綿陽市商業銀行董事長周一平

　　周一平帶領科技人員搶修電源設備

　　綿商行領導在支行指導抗震救災工作

　　綿商行領導在北川縣城搶救現場

　　在四川，能稱得上銀行家的人不多。

　　然而，當城市商業銀行發展的春風吹進四川盆地時，在四川的科技心臟綿陽市，崛起了一位出類拔萃的人物——周一平。他是一位真正意義上的銀行家，他是綿陽市商業銀行的董事長和“領頭羊”。更重要的是，他比別人更自覺、更徹底地發揚了地方銀行的優勢，并以更為專業化的金融創新和服務意識，成功于金融危機和百年難遇的地震中，走出一條現代銀行之路。

　　在有限空間里尋求發展，開辟出新的發展途徑，他的努力與探索，是中國現代城市商業銀行發展史上一段不可缺少的標本。

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　　“小銀行”的金融之道

　　歷史的完成，充滿著偶然與必然。

　　2000年9月26日，綿商行正式掛牌宣布成立。在當時，城市商業銀行實屬中國金融市場的一個新興產物。而這家新成立的金融機構，在開業時就背上了沉重的歷史包袱。由于該行是在城市信用社基礎上建立起來，所以規模小、底子薄、業務狹窄、人員多、效益低、負擔重，更令人擔憂的是，沒有自己的優勢企業和優質基本客戶，缺乏市場競爭力。

　　一大難題擺在了周一平的面前：既沒有大銀行的品牌與信譽度，也沒有豐富的客戶資源，這家“小銀行”究竟如何在綿陽闖出自己的道路呢？

　　當時，各銀行基本都是以大企業為吸儲對象和貸款對象，而在這龐大的金融市場中，周一平卻發現，隨著市場的發展變化，綿陽的中小企業越來越多，而且貸款需求的增加已初露苗頭。

　　“人爭近利，我圖遠功；人嫌細微，我寧繁瑣。”當時的各中小企業因缺乏政府資源、抗風險能力差以及贏利能力不強等原因，成為大多數銀行不屑于提供擔保貸款的對象。周一平“獨具慧眼”，特別關注貸款對象的發展。他仔細地分析過，城市商業銀行是在原城市信用社基礎上建立起來的，土生土長，立足本地，繼承了原城市信用社的客戶群體，與中小業主們遵從同樣的鄉土文化與習俗，彼此更容易建立起互相信任的關系，溝通也更直接、更有效。同時，中小企業具有“額小、期短、量大、面廣”的貸款特征，恰恰與中小銀行的風險承擔能力相匹配，符合“雞蛋不能裝在同一個籃子”的風險分散原則。

　　分析后，下面該怎么做呢？緊盯市場的潛力發展部分！

　　周一平果斷地提出定位“中小企業的伙伴銀行”，并建立了股東大會、董事會、監事會和經營班子的“三會一層”現代管理機制。同時，還在流程和辦公方式上力求使銀行的形象平民化。另一方面，圍繞服務時時創新，綿商行率先推出了中小企業“便捷貸”和個體工商戶“快捷貸”融資系列產品，

　　雖然都是小額貸款，但是由于儲戶面廣，加之資金穩定，集腋成裘，成效可觀。而難能可貴的是，就是這一筆筆貸款，使綿陽市的眾多中小企業躍身大企業行列——綿陽市宏發機械制造有限公司就是其中的一個典型。

　　很少人知道，讓這個公司從一個瀕臨破產的企業變成一個主要供出口的汽車配件制造企業的，僅僅是——2002年的一筆60萬元的貸款。當年，宏發機械是個僅有30萬元資產的一個加工汽車維修配件的“小作坊”，因多種原因導致其瀕臨破產，于是找到綿商行。在周一平的發展方針下，按照綿商行的嚴格審核，最終宏發機械獲得了60萬元的貸款。也正是這60萬元，使宏發機械生產的汽車發動機專用液壓挺柱系列產品研發順利，也獲得了國際市場的青睞，目前遠銷美國、加拿大、日本、英國、巴西、西班牙、南非等十幾個國家。而該公司自己也在這短短的幾年中，發展到如今擁有5000余萬元資產、擁有自己現代化的工業園區，具有目前國際先進水平的加工設備的企業。它還被四川省中小企業局授予“四川省成長型中小企業”。

　　綿商行與中小企業是如此密不可分。如今，在綿商行的信貸服務對象中，既有長虹、九洲這樣的大企業，又有宏發機械、西科種業、三陽塑膠等眾多的中小企業、個體經營者，而在綿商行快速成長的過程中，來自中小企業的貢獻也功不可沒。從去年該行的貸款對象來看，80%以上的業務來自于中小企業，而全市70%以上成長型和發展潛力的中小企業，也都與該行有著緊密的信貸關系，2009年3月該行支持的中小企業貸款余額達56.8億元，在全行貸款余額中占比達到85%。

