秦麗萍

　　最近，黑中介以可以消除個人不良記錄的欺騙手法騙取錢財屢屢出現，不少論壇打廣告稱可以花錢消除銀行不良記錄。對此，中國人民銀行廣州分行昨日對CBN表示，中介宣稱可以消除不良信用記錄是騙局。

　　廣州市民黃小姐最近虛驚一場。2004年黃小姐購買第一套房后沒有辦理自動轉賬，致使房貸還款多次遲交。最近，她在購買第二套房，中介調出其信用報告，發現她信用記錄有問題，因為多次延遲房貸還款，中介人員稱現在沒有銀行會給黃小姐貸款。不過，中介人員對黃小姐表示，只要出資8000元，就可以幫她“洗底”不良信用記錄。黃小姐拿著自己的信用報告到銀行咨詢后得知，其延遲還款記錄發生在24個月之前，已不影響其再次貸款；且銀行稱，出錢洗刷不良信用記錄的事情根本不可能。

　　中國人民銀行廣州分行對CBN表示，個人信用記錄無論是查詢和修改都有嚴格的步驟。如果在個人信用記錄存在與事實不符的情況下，當事人可以向人民銀行征信管理部門提出異議處理申請，經過征信中心和報送改信用記錄的金融機構共同核查屬實后依法進行修正。其中每一步操作都會被計算機自動追蹤和記錄。征信中心和金融機構工作人員都不能單方面自行修改個人信用記錄。黑中介在交涉過程中，往往會要求提供詳細的個人資料，極易造成個人資料的泄露和非法利用（如冒名辦理信用卡等）。

　　據悉，個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，因此信用報告中不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，其信用報告中將記載為這筆貸款逾期，主要體現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態”、“逾期31~60天未歸還貸款本金”等項目中，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。個人申請貸款時，銀行工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據個人信用報告中的客觀記錄，對申請人信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷標準可能不同，對同一個人的信用狀況作出的評判就不相同。

　　據介紹，負面記錄從該筆貸款還清之日開始計算，只保留一定的期限。超過保留期限，負面信息將從個人信用報告中刪除。