本報(bào)記者 王海艷 李倩 北京報(bào)道

　　 全球金融危機(jī)正在影響國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境發(fā)生深刻的變化，加之包括中國(guó)在內(nèi)的各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)，先后推出一系列重大改進(jìn)措施，全球銀行業(yè)開(kāi)始重新反思和改進(jìn)自身的行業(yè)生態(tài)與運(yùn)作模式。在這種情況下，借助全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型這一平臺(tái)，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)“智慧”轉(zhuǎn)型的發(fā)展機(jī)遇。

　　 近日，以“后危機(jī)時(shí)代的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型”為主題的2010年中國(guó)銀行家論壇在京舉行，來(lái)自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、天津市政府、全國(guó)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和代表、IBM大中華區(qū)董事長(zhǎng)及首席執(zhí)行總裁錢大群及金融服務(wù)部門高管等近200人出席了大會(huì)，共同對(duì)中國(guó)銀行業(yè)如何在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下轉(zhuǎn)型進(jìn)行廣泛而深入的交流和討論。會(huì)上， IBM公司攜手中國(guó)工商銀行共同發(fā)布了《中國(guó)零售銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新：未來(lái)十年的機(jī)會(huì)與方向》報(bào)告，為國(guó)內(nèi)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展建言獻(xiàn)策。

　　中國(guó)銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展機(jī)遇

　　 金融危機(jī)下，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性逆轉(zhuǎn)，以中國(guó)為代表的新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)引擎，也成為世界金融秩序的新興力量。據(jù)波士頓咨詢公司（BGG）于2010年2月發(fā)布的一份報(bào)告中顯示，按照市場(chǎng)資本化程度，中資銀行在全球TOP30銀行中有強(qiáng)勁的表現(xiàn)。全球排名前十的銀行中，中資銀行占了三席，分別是排名第一的中國(guó)工商銀行、排名第二的中國(guó)建設(shè)銀行以及排名第五的中國(guó)銀行。

　　 在新的金融環(huán)境下，銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一種共識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)不僅要關(guān)注包括結(jié)構(gòu)調(diào)整在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)，而且還要適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場(chǎng)環(huán)境，從而進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。除此之外，這些變革還包括行業(yè)的撤銷管制規(guī)定、中產(chǎn)階級(jí)的大量涌現(xiàn)、財(cái)富管理的彈性增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和新巴塞爾協(xié)議、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐，基于互聯(lián)網(wǎng)的全球接入和曝光的速度。從業(yè)務(wù)角度來(lái)看，銀行需要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的獲利增長(zhǎng)，尋求可變的收入來(lái)源，并提供不同的客戶服務(wù)和創(chuàng)新，有效的運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管控�；�于此，抓住全球轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，搭建穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，將有利于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康的發(fā)展。

　　 縱觀全球領(lǐng)先的銀行，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型會(huì)聚焦在兩大核心領(lǐng)域。第一是如何有效處理自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系；第二是如何重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。順應(yīng)全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型大勢(shì)，中國(guó)各大銀行業(yè)紛紛將創(chuàng)新轉(zhuǎn)型作為階段性的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

　　 在此次論壇上，銀監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、各大商業(yè)銀行以及IBM公司的領(lǐng)導(dǎo)及代表，針對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)及轉(zhuǎn)型趨勢(shì)各抒己見(jiàn)，并在提升中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)與創(chuàng)新能力方面形成共識(shí)。作為中國(guó)銀行業(yè)的重要合作伙伴，IBM公司憑借參與全球多家銀行轉(zhuǎn)型的豐富經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)理念，為中國(guó)銀行業(yè)提出了精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型方向，謀劃出零售銀行產(chǎn)品服務(wù)與創(chuàng)新的戰(zhàn)略藍(lán)圖。

