劉振盛

　　 3月1日，我國首家中外合資消費金融公司——四川錦程消費金融公司（下稱：四川錦程）正式開業。大股東成都銀行副董事長王暉擔任四川錦程董事長，總經理則是外資股東豐隆銀行從香港招募、具有消費金融實戰經驗的馬啟榮。

　　 馬啟榮告訴記者，消費金融公司主要以月收入在1000元以上的年輕客戶群為主，根據銀監會相關規定，收入最低的消費者單筆最高也可以獲得5000元左右貸款，而最低的貸款必須在250元以上。

　　 成都銀行方面表示，四川錦程不但會服務城市年輕客戶群，還將逐步向成都廣大農村市場延伸。在利用母銀行的優勢資源方面，“我們主要還是通過商場這些場所尋找客戶，而不是依賴成都銀行的分支機構，但會從成都銀行的客戶資源中，挑選符合條件的客戶重點發展。”馬啟榮說，同時還將大力開拓網上申請、電話申請等新的渠道。

　　 “消費金融公司與信用卡相比，有著自己獨特的競爭優勢。”馬啟榮說。銀行對每個信用卡客戶貸款所收取的利息基本一致；而消費金融的彈性較大，不同收入實力的人會得到不同的貸款利率，即使是同一個人，在購買大件商品和小件商品時的利率也不盡相同。

　　 馬啟榮表示，如果客戶在消費金融公司的信用記錄良好，未來還會給予更低的貸款利率。不過，其對四川錦程可能實行的具體利率水平閉口不談。

　　 據了解，四川錦程日后將重點突出單筆授信額度小、審批速度快（最快在1個小時內決策）、無需抵押擔保、服務時間和方式靈活等特點。

　　 中國人民銀行成都分行行長李明昌則表示，在金融危機尚未完全褪去的背景下，消費金融公司既面臨機遇也面臨挑戰，四川錦程應該在明確定位、資本補充機制以及完善風險管理的前提下，加大金融產品創新，以滿足不同層次群體的需求。

　　 在貸款風險管控方面，成都銀行表示，將在消費金融公司建立風險管理委員會、監事、內部審計、風險管理部門相互制約的風控管控體系，將建立“流程信貸業務”的經營模式，形成以流程為中心，經營規模與可控風險相匹配的全面風險管理模式。

　　 “四川錦程將實現橫向平行制衡和縱向權限制約的風險管理機制。此外，還將建立信貸評分系統。”成都銀行有關人士表示。