宋焱

　　“面對銀行卡犯罪，除了發卡、收單機構在銀行卡業務中應加強風險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊。相信相關法律出臺后，在產業各方的共同努力下，將形成全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍，銀行卡犯罪案件將會得到有效遏制。”

　　

　　“這一段時間，銀聯和銀行總是隔三差五地來檢查我們的POS機。”在秀水街，一位不愿透露姓名的商戶對記者大倒苦水，“本來我們正正經經做生意，就指望裝上POS機能更方便一些，沒想到，現在要跟著信用卡違規套現‘背黑鍋’，真讓人恨透了這些通過信用卡違規套現的人！”

　　近日，隨著央視等眾多媒體的曝光，信用卡套現行為一時成眾矢之的。5月21日，中國銀聯對外發布消息稱，銀聯已攜手各商業銀行進一步完善銀行卡風險管理的“五個系統一個中心”，規范和促進我國銀行卡市場的良性健康發展。銀聯有關負責人表態，將攜手產業各方進一步規范銀行卡受理市場，持續改善銀行卡受理環境，積極提升銀行卡安全技術和業務管理水平，為廣大持卡人提供更加優質、安全、高效的銀行卡支付服務。

　　與此同時，包括發卡銀行、收單機構和中國銀聯在內的銀行卡產業界也發起了對信用卡套現的“圍堵”，相繼推出了一系列措施，包括：在發卡端落實銀行卡賬戶實名制，控制信用卡發卡風險；在受理市場端，建立健全特約商戶的監控制度和檔案管理制度，嚴把特約商戶準入條件，并加強對ATM的現場監控和巡查等，旨在全面防范銀行卡風險。

　　據銀行卡產業有關人士介紹，銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全，給持卡人造成經濟損失，同時還威脅到金融市場的整體運行秩序。加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪，有效規范銀行卡市場秩序，已經變得十分迫切。

　　信用卡違規套現的危害有目共睹，為打擊和遏制信用卡的違規套現活動，近年來，全國人大常委會、司法系統、公安系統、工商管理系統、金融系統等有關部門以及中國銀聯和各商業銀行都對此高度重視，并在各自職權和業務范圍內采取了積極治理措施，并取得了顯著成效。

　　中國銀聯最新數據顯示，截至目前，各商業銀行通過銀聯風險防控系統已共享風險信息300多萬條，通報不法中介和風險商戶1.7萬多家，通報欺詐嫌疑銀行卡申領人上萬名，發布各類風險提示2000多次，有效防范和控制了各類銀行卡風險。

　　然而，有關部門的協同合作，卻未能徹底根除信用卡違規套現活動，一小撮不法分子仍利用可乘之機興風作浪。針對這一情況，有關專家指出，信用卡違規套現的發展蔓延，除社會對信用卡套現資金的需求旺盛等原因外，相關法律法規缺乏明確規定，套現違法成本低是不法中介及套現行為層出不窮的最關鍵原因之一。由于信用卡違規套現是近幾年才出現的不法行為，有關法律法規還未能對它制定明確的條文條款，導致目前相關政府機構在整治行動中面臨著無法可依的困難，因此，必須建立和完善打擊信用卡套現的法律法規制度，為打擊信用卡違規套現提供必要的法律依據，使對信用卡套現活動的打擊有法可依。

　　為此，著眼于建立起防范信用卡違規套現的長效機制，銀行卡產業界人士也呼吁國家應盡快完善相關法律法規，尤其是盡快出臺信用卡違規套現等相關司法解釋，使打擊銀行卡犯罪獲得更加充分的法律支持。

　　“在銀行卡產業各方的努力下，我國目前仍是世界上用卡最安全的國家之一，但仍迫切需要國家專門出臺針對銀行卡犯罪的法律法規，比如，在信用卡違規套現方面，現有法律法規未對信用卡違規套現作出有效界定和嚴厲懲治。”光大銀行信用卡中心策略研究部總經理汪永奇認為，銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續下去，將可能導致銀行卡犯罪率的不斷上升。

　　值得欣喜的是，記者了解到，近幾年來，央行、公安部及中國銀聯一直致力于積極推動國家立法司法打擊信用卡違規套現，持續提出打擊信用卡違規套現的司法建議。目前，國務院法制辦已將打擊違規套現行為和不法中介列入正在制定的《市場違法行為處罰辦法》內容中，在行政法規層面明確對套現行為及套現行為人的處罰依據。并且，中國銀聯提交的打擊非法套現司法建議函，也已被最高人民法院和最高人民檢察院采納，針對信用卡非法套現以及其他犯罪的司法解釋工作隨之啟動，并經過反復調研論證，目前正在抓緊出臺過程中。

　　“面對銀行卡犯罪，除了發卡、收單機構在銀行卡業務中應加強風險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊。相信相關法律出臺后，在產業各方的共同努力下，將形成全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍，銀行卡犯罪案件將會得到有效遏制。”中國銀聯風險管理部總經理彭桂林對記者說。

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