辦的私人銀行部門(mén)被證券公司裁掉，隨之而來(lái)的大牛市催生出如今的諾亞財(cái)富。
2005年熊市時(shí)，汪靜波創(chuàng)辦的私人銀行部門(mén)被證券公司裁掉，隨之而來(lái)的大牛市催生出如今的諾亞財(cái)富。
今年11月10日，諾亞財(cái)富在美國(guó)上市，汪靜波個(gè)人財(cái)富達(dá)9億元。
汪靜波說(shuō)諾亞要做金融業(yè)的攜程網(wǎng)，為客戶搭建最全面快速的平臺(tái)。現(xiàn)在諾亞的管理資產(chǎn)達(dá)到了300億，也成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的第三方機(jī)構(gòu)老大。
兩行淚順著汪靜波的面頰淌了下來(lái)。
在9億財(cái)富閃光的一刻，那些愁云慘淡的過(guò)去，都成了浮云。
為億萬(wàn)富豪們服務(wù)了幾年后，她和她的伙伴們也成了億萬(wàn)富豪。
美國(guó)時(shí)間11月10日，中國(guó)諾亞財(cái)富投資管理有限公司(代碼“NOAH”)成功掛牌紐約證券交易所，諾亞財(cái)富總裁兼CEO汪靜波在紐交所敲響了開(kāi)市鐘。
然后，她和她的創(chuàng)業(yè)伙伴們相擁而泣。一邊站著的，是用資本杠桿把他們從中國(guó)送到這里的沈南鵬。
一位川妹子的故事，并不過(guò)分浪漫，但有著川人的那股子氣。
這是一家被同行認(rèn)為是沈南鵬所投公司中質(zhì)地很好的一家。這是一位否極泰來(lái)的創(chuàng)業(yè)者。這是一個(gè)適合講給最困難的創(chuàng)業(yè)者的故事。
上市收獲9億財(cái)富
1個(gè)企業(yè)，團(tuán)結(jié)了1群人，為了1個(gè)新的夢(mèng)想，從0開(kāi)始，這就是為什么我們要把自己放在11月10號(hào)上市
陸家嘴時(shí)代金融中心6樓。諾亞財(cái)富的登記表顯示，12月21日當(dāng)天，有很多人上門(mén)面試。
但是汪靜波并不知道這件事。5年前，她也不知道自己會(huì)有今天的成績(jī)。
諾亞財(cái)富的辦公室里貼滿壁畫(huà)。走廊的墻壁上是一幅紐交所黑白海報(bào)，上面簽滿了公司員工的名字。圣誕節(jié)的氣氛彌漫在年輕人中。布告欄中交織著員工的祝福。
“我的名字，汪靜波，既有安靜、又有波濤，我雙子座，表面上看起來(lái)比較柔和，實(shí)際上是比較激烈的。”汪靜波顯得有些疲倦。幾天前，她剛剛把公司團(tuán)隊(duì)和核心客戶拉到泰國(guó)去開(kāi)了一個(gè)年度的答謝會(huì)。她說(shuō)她從那些企業(yè)家那里學(xué)到了很多東西。
她把很多心得寫(xiě)在了公司的墻上。其中一句是“對(duì)世界付出，多于世界對(duì)你的付出，那就是成功”。她說(shuō)她每天都要?dú)w零，她說(shuō)她的過(guò)去沒(méi)有最好，最好的東西永遠(yuǎn)在未來(lái)，但是未來(lái)是什么樣的，她吝于表達(dá)。
她經(jīng)常讓員工自己?jiǎn)栕约喝齻�(gè)問(wèn)題：做了沒(méi)有？做完了沒(méi)有？做好了沒(méi)有？“我崇尚持續(xù)改善，我覺(jué)得每一件事情做完了都有改善的空間。”
據(jù)諾亞財(cái)富招股書(shū)披露，總裁兼CEO汪靜波持有688.8萬(wàn)股，約占IPO后總股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38億美元(折合人民幣 9.17億元)。紅杉資本中國(guó)基金持有590萬(wàn)股，市值1.18億美元，三年時(shí)間翻了23倍。何伯權(quán)持有230萬(wàn)股，市值4613萬(wàn)美元。還有兩人在諾亞財(cái)富中占有重要股權(quán)，一位是殷哲，持股約6.1%，一位是章嘉玉，約占8%股權(quán)。
12月2日，汪靜波獲得“2010中國(guó)年度女性創(chuàng)業(yè)人物”專項(xiàng)獎(jiǎng)。