　　IBM助力銀行業(yè)提升創(chuàng)新能力

　　 事實(shí)上，IBM中國(guó)成長(zhǎng)歷史與中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史是密不可分的。在中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織后，IBM便公開(kāi)發(fā)表《IBM公司針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)加入WTO競(jìng)爭(zhēng)與變化的白皮書》。2005年，在宏觀調(diào)控持續(xù)、人民幣加息、升值壓力的宏觀背景下，IBM發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理：趨同巴塞爾協(xié)議》的白皮書；2006年，中國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放，IBM諫言中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；2009年，經(jīng)受了國(guó)際金融危機(jī)的考驗(yàn)，中國(guó)銀行業(yè)急劇擴(kuò)張，IBM提出了“智慧的銀行”戰(zhàn)略。2010年，面對(duì)愈加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，IBM通過(guò)自身在全球的最佳實(shí)踐，針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的特點(diǎn)積極謀劃了一系列的解決方案，助推中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。

　　 據(jù)了解，IBM2010年《全球CEO調(diào)研》針對(duì)全球1500多家企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者進(jìn)行調(diào)研，結(jié)果顯示，企業(yè)逆市成功的關(guān)鍵在于“加強(qiáng)客戶關(guān)系、展現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)力、構(gòu)建靈活運(yùn)營(yíng)”。對(duì)于市場(chǎng)環(huán)境持續(xù)變化、日益復(fù)雜的銀行業(yè)，如何重塑客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，論壇上，IBM攜手中國(guó)工商銀行共同發(fā)布《中國(guó)零售銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新：未來(lái)十年的機(jī)會(huì)與方向》報(bào)告。報(bào)告指出客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力，零售銀行通過(guò)五種方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，包括：新技術(shù)創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新、國(guó)際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。而在這五大趨勢(shì)下，未來(lái)零售銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的群體包括老齡消費(fèi)者群體、私人銀行/財(cái)富管理客戶群體、80/90后消費(fèi)群體、小企業(yè)主群體以及農(nóng)村/新興城鎮(zhèn)居民群體。報(bào)告也指出零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)鍵：調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為創(chuàng)新業(yè)務(wù)及時(shí)配置資源，這包括識(shí)別重點(diǎn)客戶群、優(yōu)化產(chǎn)品投資組合、改善營(yíng)銷模式、調(diào)整渠道部署策略和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。

　　 在改善銀行客戶體驗(yàn)、提高客戶忠誠(chéng)度方面，IBM大中華區(qū)副總裁秦尚民透露，最好的銀行就是提供最簡(jiǎn)單服務(wù)的銀行。這樣的銀行能夠深刻地了解客戶所有的生活狀況、消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)而為客戶設(shè)計(jì)出一個(gè)非常適合的金融產(chǎn)品。同時(shí)，也能夠進(jìn)行非常好的跨行業(yè)整合，包括教育、醫(yī)療、電信、公交等行業(yè)，從而為客戶提供最便捷精確的服務(wù)。

　　 另外，建立相應(yīng)的IT應(yīng)用以支持前、中、后臺(tái)，在前臺(tái)提高營(yíng)銷能力和服務(wù)質(zhì)量，在中臺(tái)控制風(fēng)險(xiǎn)及支持分析，在后臺(tái)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)。通過(guò)搭建動(dòng)態(tài)部署的IT基礎(chǔ)構(gòu)架，在滿足分析計(jì)算要求優(yōu)化能效和降低IT運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，大幅提高系統(tǒng)的靈活性、可延展性和安全性，以適應(yīng)客戶的策略調(diào)整，滿足不同客戶的需求，進(jìn)而提供簡(jiǎn)單安全的服務(wù)。

　　 隨著市場(chǎng)與客戶需求的不斷變化，銀行業(yè)的服務(wù)也將趨于多元化、人性化、整體化發(fā)展。在重塑客戶關(guān)系的同時(shí)，還要提供更為便捷的服務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)隨需應(yīng)變。所謂的服務(wù)，不僅是指軟性服務(wù)即客戶服務(wù)，還包括了硬件服務(wù)、咨詢服務(wù)與IT服務(wù)。

