21世紀經濟報道記者 王芳艷 韓瑞蕓

　　作為下半年的開局，7月銀行業人民幣貸款增長趨于平穩。

　　“信貸投放還是繼續增長，但增幅比6月明顯放緩，增量估計比6月減半左右。”多位股份制銀行人士和大行人士向記者透露，受儲備項目減少，以及各家銀行信貸政策的收縮，7月新增貸款規模進入“點剎車”。

　　知情人士透露，7月份，中行信貸增量仍位居榜首，約800億元；建行7月約700億元，較6月新增的700多億略有減少；工行大約300多億元，較6月新增量減半；農行人民幣貸款則為負增長。

　　股份制銀行的貸款增速也在放緩。一位股份制銀行高管透露，他們7月信貸新增僅100億元出頭，比6月新增量減少了約200億元。

　　多家證券公司對7月信貸新增估計集中在5000億元上下，不過一位建行管理層人士和一位工行公司部人士預估，7月信貸增量仍有可能略高于5000億元。

　　7月信貸新增料減半

　　信貸增幅放緩，是記者采訪多家銀行一致的看法。

　　大銀行的動向代表了信貸增長的最新趨勢，而7月份大行“象步”明顯放慢。從二季度開始控制信貸步伐的建行，7月份繼續保持了類似步調，新增人民幣貸款約700億。

　　“7月感覺收緊了，信貸審批比較困難，一些行業比如房地產控制得非常嚴格，月底最后一天比如7月31日明確規定不能放款。”建行上海分行一位客戶經理透露。

　　如上文所述，四大行7月信貸量約在1700億-1800億元，一般來說，四大行的人民幣信貸量占總的人民幣信貸一半左右，不過由于農行意外“負增長”，可能拖累了四大行的占比，而使得中小銀行信貸占比上升。

　　“股份制銀行都是正增長。”上述國有大行人士稱。

　　股份制銀行中，6月民生、中信、招行、光大、浦發表現較為突出。不過，招行相關人士表示，7月信貸新增量與6月相比亦是降低。該行一季度信貸增長比較慢，因此二季度加快了速度，達到了基本的目標，因此下半年信貸政策會有所控制。

　　而光大、浦發相關人士亦表示他們表現一致：人民幣貸款新增量放緩。

　　城商行中，即使是未完成全年指標的銀行7月也控制了信貸沖動。一家證券公司對北京銀行調研報告顯示，該行上半年新增貸款500億左右，接近完成全年計劃，增速在小銀行中不算突出。該行6 月份信貸投放加快，7 月份投放則比較平穩。

　　綜觀以上情況，7月信貸增量相比6月減少毫無疑問。興業銀行經濟學家魯政委認為，預計7月份新增信貸將在4000億至6000億元，中值為5000億元。

　　“儲備的項目在6月都沖刺了，新的貸款項目需要時間營銷。”一家股份制行公司部負責人解釋7月增幅放緩的原因。

　　此外，6月天量信貸敲響了警鐘。多家銀行年中會議都定下了下半年調結構、控風險的基本策略。

　　嚴控信貸資金流向

　　上半年巨量信貸引發了外界對資金流向的擔憂。

　　銀監會近日接連發布《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》與《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿，嚴格監管信貸資金的流向。

　　“我們正在制定具體的管理辦法。”一位股份制銀行公司部負責人表示。他預計，這些措施將一定程度上擠出信貸泡沫。

　　而上海銀監局7月31日召開2009年年中工作會議，該局局長閻慶民部署下半年工作時表示，要督促銀行密切監控貸款發放后實際資金走向，加大現場檢查力度，防范借款人不按約定用途使用貸款，或利用關聯交易、內部資金轉移等手段挪用和非法占用貸款資金，違規流入資本市場、房地產市場的行為。

　　該局還著重提示了房地產信貸風險，并將定期進行房地產和相關上下游行業風險的壓力測試，督促銀行關注房地產開發貸款貸前、貸中、貸后各環節的合規性，關注房地產項目的建造風險和完工風險。

　　“7月份我們給房地產的貸款控制很嚴，除非是重大項目才能獲批。”一位國有大行基層客戶經理表示。他所在的分行由于一季度房地產貸款投放較多，到7月已基本沒有房地產貸款的額度，房地產信貸的門檻已很高，比如經營性物業必須要招租滿兩年以上，而且其產權人不能是開發公司，“主要是擔心房地產的風險很大。”

　　此外，上個月，政府項目貸款盡管仍是各家銀行爭奪的對象，只是銀行的條件也開始變得苛刻。

　　一位股份制銀行公司部負責人表示，上半年的政府項目貸款質量還比較好，但到了下半年，大部分政府項目已到了地級市、縣甚至是村鎮等級別，未來的盈利保障在下降。該行要求項目本身必須納入政府財政預算，貸款額度必須在政府當年可實現收入的10%以內。

　　而上述證券公司對北京銀行的調研報告顯示，政府項目的貸款期限長，期間經濟變化、政府換屆等都可能會對資產質量有影響。因此，對于政府投資項目貸款大部分是5 年期或以上的貸款，為控制風險，設定按年或季度分期還款，使長期風險短期化。

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