“我的理念是：1個(gè)企業(yè)，團(tuán)結(jié)了1群人，為了1個(gè)新的夢(mèng)想，從0開(kāi)始，這是為什么我們要把自己放在11月10日上市。”
“我從沒(méi)有想過(guò)要?jiǎng)?chuàng)業(yè)”
他們打算把湘財(cái)私人銀行部剝離，我特偶然跟我們領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，要不然這個(gè)部門(mén)剝離了我們自己做吧，我當(dāng)時(shí)一點(diǎn)沒(méi)想過(guò)他會(huì)答應(yīng)
2005年，大熊市走到了使人麻木的地步，也把汪靜波逼到了十字路口。
這比6年前她孤身一人挺進(jìn)上海灘還要艱難。
汪靜波畢業(yè)于四川大學(xué)，先后獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士與管理學(xué)碩士學(xué)位。“我川大畢業(yè)，學(xué)的是會(huì)計(jì)，從學(xué)校出來(lái)以后，去了成浦集團(tuán)，后來(lái)因?yàn)闇?zhǔn)備上市接觸了湘財(cái)證券。”
成浦集團(tuán)上市不成，汪靜波被湘財(cái)證券挖去，2002年1月起擔(dān)任湘財(cái)荷銀基金管理有限公司的副主管。
汪靜波回憶，當(dāng)時(shí)主持發(fā)行了國(guó)內(nèi)第一只傘形基金，募集資金26億，創(chuàng)下了基金持有人數(shù)量全國(guó)第一的業(yè)績(jī)。那一年她28歲。
汪靜波的職業(yè)異常迅速，但她對(duì)到處求人拉關(guān)系的基金銷售方式感到厭惡。她發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的金融產(chǎn)品比較單一，而且一些中高端私人客戶和多數(shù)人一樣，也要去銀行排長(zhǎng)隊(duì)。“中國(guó)一開(kāi)始是做機(jī)構(gòu)客戶、保險(xiǎn)公司，反而個(gè)人客戶很少，我從做共同基金的時(shí)候認(rèn)識(shí)到，應(yīng)該服務(wù)國(guó)內(nèi)的高凈值客戶，我覺(jué)得他沒(méi)有被有效服務(wù)到，所以才想做私人銀行。”
2003年8月，汪靜波在湘財(cái)證券創(chuàng)辦私人銀行部門(mén)并擔(dān)任主管。
當(dāng)時(shí)，這個(gè)部門(mén)對(duì)外的名字叫湘財(cái)證券諾亞財(cái)富管理中心，名字來(lái)源于巴菲特的話：“準(zhǔn)備是最重要的，諾亞并不是開(kāi)始下雨時(shí)才動(dòng)手建造方舟。”漢語(yǔ)中對(duì)這個(gè)道理有更精煉的表達(dá)：未雨綢繆。
這艘方舟一誕生就差點(diǎn)被大熊市的巨浪掀翻。
宋韻蕓 理財(cái)周報(bào)
核心提示：2005年熊市時(shí)，汪靜波創(chuàng)辦的私人銀行部門(mén)被證券公司裁掉，隨之而來(lái)的大牛市催生出如今的諾亞財(cái)富。
2005年，汪靜波的團(tuán)隊(duì)“被裁員”。“從湘財(cái)出來(lái)創(chuàng)業(yè)是偶然，當(dāng)時(shí)一點(diǎn)也不想創(chuàng)業(yè)，我喜歡金融行業(yè)，喜歡在這個(gè)行業(yè)做。但那時(shí)候湘財(cái)證券已經(jīng)背了幾十億虧損，他們打算把湘財(cái)私人銀行部剝離，他們覺(jué)得做不下去了。”
那天是汪靜波的孩子滿月，她接到領(lǐng)導(dǎo)的電話，無(wú)論如何要找她談話。
“我們4個(gè)主要的骨干，當(dāng)時(shí)情況都很糟糕。殷哲的夫人懷孕8個(gè)月，韋燕自己懷孕8個(gè)月，因?yàn)槭袌?chǎng)不好，大家年紀(jì)又比較大，就生小孩。韋燕走到我辦公室跟我說(shuō)，她老公也是證券公司的，也在今天被炒了。還有一個(gè)張昕雋，小孩也很小，老公也在創(chuàng)業(yè)。”
