人民幣兌美元今日?qǐng)?bào)1美元兌6.7181人民幣，連續(xù)第五個(gè)交易日創(chuàng)05年匯改以來(lái)新高；自6月19日中國(guó)政府宣布提高人民幣匯率靈活度以來(lái)，人民幣兌美元已升值逾1.5%；自05年匯改以來(lái)人民幣累計(jì)升值幅度已逾20%。在人民幣匯率持續(xù)走高的背景下，持有外幣的市民是否應(yīng)立即兌換成人民幣以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)普通人的家庭財(cái)務(wù)狀況有何影響？我們?cè)诶碡?cái)方面應(yīng)該如何操作？

　　盲目?jī)稉Q或得不償失 可選擇短期外匯理財(cái)產(chǎn)品

　　如果沒(méi)有持有外匯的需求，那么人民幣升值預(yù)期下，外幣持有者是不是應(yīng)該把手上的外幣全部結(jié)匯呢？

　　據(jù)世華財(cái)訊稱(chēng)，人民幣升值，意味著以人民幣計(jì)價(jià)的任何資產(chǎn)，都會(huì)出現(xiàn)上漲的趨勢(shì)，但是這些資產(chǎn)如股票、房產(chǎn)，本身也都存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以，比較好的做法，是逐步將資產(chǎn)配置到人民幣這邊，人民幣升值是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)，如果現(xiàn)在把手上的外幣一下子全部結(jié)匯，也不好。以美元為例，美元同期利率比人民幣高，外幣理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)也普遍高于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，而且美元換人民幣還要承擔(dān)差價(jià)損失，所以盲目?jī)稉Q往往得不償失。

　　對(duì)于即將出國(guó)留學(xué)的人來(lái)說(shuō)，理財(cái)師建議，手持人民幣是目前最好的理財(cái)攻略，因?yàn)槿嗣駧旁诙唐谥畠?nèi)仍有小幅上漲的趨勢(shì)，如果可能的話，最好盡量在出境前幾日兌換外幣，不要過(guò)早兌換，以享受人民幣升值的收益。

　　對(duì)于手上持有外幣的市民，有可能因?yàn)槿嗣駧派�值而遭受損失。銀行理財(cái)師建議，可以選擇一些收益率較高的短期外匯理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　理財(cái)師還建議，市場(chǎng)上短期外匯理財(cái)產(chǎn)品非常豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的市民，可以考慮結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、套利產(chǎn)品和代客境外理財(cái)產(chǎn)品；穩(wěn)健型的市民可以選擇一些非美元定期存款。一般來(lái)說(shuō)，外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率都高于人民幣，包括存款、債券、股票等等。如：國(guó)內(nèi)銀行正在熱銷(xiāo)的美元理財(cái)產(chǎn)品的年收益率平均在5％左右，高于人民幣固定收益產(chǎn)品現(xiàn)在的收益水平。如果現(xiàn)在終止，考慮到2％、3％的贖回費(fèi)用，再加上人民幣的升值幅度，投資者等于把之前的收益也損失了。如果收益率高過(guò)貶值的幅度，那么手中的美元資產(chǎn)仍然可以保值甚至實(shí)現(xiàn)增值。

　　對(duì)于此前沒(méi)有投資過(guò)外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)就需要特別注意了解產(chǎn)品的特點(diǎn)。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤品種日趨豐富，利率、匯率、指數(shù)、石油、黃金、股票、股指、商品期貨等金融指標(biāo)都成了掛鉤對(duì)象，投資者應(yīng)該認(rèn)真評(píng)估產(chǎn)品的盈利空間。

　　美元理財(cái)或比儲(chǔ)蓄收益高出一兩倍

　　據(jù)每日新報(bào)稱(chēng)，眼下各銀行銷(xiāo)售的美元理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率普遍比美元存款利率高出一兩倍。如浦發(fā)銀行銷(xiāo)售的一款期限為6個(gè)月的美元產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為2.1%；中行銷(xiāo)售的一款期限為3個(gè)月的美元產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為1.5%；招行銷(xiāo)售的一款期限為30天的美元產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為0.6%。以招行允許投資者在每個(gè)交易日申購(gòu)和贖回的美元日日金理財(cái)計(jì)劃為例，當(dāng)前的年化收益率為0.35%，而該行的美元活期存款年利率僅為0.1%，理財(cái)收益是存款利率的3.5倍。