　　 據(jù)悉，IBM公司在銀行業(yè)重塑商業(yè)模式與客戶關(guān)系、產(chǎn)品的服務(wù)與創(chuàng)新、渠道多元化、整合風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)管理等方面均進(jìn)行了深入的探究。可以看出，IBM已經(jīng)為助力中國(guó)銀行業(yè)提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型做好了充分準(zhǔn)備。

　　中國(guó)銀行業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期依然表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，后危機(jī)時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)在平衡過(guò)程中經(jīng)歷陣痛。面對(duì)未來(lái)更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，提升創(chuàng)新能力，是構(gòu)筑銀行競(jìng)爭(zhēng)力高地的關(guān)鍵。

　　鏈接

　　 在過(guò)去的三十多年中，IBM伴隨和支持中國(guó)金融信息化從零起步，見(jiàn)證和參與了中國(guó)金融改革的輝煌歷程。在2010銀行家論壇舉辦期間，針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)十年創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的方向以及相應(yīng)的解決方案，IBM副總裁、中國(guó)金融項(xiàng)目總經(jīng)理Mr.Jaime Arrazola Vacas,IBM大中華區(qū)副總裁、金融服務(wù)事業(yè)客戶部總經(jīng)理陳良忠先生以及IBM大中華區(qū)應(yīng)用創(chuàng)新部銀行解決方案負(fù)責(zé)人趙亮先生接受了《華夏時(shí)報(bào)》的專訪。

　　 記者：近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行、以及地方性商業(yè)銀行在發(fā)展規(guī)模、綜合實(shí)力等方面都存在較大的差異，在轉(zhuǎn)型創(chuàng)新過(guò)程中，不同類型銀行著手的關(guān)鍵點(diǎn)是什么？

　　 趙亮：從IBM的戰(zhàn)略角度講，我們對(duì)每一層銀行集群甚至每一家銀行，都有不同的解決方案。在IBM內(nèi)部，我們會(huì)對(duì)銀行進(jìn)行分類，并從戰(zhàn)略規(guī)劃層面找到每一類銀行的共同關(guān)注點(diǎn)：一類行主要解決在核心轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品快速推進(jìn)的問(wèn)題；二類行重點(diǎn)關(guān)注未來(lái)高速發(fā)展及創(chuàng)新的問(wèn)題；三類、四類行包括信用社，關(guān)鍵是如何把握系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)整合、數(shù)據(jù)集中以及更好服務(wù)客戶。

　　 Jaime Arrazola Vacas：相對(duì)于大銀行，小銀行轉(zhuǎn)型起來(lái)更快一些，他們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就是有很快的交付能力，快速實(shí)現(xiàn)具有市場(chǎng)價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)，提供一些非常復(fù)雜的產(chǎn)品，他們要對(duì)相關(guān)IT規(guī)劃和藍(lán)圖設(shè)計(jì)進(jìn)行仔細(xì)研究，搭建起一個(gè)非常強(qiáng)有力的架構(gòu)才能實(shí)現(xiàn)。所以，大銀行、小銀行都需要轉(zhuǎn)型，但方式和重點(diǎn)不同。

　　 陳良忠：我補(bǔ)充一點(diǎn)。不管是大銀行還是中小銀行，最重要的是重塑客戶關(guān)系，這包括很多層面的含義。首先，要了解客戶的需求，這是與客戶建立良好關(guān)系的基礎(chǔ)；第二，要有創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)力，從而引領(lǐng)銀行整個(gè)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新；第三，要建立全面性的風(fēng)險(xiǎn)管理，以應(yīng)對(duì)未來(lái)更開(kāi)放、更國(guó)際化的市場(chǎng)環(huán)境中的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者：在中國(guó)，一方面銀行和客戶對(duì)傳統(tǒng)模式存在高度的依賴，另一方面銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重。IBM如何幫助中國(guó)的銀行業(yè)走差異化創(chuàng)新的道路？

