每經實習記者 曾春 發自北京

　　 銀監會相關負責人表示，2～3年以后，通過總結試點經驗，到時再決定是否擴大試點城市范圍以及經營業務范圍，比如增加汽車消費貸款以及個人住房貸款。

　　 對于成立消費金融公司，銀監會保持謹慎樂觀的態度。昨日，銀監會正式發布《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》要求消費金融公司主要出資人具備的資產規模不得少于600億元。

　　 此外，銀監會相關負責人表示，將在北京、上海、天津、成都四地進行首批消費金融公司試點，一個試點城市一家，首家消費金融公司年內可獲批。“待試點各項制度成熟以后，消費金融公司數量會逐漸增加，一方面可以打破壟斷的局面，另一方面也有利于形成完善的利率機制。”

　　降低準入門檻

　　 相比5月下發的 《消費金融公司試點管理辦法（征求意見稿）》，該《辦法》對部分條款進行了修訂，除了增加了信息披露制度外，還降低了準入條件，消費金融公司主要出資人的資產規模從800億減少到600億。

　　 “資產規模600億元，這樣意味著一些城市商業銀行也可以加入到競爭的行列中來。”中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍說，消費金融公司可由一家商業銀行發起成立，也可由多家銀行共同出資成立。

　　 《辦法》明確，消費金融公司的主要出資人為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，須具有5年以上消費金融領域的從業經驗，除資產總額不得低于600億元外，還要求要連續2個會計年度盈利，并承諾3年內不轉讓所持有的消費金融公司的股權。其中，境外金融機構還須符合在我國境內設立代表處滿2年以上等條件。

　　 與商業銀行相比，消費金融公司的目標客戶是有穩定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新換代的家庭。

　　 除了申請耐用消費品貸款外，消費金融公司還可以發放一般用途個人消費貸款，但前提是借款人必須曾經從該公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好。一般用途個人消費貸款是指用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

　　多家銀行有意參與

　　 無抵押、無擔保是消費金融公司最大的特點，但是也使其貸款風險增加。銀監會稱，盡管有專家建議適當降低消費金融公司注冊資本金，但是考慮到風險防控，對注冊資本、資本充足率等硬性要求不作更改。《辦法》規定，消費金融公司的注冊資本最低限額為3億元，公司資本充足率不得低于10％。此外，同業拆入資金比例不高于資本總額的100％，資產損失準備充足率不低于100％。消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。

　　 銀監會稱，消費金融公司貸款利率按借款人的風險定價，但必須在法律法規允許的范圍內，即不得上浮4倍以上利率。

　　 銀監會負責人說，目前已經有多家商業銀行表示想發起成立消費金融公司，估計年內首家消費金融公司可獲得批文。由于籌備時間較長，要等到明年才會正式營業。

　　 銀監會負責人表示，目前缺乏消費金融公司管理經驗。2～3年以后，通過總結試點經驗，到時再決定是否擴大試點城市范圍以及經營業務范圍，比如增加汽車消費貸款以及個人住房貸款。

　　 趙錫軍說，目前國內信用體系尚未健全，因此不適宜消費金融公司全面鋪開，在進行試點的同時也是健全信用體系的過程。

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