　　但如果市民因?yàn)槭种械拿涝�資金達(dá)不到購(gòu)買(mǎi)銀行美元理財(cái)產(chǎn)品的8000美元“門(mén)檻”，而不得不選擇儲(chǔ)蓄，也可以多走幾家比較一下，因?yàn)槟壳案骷毅y行的美元存款利率都不盡相同。比如美元活期存款利率最低的為0.05%，最高的為0.15%；一個(gè)月期存款利率最低的為0.25%，最高的為0.35%；三個(gè)月期存款利率最低的為0.4%，最高的為0.5%；六個(gè)月期存款利率最低的為0.75%，最高的為1%；一年期存款利率最低的為1%，最高的為1.45%；兩年期存款利率最低的為1.2%，最高的為1.5%。其中沒(méi)有哪家銀行各期限美元存款利率在業(yè)內(nèi)最高或最低，市民可根據(jù)存款期限選擇不同銀行。

　　出擊人民幣升值“概念股”

　　其實(shí)，人民幣升值投資者不是只有等待損失的份兒，還可以主動(dòng)尋找投資機(jī)會(huì)，比如將手中的美元、港幣直接投資到B股市場(chǎng)。

　　人民幣升值對(duì)B股市場(chǎng)會(huì)產(chǎn)生正面影響，其原因在于，B股是以外幣標(biāo)價(jià)的人民幣資產(chǎn)，在本幣升值過(guò)程中受益直接，以美元和港幣標(biāo)價(jià)顯得更為便宜，市盈率和分紅收益率也因?yàn)楸編派�值而降低，股票投資價(jià)值凸現(xiàn)。

　　而對(duì)于手中無(wú)外匯的投資者也可以趕搭人民幣升值這班車(chē)，選擇受人民幣升值利好影響的板塊股票。分析師認(rèn)為，主要有三類(lèi)股票受到人民幣升值正面刺激：其一是因大量持有貨幣性資產(chǎn)、負(fù)債而受益的板塊，比如航空股、電力股。但此類(lèi)股票的升值收益具有一次性特征，只是在升值消息傳出前后短暫走強(qiáng)，而后就重歸沉寂。其二是鋼鐵、造紙、機(jī)械等因升值而降低對(duì)外采購(gòu)成本的板塊，但升值其實(shí)對(duì)其有利有弊，因此這類(lèi)股票也只出現(xiàn)了短暫的反彈。其三是地產(chǎn)板塊。但是在國(guó)家宏觀調(diào)控的作用下，業(yè)界對(duì)地產(chǎn)板塊后期走勢(shì)出現(xiàn)分歧，投資者投資應(yīng)謹(jǐn)慎。

　　旅游換匯新攻略

　　人民幣升值，這就意味著人民幣更值錢(qián)了，這直接刺激了旅游業(yè)。理財(cái)專(zhuān)家建議，出國(guó)、赴港消費(fèi)前不要換太多的外匯現(xiàn)鈔，只要準(zhǔn)備少量現(xiàn)金用于支付出租車(chē)費(fèi)、電話費(fèi)或在便利店的消費(fèi)就可以了。大宗消費(fèi)最好使用銀行卡、雙幣卡或國(guó)際卡在境外消費(fèi)回國(guó)后可用人民幣還款。

　　如果使用萬(wàn)事達(dá)卡或VISA 卡在境外刷卡消費(fèi)，兩大支付卡組織會(huì)以結(jié)算日當(dāng)天最優(yōu)惠匯價(jià)為持卡人兌換，不僅比銀行公布的牌價(jià)優(yōu)惠很多，而且從消費(fèi)到完成貨幣兌換間隔的時(shí)間短，匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。假如人民幣升值時(shí)剛好持卡人在國(guó)外，當(dāng)時(shí)刷卡消費(fèi)就按升值后的匯率兌換，相當(dāng)于同一件商品在人民幣升值后價(jià)格降低了，可以為持卡人節(jié)省一筆開(kāi)銷(xiāo)。