新浪財經訊 由新浪財經主辦的2009新浪金麒麟論壇于2009年10月27日在北京嘉里中心隆重開幕。此次金麒麟論壇的主題為“全球金融變局下的中國成長”。以下為中國人民保險集團股份有限公司董事長兼總裁吳焰發言實錄。

　　吳焰：謝謝主持人。

　　其實今天這個話題對我們每一個金融從業者來講都是非常感興趣的，從中國人保這三年的發展，一個公司的改革創新賦予它的內在活力和呈現出良好的發展態勢，我們是深有感觸的。前不久中國人民保險集團股份有限公司正式發起設立，它的背后源于中國人保在當前金融和保險大格局下，通過不斷的體制、機制層面的創新，優化我們的資產和股權的組合，使我們有限的資源能夠提高它的配置效率和效能，進而實現我們今天中國人保新的股份公司的誕生。今天這個話題從人保而言，創新對它這兩年的發展有著至關重要的意義。但是今天在這里，并不信就人保內在的創新談我的觀點，我想著眼于這樣的思路就是中國保險的發展，應該把自己置于什么樣的環境之下或者我們應該基于什么樣的理念使我們得到更好的發展，這本身有觀念的轉變和自身思維的創新問題。

　　基于這些年來中國保險的發展和中國人保發展的實踐，在這里談一個什么觀點？我們對保險機制在中國社會經濟發展重要性的再認識，實際上對中國保險未來的發展有著至關重要的創新意義，同時它對這個機制的引入，使我們社會經濟能夠穩定持續的發展，它的保障和促進作用，也是至關重要的。

　　我想談的第一個觀點是充分發揮保險機制的作用，完善社會保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求，這對于我們社會穩定發展尤其是要構建一個持續的擴內需的內在機制，它是必要的和重要的。

　　當前在全球金融危機的背景下，拉動我國經濟增長的三駕馬車中，外部需求持續萎縮，國內投資與消費失衡現象依然沒有得到改善，經濟增長的主要動力來自政府主導的投資拉動，消費需求在國民經濟發展中的作用依然是相對薄弱的。它影響到未來發展持續性和穩定性。國內需求不足的重要制約因素是經濟轉軌過程中城鄉居民對自己未來的預期有一些不確定性的擔憂。表現在居民高儲蓄率，另外一個層面是未來的預期有不確定性心態的表現，進一步完善社會保障體系，是解決社會公眾后顧之憂，提振消費需求的長效機制。對于金融危機背景下我國經濟發展方式向內需主導型轉變具有重要的推動作用。我們感覺到目前對于保險機制在這個領域當中應該發揮更重要作用的認識是不夠的。而本身它具有很強的市場針對性和靈活性，能夠滿足我國經濟社會不平衡發展的情況下多層次、多樣化的社會保障需求，提升居民的風險保障水平，可以顯著的改善人們的支出預期，從而把更多的預防性儲蓄投入到計提消費，帶動整體經濟發展。

　　這幾年我們在一些領域，包括像農村農民的保障領域，我們跟政府的互動當中的實踐也都證明這個機制對一些刺激消費、帶動消費是有著積極的意義。

　　第二個觀點，充分發揮保險機制的作用，實現支農惠農財政投入的放大效應，這對于增強我國農民抗風險能力，增進農業增產、農民增收，可以從根本上提高農民的消費能力。從這個角度來講，我們想拓展農村的消費市場，進而帶動農村經濟的發展。在這個問題上，我們一直受什么制約呢？農村消費的特征是生產型消費為主，但是怎么更多鼓勵農民對生產消費投資，鼓勵貨幣部門對農村農民的生產消費給予更多的資金扶持？在這個過程當中，如果我們簡單的以一種任務和行政化的手段去要求是難以達到的。我也認為貨幣部門和保險部門不同機制的運用，可能對刺激農村的生產消費起到相應的刺激作用。

　　擴大消費需求最大的潛力，我們應該看到農村是一個重要的方面。但是由于農村消費基礎差，農民的消費能力弱，拉動農村消費需要政策的有效支持。近幾年中央國務院加大對三農的投入，在財政支農投入的途徑和方式上，我們如果充分利用保險這一工具，當發生災害和事故損失時，農民能夠得到數十倍財政保費補貼的賠付，財政資源的配置效應能夠得到極大提升，可以更好地體現支農惠農的放大效應，促進農業的穩定發展，增加農民的增收，這對提高農民的消費能力具有重要的作用。