有員工忍不住哭了，汪靜波一籌莫展。“我特偶然跟我們領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，要不然這個(gè)部門(mén)剝離了我們自己做吧，我當(dāng)時(shí)一點(diǎn)沒(méi)想過(guò)他會(huì)答應(yīng)。”
事情居然真的成了，也許現(xiàn)在湘財(cái)證券正在后悔當(dāng)初的輕率決定。當(dāng)然，誰(shuí)也不會(huì)想到大牛市就這么從天而降了。
創(chuàng)業(yè)前，汪靜波和她的團(tuán)隊(duì)幾乎把國(guó)際上所有與她們相同的公司，全部研究了，譬如EFG、UBS、CS、嘉信理財(cái)，反復(fù)討論得出了綜合的、適合諾亞的模式，“我現(xiàn)在還留著那些文件，可以說(shuō)所有的關(guān)于公司的學(xué)習(xí)，都是在那個(gè)時(shí)候積累的，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)其實(shí)行業(yè)還是差不多的。我覺(jué)得做一件事情，最重要是找到一個(gè)標(biāo)桿，找一個(gè)榜樣向他學(xué)習(xí)。”
創(chuàng)業(yè)伊始，公司規(guī)模很小，在新上海國(guó)際大廈租了間辦公室，16個(gè)人就在里面辦公。“也是12月過(guò)圣誕節(jié)的時(shí)候，我把公司所有人都叫到一起，我們討論希望5年后成為什么樣的公司，我提出5年做到10個(gè)億，客戶做到100個(gè)，我們要成為業(yè)界的人才吸鐵石、行業(yè)最被追捧、客戶最信賴的公司等等，我每年都把這個(gè)愿景重新抄在筆記本上。”
會(huì)議很激勵(lì)員工，但汪靜波自己也覺(jué)得“太不可能了”。但是2009年，諾亞的管理資產(chǎn)達(dá)到了300億，也成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的第三方機(jī)構(gòu)老大。
何伯權(quán)沈南鵬出現(xiàn)
我一點(diǎn)金融都不懂，但是我看好你們團(tuán)隊(duì)，就看你夠不夠膽，如果你想做，我愿意投資你
創(chuàng)業(yè)肇始，汪靜波就開(kāi)始借助資本的力量。
她覺(jué)得單干壓力大，就致電何伯權(quán)，問(wèn)他愿不愿意投資，“何總是我們私人銀行第一個(gè)客戶，他剛把樂(lè)百氏20多億賣(mài)給達(dá)能，我說(shuō)如果你愿意投資我，我就愿意嘗試。”
何伯權(quán)答復(fù)她，“我一點(diǎn)金融都不懂，但是我看好你們團(tuán)隊(duì)，就看你夠不夠膽，如果你想做，我愿意投資你。”
何伯權(quán)投了百分之十幾，其余由汪靜波及其團(tuán)隊(duì)出資，注冊(cè)資金300萬(wàn)，上海諾亞財(cái)富管理中心于2005年成立。
汪靜波說(shuō)，諾亞成功很大程度要?dú)w功于股東的選擇，“我們選擇的股東是非常好的，比如說(shuō)何總，他非常重視團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)，讓我們不斷去上課，公司收入500萬(wàn)，可能120萬(wàn)都會(huì)投在培訓(xùn)費(fèi)用上。我們非常關(guān)注團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)，這是何總帶來(lái)的價(jià)值觀。”