　　一家“小銀行”，迎來了其發展歷程上的黃金時代，于2008年，提前一年建成“百億金融企業”，成功轉身。

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　　迎挑戰金融危機下出奇招

　　中國經濟日益紅火，向前發展的機遇似乎已近在眼前。但一波來勢兇猛的“金融危機”卻開始在全球爆發。

　　全球頂尖的銀行虧損、倒閉，那么，中國，特別是處于中國內陸的城市商業銀行該如何應對挑戰呢？不少人對此憂心忡忡。

　　作為綿商行的董事長，周一平被時局的浪潮推到了一個重要的關口。金融危機的影響逐漸擴大，中小企業受災嚴重。眼見貸款可能收不回來，有機構選擇了“忍痛割愛”，放棄虧損嚴重的中小企業，轉而加大對大企業的支持。但周一平卻“另辟蹊徑”，決定仍然堅持扶持中小企業，而“服務創新”就是渡過金融困境最好的“途徑”。

　　不懼金融風暴，周一平對貸款服務作出創新——針對成長型中小企業適時推出了個性化貸款擔保方式，就連優良種子也可作質押。比如綿陽西科種業公司，其經營的季節特殊性特別強。針對這一特點，周一平信心滿滿，“它的庫存優良種子”可以作為質押品，也因此，該種業公司獲得質押貸款400萬元。由于在操作中做好了風險控制，該行及時地協助企業解決了其季節性儲備種子的資金需求。同年，該公司實現銷售收入2800萬元、利潤240萬元，分別比上年同期增長35%和6%。

　　創新的還不止這一種，同年，周一平帶領綿商行與市內幾家大的擔保公司建立了長期合作關系，積極為廣大中小企業（特別是小企業）解決貸款“擔保難”問題牽線搭橋。不僅如此，他還根據企業的特點，開辦了中小企業股東保證貸款、企業高管人員連帶責任擔保貸款、公司擔保給職工自然人貸款、聯保貸款、用個人資產抵押與專業擔保公司擔保相結合貸款等。除此之外，該行還改進了授信辦法。為滿足客戶需要，采取集中授信與臨時授信相結合的辦法，僅2009年一季度就增加臨時授信13次，共對49戶，授信總額7.78億元，大大提高了辦理授信業務的效率。

　　在這“金融沙漠”中，只有將銀行納入“生態綠洲”工業發展的支柱銀行，繼續堅守寒冬，才可能有迎來春天的希望。事實證明，“堅持扶持中小企業”這一決策成功地將綿商行推向了一個新的發展高度。數據顯示，近兩年來，該行向宏發機械、西科種業、三陽塑料等500多戶成長型企業提供融資達300億元，尤其近兩年來融資增幅在全市金融機構中位居第1位。只有貸款企業發展了，銀行才能發展得更好，周一平說。

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　　促發展災后重建更應扶持

　　成功的銀行家，最重要的一個條件就是——要能審時度勢、掌握先機。

　　去年“5·12”，四川發生了“汶川大地震”。災后不久，周一平即帶領行內中高層管理者和具體信貸人員深入企業，逐一調查了解受損情況和災后重建金融需求情況，安排專人幫助受災企業落實重建方案。而綿商行自身作為地方股份制銀行，此時也處于困境之中。對于此類銀行而言，由于體制原因，地震造成的損失完全靠自身經營利潤來消化，要直接核銷巨額的新增不良貸款十分困難。

　　思及受災企業與綿商行的自身處境，周一平作出了一個別人“看不懂的決定”——對災后企業，實行“幫扶盤活、一戶一策”的方針分別深入企業與其管理層共同商議金融扶持、恢復生產等問題，采取注入新貸款、調低貸款利率及幫助聯系購銷結算等措施幫助企業恢復生產，以此來促進企業貸款形態的轉化。

　　從決定到實施，周一平聽到過不少質疑的聲音：“憑什么在災后反而要增加對企業的貸款？”沒有過多的言語來解釋，周一平相信，事實才是最好的回答。四川皇嘉農業集團有限公司是一家位于江油市的公司，震前從綿商行貸款500萬元。這是家以硫礦開采銷售、生產硫酸和普通磷肥為主要經營業務的化工企業。至今，周一平仍記得當時該公司的慘狀，房屋、設備在地震中嚴重受損，活像個散了架的變形金剛。這樣的企業現狀，在綿商行的評核系統中，從震前的“正常類”一下跌至“可疑類”。但周一平并未簡單地就將此企業放棄。在經過周密詳細的考察及調研后，他認為，該企業仍然處于發展上升期，前景較明朗。于是，通過一輪又一輪的核查，綿商行最終決定，再新增350萬元貸款解決流動資金等措施支持該企業災后重建。

　　如此決定，究竟會取得什么樣的后果呢？繼果斷處理金融危機后，周一平再立奇功。該企業取得很好的經濟效益，已實現銷售收入4749萬元，在綿商行的評級中，它的貸款形態終于回歸到正常類。

　　類似這樣的案例還有很多，而結果卻只有一個——相當部分受災企業基本已成功恢復到震前經營水平，實現了銀企攜手共渡難關、共同發展的雙贏局面。據周一平介紹，2008年6月—12月，該行向綿陽境內251戶企業累計投放災后信貸資金21.74億元，2008年通過采取各種融資工具向綿陽中小企業和重點項目累計融資214.7億元，這一數字超過了震前投放額。2006年榮獲“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”稱號。2008年榮獲“全國金融業支持中小企業發展示范單位”稱號。

　　“支持他們的災后發展，同樣也能增加我們的業務量和利潤。”對于震后災后重建這一重任，周一平卻將它當作一次自身發展的難得機遇，周表示他們將抓住災后重建資金大量投入綿陽這一機遇，做好存款營銷，年末存款余額達到120億元，力爭達到140億元。

　　專題 劉靜妮

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