　　陳興動：這不是我的觀點，我不是說批評經濟學家，其實我覺得這是不公平的。我記得2007年我在巴黎參加一個一千多人的大型研討會，那時經濟學家也是分組討論，6個組，每一個組都有一個觀點，這個世界不得了了，這種不平衡還要讓它進行下去，沒有任何政府出來去阻止它，總有一天這個泡沫會破滅，將來會付出代價。

　　這里我想簡單舉一個例子，2008年中央財政對政策性農業保險補貼60.5億，全年有超過110億的資金參與到農業風險管理。在這個過程當中，實際上它所涉及的面僅就中國人保這個角度來講，它已經是遠遠超出幾十億的保險補貼所影響的范圍。2008年中國人保承包農作物3億多畝，占全國耕地面積的1/6，僅此一項我們就可以看到保險機制對于解決農民對未來預期，對農業生產投入信心的增強，其實有著重要的意義。這60多億和各地方政府帶動的110多億，實際上從中國人保一家而言，我們承擔著種養兩季節的風險責任將近1500億，從這個意義上來講保險機制在農村這個環境當中可以使財政支農惠農的效應放大。

　　第三，充分發揮保險機制的作用，提供信用征集服務，合理分擔信貸風險，對推動消費信貸發展，鞏固和培育消費增長點具有積極的促進作用。從中國人保的實踐經驗來看，保險作為一種金融工具可以說是消費金融的有機組成部分，擴大消費信貸無疑是擴張消費需求，促進經濟增長的重要手段。我國消費信貸達到4.6萬億元，與整個銀行信貸40多萬億元的規模相比還是比較低的。在推動居民消費方面的作用發揮還不夠，這主要原因還在于我們國家個人征信體系還不健全，信用擔保機制還比較缺乏。從農村來講，這一點就更為突出，通過保險機制在風險可控的前提下，開發適合市場需求的消費貸款保證保信產品，能夠為缺乏擔保的消費者提供信用征集服務，合理提高銀行的消費信貸風險，促進消費信貸的快速發展。

　　第四個觀點，充分發揮保險機制作用，分散和化解金融風險，促進經濟穩定增長。當前我國金融市場發展相對還不夠平衡，金融資源配置效能不高。一方面大企業與大中小企業融資，融資知識結構性失衡的矛盾還是比較突出的，受金融危機的影響，中小企業融資難的問題更為突出。另一方面，銀行證券保險三方面的發展也不夠均衡，通過銀行的間接融資占企業融資的大約80%左右，導致金融風險過度向銀行體系集中。資金融通是保險機制重要功能之一，充分發揮保險機制的融通功能，既有緩解長期資金需求對銀行的壓力，有效解決資產負債配置當中的問題，化解潛在的金融系統風險，同時也有利于滿足中小企業的融資需求，幫助企業在危機中克服難關走出困境。從國外保險投資的實踐來看，由保險業務所吸納的資金廣泛應用于基礎設施建設和企業再生產領域，已成為社會經濟發展的一個重要的資本來源之一。國九條要求金融機構、保險機構利用債權計劃這樣的方式支持地方經濟發展，所以我們也基于這樣一個要求，去年我們在天津濱海新區推出一款產品，是天津濱海新區100億的債權計劃，這個計劃對于地方政府而言，對天津濱海新區而言起到積極的開發支持作用。對保險機構來講，它的資金融通功能和參與、促進地方經濟發展這樣的職能也得到了很好的體現。此外，保險機構由此獲得了一個能夠穩定投資收益的一個重要的投資領域。

　　第五個觀點，充分發揮保險機制作用，創新公共服務提供方式，提高政府的行政效能，有利促進改善民生為重點的社會建設。

　　這幾年特別是黨的十七大之后，加強社會建設成為各級政府更加重視的一個方面。隨著我們財政能力的改善，一些公共服務品也在不斷推出，但是這里面有一個問題，我們如果還使用過去傳統的思維，一個公共服務品的推出，地方政府就開始設立一個機構，招聘相應的人員再去推出這個服務，既會涉及到人員機構的膨脹，公共品的提供和管理方式的落后或者成本費用的加大。所以，在這個方面我們認為，通過保險機制，它可以使得在未來我們不斷的順應社會經濟發展和公共需求的新的公共服務品的提供和管理方式當中，可以通過保險機制得到極大的改善。實際上像我們目前已經存在的新農合、農村低保，這些已經體現出保險作為一個覆蓋面廣的專業性機構，對于公共品的提供和管理方式所帶來的效能的提高、成本費用的降低和專業化水平的體現。

　　以上觀點不妥之處請各位專家批評指正。

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