邱壑

　　昨日央行、銀監會、公安部和工商總局聯合發文，提出加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪，發卡機構要嚴格執行反洗錢規定，履行大額、可疑交易報告義務，加強對銀行卡資金交易的監測。

　　上述通知提出，發卡機構對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　通知稱，各方應認真落實銀行卡賬戶實名制。要充分利用聯網核查公民身份信息系統，驗證客戶身份信息。未履行責任導致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任。

　　在發卡環節，發卡機構可通過查詢央行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統、資信調查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。此外，發卡機構還要建立和完善銀行卡交易監測系統，建立持卡人主體交易信息數據庫，實現對持卡人信息的風險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業務的信用額度應合并計算，統一各項業務指標和風險指標的統計口徑。

　　央行將同公安部盡快建立聯合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，協調兩部門及各商業銀行、中國銀聯的力量和資源，共同成立聯合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報信息渠道。

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