　　 趙亮：我們?cè)诮梃b國(guó)外成功案例時(shí)，不是單純的照搬而是分享，IBM從國(guó)外引進(jìn)了很多專家，將不同的理念經(jīng)過(guò)多方考證探究，尋求適合中國(guó)銀行業(yè)特有的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。從銀行內(nèi)部來(lái)說(shuō)，未來(lái)大量的工作是要培養(yǎng)業(yè)務(wù)部門的前瞻性，然后根據(jù)部門在各領(lǐng)域的發(fā)展，IT可以提供相應(yīng)的變化。因此，戰(zhàn)略規(guī)劃是銀行之間互相區(qū)別的關(guān)鍵，每家銀行都需要明確自己的發(fā)展方向，IBM是作為一個(gè)協(xié)調(diào)或者幫助的角色，助力銀行向特定的方向發(fā)展。

　　 陳良忠：除了重塑客戶關(guān)系外，全面性的洞察力也是IBM現(xiàn)在關(guān)注的重點(diǎn)，包括如何擁有良好的洞察力，洞察每個(gè)客戶的需求、分析每個(gè)客戶的價(jià)值、每個(gè)產(chǎn)品的價(jià)值以及評(píng)估每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等等。IBM能夠針對(duì)不同規(guī)模的銀行，提供良好的業(yè)務(wù)分析決策能力，以幫助銀行在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。

　　 記者：隨著3G網(wǎng)絡(luò)的投入使用，銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展將成為一種必然趨勢(shì)，但是網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展還是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，IBM在針對(duì)銀行業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)方面有什么具體的措施？

　　 趙亮：在中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)手機(jī)銀行的規(guī)模沒(méi)有做起來(lái)，一個(gè)很重要的原因是客戶對(duì)手機(jī)銀行的認(rèn)識(shí)度比較低。未來(lái)的一個(gè)重要的工作就是進(jìn)行解析，告訴大家安全度已經(jīng)能夠得到保障，這個(gè)工作做好以后，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)手機(jī)銀行需求會(huì)大幅提高。我們?cè)谑謾C(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)商城的平臺(tái)建設(shè)上，包括整個(gè)硬件與軟件的結(jié)合已經(jīng)準(zhǔn)備好了，現(xiàn)在就等待需求的到來(lái)。

　　 記者：長(zhǎng)期以來(lái)，IBM在與中國(guó)銀行業(yè)合作的過(guò)程中，從提供IT技術(shù)到提供軟性服務(wù)，我們有時(shí)形容說(shuō)，IBM到底是賣藥的還是大夫，目前IBM金融服務(wù)的定位是怎樣的？

　　 Jaime Arrazola Vacas：和中國(guó)各家銀行一樣，IBM這些年也在進(jìn)行轉(zhuǎn)型。每家銀行都有股東，股東永遠(yuǎn)要求企業(yè)為他實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值，IBM需要讓自己的業(yè)務(wù)進(jìn)入能夠給股東帶來(lái)更高價(jià)值的領(lǐng)域，所以就轉(zhuǎn)移到了交付信息服務(wù)、咨詢服務(wù)及交付一些軟件等等。在這方面IBM做了一些大的舉措，比如對(duì)一些業(yè)務(wù)進(jìn)行了收購(gòu)和剝離，其中包括收購(gòu)了普華永道的咨詢部門，出售了PC業(yè)務(wù)給聯(lián)想。您剛才很形象地問(wèn)，IBM到底是賣藥的還是醫(yī)生，美國(guó)的醫(yī)生分兩種，一種是全科醫(yī)生，一種是�？漆t(yī)生，我把IBM比作全科醫(yī)生，小病我會(huì)告訴你在哪兒買藥，如果你要做大的手術(shù)，我會(huì)告訴你怎么樣去做。