隨著住房公積金存貸款利率上調(diào)，用住房公積金貸款購房的居民每月將多支出數(shù)十元。本報記者 劉尚文 攝

　　本次加息額度

　　這次加息，5年期以下（含5年）及5年期以上個人住房公積金貸款利率分別上調(diào)0.17和0.18個百分點。5年期以下（含5年）從3.33%調(diào)整為3.50%，5年期以上從3.87%調(diào)整為4.05%。上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率上調(diào)0.2個百分點，由現(xiàn)行的1.71%調(diào)整至1.91%。當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率保持不變。

　　本報記者 陳淦璋

　　繼本月19日央行決定將人民幣存貸款利率自20日起上調(diào)0.25個百分點后，20日住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也公布，個人住房公積金存貸款利率即日起進行相應(yīng)調(diào)整。

　　那么，本次加息將對使用住房公積金的市民產(chǎn)生哪些影響呢？21日，記者獨家采訪了湖南省直單位住房公積金管理中心主任汪濤。據(jù)了解，截至今年9月30日，省直單位住房公積金管理中心累計歸集住房公積金104.34億元，共涉及單位和企業(yè)2000多家，職工23萬多人。

　　2.6萬多貸款客戶將受直接影響

　　記者：此次加息，將有多少個人受到直接影響呢？

　　汪濤：截至今年9月30日，我中心2010年度已為省直單位和企業(yè)5937人發(fā)放住房公積金貸款14.04億元，歷年來已累計為33987人發(fā)放住房公積金貸款66.23億元。其中，5年期以下（含5年）者4675人，5年期以上者29312人。

　　目前正在還貸的客戶共26000多人，其中有19138人辦理了“業(yè)務(wù)。這也就意味著，此次加息，將有26000多人受到直接影響，每個月需多支付利息。

　　記者：針對這次的上調(diào)，可否為相關(guān)個人算筆明細賬呢？

　　汪濤：如果購入首套房，到我中心用住房公積金貸款40萬元，等額本息20年還款，按照原來3.87%的利率來計算，每個月需還本息2396.6元。若按照新的利率4.05%來計算，每月需還本息2434.5元。由此可得，每月增加還款額37.9元，20年算下來，總共需要多支出9096元。

　　通過實際計算，可以看到住房公積金利率調(diào)整后購房人的月還款額沒有發(fā)生重大變化，因此不會給正在使用及準(zhǔn)備使用公積金購房的職工增加過大的還款壓力。

　　另外，使用銀行商業(yè)貸款可采取等額本息、等額本金兩種還款方式，而我中心住房公積金貸款目前只采取等額本息方式。

　　存量貸款明年1月1日起執(zhí)行新利率

　　記者：加息是從今年10月20日開始算起，那之前已辦理好住房公積金貸款的個人（存量貸款）是否會立即受到影響呢？

　　汪濤：針對此次上調(diào)，我中心制定了以下兩條具體操作辦法：一是按照央行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部通知要求，存量貸款（原有的貸款）繼續(xù)執(zhí)行原有利率政策，但從2011年1月1日起執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)；二是新增貸款，從2010年10月20日（含）起執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)，具體執(zhí)行時點以貸款發(fā)放時間為界點。2010年10月19日前（含）已發(fā)放貸款的客戶，仍執(zhí)行原利率標(biāo)準(zhǔn)，其余新增貸款按新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　需要說明的是，住房公積金貸款利率并非“固定利率”，仍會隨政策進行調(diào)整。

　　記者：住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部文件中第三條提到，開展住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款試點的城市，貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10％執(zhí)行，并隨個人住房公積金貸款利率變動做相應(yīng)調(diào)整。長沙市前段時間已被列入相關(guān)試點城市，那么，這個“上浮10%”是否意味著市民公積金貸款利率在本次加息基礎(chǔ)上還要再上浮10％呢？

　　汪濤：目前，長沙市已列入試點城市，我中心正在做這方面政策的積極考慮。

　　這個“上浮10%”與申請住房公積金貸款的職工個人沒有關(guān)系。這主要是保障性住房建設(shè)項目的開發(fā)主體與公積金中心發(fā)生往來的利率變化。換句話說，項目開發(fā)主體按照國家政策從公積金中心貸款，加快保障性住房建設(shè)，只是貸款利率較低（同比房地產(chǎn)開發(fā)貸款）。“上浮10%”只是意味著項目開發(fā)主體的貸款成本增加了，與職工的住房公積金貸款利率沒有關(guān)系。

　　怎么看待此次加息

　　記者：那么，省直住房公積金中心怎么看待此次加息呢？預(yù)計會產(chǎn)生哪些方面的影響？

　　汪濤：我中心認為，此次住房公積金存貸款利率上調(diào)主要是基于央行加息進行的同步調(diào)整。公積金利率上調(diào)也是加息政策在住房領(lǐng)域的落實，但由于調(diào)整幅度不大，不會對樓市產(chǎn)生較大影響。

　　由于住房公積金貸款利率上調(diào)幅度比銀行商業(yè)貸款要小，導(dǎo)致用兩種不同方式貸款產(chǎn)生的利息差距微微有所拉大。加息后，使用公積金貸款仍比商業(yè)貸款更加優(yōu)惠，體現(xiàn)了住房公積金作為政策性資金應(yīng)有的作用。按照新的利率計算，與商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率（6.14%）計算相比，目前若首套房用公積金貸款40萬元，20年還清，每月可以節(jié)省463.6元，20年可以少還11萬多元。

　　記者：另外，這次調(diào)整利率和上次相比有何區(qū)別？

　　汪濤：上一次調(diào)整利率，還要追溯至2008年底。2008年12月23日經(jīng)調(diào)整，5年期以下（含5年）下調(diào)0.18個百分點，至3.33%；5年期以上下調(diào)0.18個百分點，至3.87%。而3.33%和3.87%，也就是我們2008年底至今年10月20日之前一直在執(zhí)行的利率。可以說，上一次調(diào)整和這次相比，幅度相當(dāng)，只是一個下調(diào)，一個上調(diào)。

　　名詞解釋

　　月對沖還貸

　　“月對沖還貸”業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人及配偶繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。省直單位住房公積金管理中心在2007年9月推出此項業(yè)務(wù)后，受到了廣大貸款客戶的喜愛。該項業(yè)務(wù)的優(yōu)勢是職工每月利用公積金余額償還月供，大大減少了職工的月還款壓力和每月銀行還款手續(xù)。

稿源：湖南日報 作者：陳淦璋