記者 牛娟娟

　　

　　就在市場廣泛關注二套房貸政策時，日前銀監會新聞發言人表示，對二套房貸款，銀監會始終要求商業銀行堅持執行40%及以上的首付比例，這一政策從未進行調整。就在一周前，銀監會主席劉明康在2009年第三次經濟金融形勢通報會上強調要嚴格執行“二套房”標準，嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，采取切實有效的措施防范“假按揭”、“假首付”現象的發生。

　　“準確地說，銀監會接連對二套房貸政策進行重申，旨在糾正當前銀行在執行二套房貸政策過程中的一些偏差，切實防范當前形勢下的銀行業風險。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示：“從歷史經驗看，房地產泡沫的出現都與銀行信貸過度擴張有關，都是住房投資性過度的結果。因此，嚴格遵守第二套住房信貸政策有著非常重要的意義，對住房的投資性信貸進行限制是防止房地產泡沫的關鍵。”

　　采訪中，多位業內人士表示，監管部門接連“重申”二套房貸政策旨在“糾偏”。去年一段時間以來樓市遭遇寒冬，成交量急劇下滑，為了獲得客戶，不少銀行在二套房貸執行上打了折扣。記者在采訪中了解到，某些地區首套房子貸款還完，信譽度良好的購房者再次購房仍可享受第一套房的待遇，二套房貸政策在執行力度上存在不少松動。

　　今年以來，為了應對國際金融危機對我國經濟的沖擊，國家先后投入了巨量信貸資金，這些資金的投放有效緩解了房地產開發商資金緊張的狀況，樓市漸漸回暖，房價與成交量也呈“價量齊升”態勢。就在全國房價“漲”聲一片、成交量連續攀升的帶動下，住房投資性需求也在逐漸加大，有報道稱，不少一線城市再現“炒房客”。

　　來自中行的信貸人士對記者說：“盡管房地產業的復蘇對于國民經濟具有特殊意義，但這也并不意味著可以放松對房地產業可能引發的風險管理。在實體經濟沒有全面復蘇的前提下，樓市和房價過快上漲，房地產貸款擴張太猛，進而拉高樓市的投機氣氛，又會再次抬高房價……房價的這種上漲并非建立在自住性購房需求之上，從而給銀行帶來潛在的風險，此時若不強調風險防范，則很可能在未來引發銀行業風險，這也是銀監會此時重申二套房政策的原因所在。”

　　郭田勇認為，以炒房投機為目的的借款人與首套及改善型自住二套房的借款人的還款意愿是完全不同的。因此，對銀行的風險也是不同的。在整個國際國內金融形勢沒有完全樂觀的情況下，較快增長的信貸，不排除很多銀行放寬對貸款人資格的審查，放寬對二套房貸的執行力度，從而占領市場、拉客戶，風險的不斷累積和孕育也就可想而知了。

　　毫無疑問，銀監會的表態和指示顯然是針對銀行放貸的風險。記者在采訪中了解到，為響應銀監會“重申”要求，各地銀監局也紛紛以實際行動來回應，出臺相關細節對各地銀行業金融機構二套房貸加以監管。以湖北銀監局為例，湖北銀監局要求轄內各商業銀行嚴格遵守第二套房貸的有關政策，并計劃近期約見房貸較多、增長較快的銀行高管人員進行專題談話，此外還將開展有針對性的暗訪、抽查及個人零售業務現場檢查等監管措施，凡是查出違反二套房貸有關政策的問題，將有查必嚴，有查必罰，切實防范“二套房貸”風險。

　　一位地方商業銀行人士預計，在銀行普遍收緊二套房貸后，投資類需求將會得到有效抑制。他給記者算了一筆賬來說明在嚴格執行二套房貸后，購房成本將明顯提高：如一位購房者等額本息向銀行貸款50萬元，貸款期限為20年，按商業貸款基準利率7折計算，購房者每月還款應為3100元左右，如貸款利率為基準利率上浮10%，購房者每月還款將多出近700元，一年就要多付利息近8000元，到房貸還完就需多付給銀行16萬元左右的利息。郭田勇表示：“二套房貸收緊，對剛性需求則幾乎沒有影響，但會有效地抑制投資類需求，不僅可以防止壞賬的出現，也可以幫助樓市真正健康發展。”

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