2007年3月，汪靜波在上海展覽中心參加理財(cái)博覽會(huì)，遇到紅杉一位員工，“紅杉當(dāng)時(shí)投了個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司，我覺(jué)得像保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司可以被投，那我們也是可以的，所以跟紅杉的人聊了一下，結(jié)果沈南鵬對(duì)我們這個(gè)行業(yè)很懂，最重要是他對(duì)我們這個(gè)行業(yè)有思考，當(dāng)他聽(tīng)到他下屬講這個(gè)事以后，當(dāng)天就給我打電話了，他說(shuō)我們見(jiàn)個(gè)面。”
一見(jiàn)如故。
“沈南鵬懂我們這個(gè)行業(yè)，紅杉又是美國(guó)一個(gè)很知名的PE，那個(gè)時(shí)候我們自己不是很有信心，覺(jué)得剛從券商背景到?jīng)]有背景，也招不到人，也很害怕，他給了我們一種鼓勵(lì)、一份自信。”
初次見(jiàn)面2個(gè)月后，紅杉資本對(duì)諾亞財(cái)富注資500萬(wàn)美元，約占其總股本20%。同年8月，諾亞服務(wù)的高凈值資產(chǎn)客戶已達(dá)4000多位，管理資產(chǎn)超過(guò)50億元。
想做金融業(yè)的攜程
諾亞有金融系統(tǒng)的地圖，從哪里走？收費(fèi)比較低？但是操控方向盤(pán)的是客戶，而不是諾亞。就像你上攜程，你比價(jià)，或者去哪兒，完全是自己在比的，而不是誰(shuí)在引導(dǎo)
一位此前與汪靜波共事的金融圈人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)，也許是當(dāng)年大熊市的烙印太深，讓汪靜波學(xué)會(huì)了專注。
汪靜波說(shuō)，“我只用專業(yè)打動(dòng)人，一根筋，一件事做到底。”長(zhǎng)期以來(lái)，諾亞只做高凈值客戶，不走大眾路線；只做沙龍推廣，從不搞論壇；只做金融產(chǎn)品銷售和服務(wù)，絕不做投資；只做個(gè)人，不做機(jī)構(gòu)。
公司成立初期，為了找客戶，汪靜波連地?cái)偠紨[過(guò)。“在超市擺攤，后來(lái)發(fā)現(xiàn)不行，這個(gè)客戶群還是不夠，后來(lái)跟各種商會(huì)、協(xié)會(huì)的合作，到現(xiàn)在我們基本上就是服務(wù)當(dāng)?shù)刈詈玫?0名企業(yè)家。”
宋韻蕓 理財(cái)周報(bào)
核心提示：2005年熊市時(shí)，汪靜波創(chuàng)辦的私人銀行部門(mén)被證券公司裁掉，隨之而來(lái)的大牛市催生出如今的諾亞財(cái)富。
至2010年6月，諾亞的業(yè)務(wù)拓展到28個(gè)城市，城市客戶經(jīng)理由6個(gè)增至285個(gè)，注冊(cè)客戶數(shù)由930個(gè)增至12353個(gè)。汪靜波說(shuō)大型金融機(jī)構(gòu)幾乎都和她有合作。
汪靜波給諾亞的定位，是希望成為金融的“攜程”。
“理財(cái)這個(gè)行業(yè)是高度競(jìng)爭(zhēng)的，我問(wèn)了很多人，沒(méi)有一個(gè)知道他在銀行的客戶經(jīng)理叫什么名字，為什么呢？因?yàn)殂y行還是坐在那里等的，它還是你去開(kāi)戶，你要排隊(duì)。但我們不同，我們是一個(gè)服務(wù)的平臺(tái)，主動(dòng)在給客戶做服務(wù)。”汪靜波認(rèn)為現(xiàn)在的理財(cái)師都很年輕，并不能夠“感同身受”去理解客戶每一塊錢(qián)對(duì)其意義， “我們沒(méi)有理財(cái)師，只有關(guān)系經(jīng)理，我們的定位是要培訓(xùn)客戶成為自己的理財(cái)師，客戶是要有判斷能力的，就像證監(jiān)會(huì)做的投資人教育，股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎，諾亞其實(shí)是做投資人教育的工作。”
汪靜波把諾亞形容為GPS，“諾亞有金融系統(tǒng)的地圖，從哪里走？收費(fèi)比較低？但是操控方向盤(pán)的是客戶，而不是諾亞。就像你上攜程，你比價(jià)，或者去哪兒，完全是自己在比的，而不是誰(shuí)在引導(dǎo)，這就是這個(gè)平臺(tái)的價(jià)值。
諾亞模式
好比你買(mǎi)基金，要付基金1.5的管理費(fèi)，那可能我們收千分之五，或者千分之三，不是一次性收，但每年都有，只有基金存續(xù)就長(zhǎng)期持續(xù)的
諾亞的盈利模式類似基金公司。“我們比較看重長(zhǎng)期，不是一次性收傭金，而是持續(xù)收管理費(fèi)，跟一個(gè)公司長(zhǎng)期合作，每年收一點(diǎn)點(diǎn)。好比你買(mǎi)基金，要付基金 1.5的管理費(fèi)，那可能我們收千分之五，或者千分之三，不是一次性收，但每年都有，只有基金存續(xù)就長(zhǎng)期持續(xù)的，這個(gè)收費(fèi)我覺(jué)得也是合理的。”
很多人認(rèn)為第三方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管“模糊”，汪靜波也有不同看法。“在中國(guó)財(cái)富管理這個(gè)行業(yè)是發(fā)展領(lǐng)先于監(jiān)管，主要的原因是因?yàn)椋袊?guó)是一個(gè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境，但是財(cái)富管理是在分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下提供混業(yè)服務(wù)。”
“諾亞也是按照國(guó)家監(jiān)管部門(mén)的要求來(lái)做的，比如做保險(xiǎn)，我們有保險(xiǎn)從業(yè)資格，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)全國(guó)的牌照；做證券投資的共同基金，你必須要證監(jiān)會(huì)的牌照，證監(jiān)會(huì)現(xiàn)在已經(jīng)有征求意見(jiàn)稿，還沒(méi)有發(fā)一張牌照，我們也不做，但我們正在申請(qǐng)這個(gè)牌照；做有限合伙，要符合發(fā)改委的要求，100萬(wàn)起，有什么規(guī)定，做什么凈值調(diào)查，我們?nèi)慷挤系模蛔鲂磐校香y監(jiān)會(huì)的要求，我們上市的時(shí)候也專門(mén)拜訪了銀監(jiān)會(huì)的主要的領(lǐng)導(dǎo)，談到要上市了，有一些業(yè)務(wù)是信托的，怎么看，也就幾點(diǎn)吧，第一個(gè)就是合格投資人，300萬(wàn)以上的合格投資人，第二點(diǎn)就是，你是不經(jīng)手客戶資金的，你是一個(gè)顧問(wèn)，我們僅僅是做了一個(gè)顧問(wèn)和平臺(tái)，他們非常支持。”
諾亞今年上半年，固定收益產(chǎn)品的配置額比例達(dá)49.3%；私募股權(quán)基金產(chǎn)品占 50.3%，占資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較大比例，但未來(lái)結(jié)構(gòu)變化將依據(jù)市場(chǎng)行情，“金融危機(jī)后，我們覺(jué)得現(xiàn)在市場(chǎng)情況，比較看重固定收益，至于未來(lái)配置什么，完全根據(jù)我們研究部、每個(gè)季度的投資策略會(huì)，投資策略認(rèn)為應(yīng)該做什么，就做什么，根據(jù)研究來(lái)，不規(guī)劃。”
諾亞每個(gè)季度的投資策略會(huì)，研究部會(huì)就未來(lái)3-6個(gè)月市場(chǎng)走勢(shì)、策略給出方案，“他們會(huì)在我們的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)里邊進(jìn)行篩選，選擇出來(lái)以后，才會(huì)放在產(chǎn)品線上給大家看，所有完全是研究部決定產(chǎn)品。”
但至少有一點(diǎn)我們可以肯定，諾亞的目標(biāo)是高凈值資產(chǎn)客戶，“不會(huì)去做小客戶。”