信貸劇增

　　在經濟刺激政策的引導下，近期我國貸款總量激增，經濟呈回暖趨勢。但一些金融人士反映，一季度貸款結構中，服務中小企業為主的短期貸款僅占25％，且2月比1月銳減3000億元，中小企業融資難加劇。國家一直在花大力氣解決中小企業的融資難問題，為何在信貸劇增的背景下，這一問題反而更加突出？最近記者就此做了一番調查。

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　　融資難 家家有本難念的經

　　記者近日采訪江蘇、陜西數十家中小企業及金融機構了解到，輕紡、涉農等民生類行業和軟件、互聯網等現代服務業長期貸款稀少，而國際金融危機又把貿易型、出口加工型企業拉入貸款難行列。

　　“紡織業貸款難難在行業平均利潤率低，不足3％。”無錫江陰毛條廠總經理肖錦文說，除了極少數上市公司和地方扶持的骨干企業，90％以上紡織企業貸款很難，它們在資金緊張時，主要靠大企業拆借。“紡織業貸款利息只有幾個點，而房地產業即便在低迷期也有十幾個點，銀行當然傾向后者。”

　　“軟件行業有許多拳頭型的產品，就是因為沒有好的融資和發展環境，最后胎死腹中。”中國軟件行業協會常務理事、江蘇新思維軟件公司總裁張曉冬說。軟件行業本質上是“靠人腦來賺錢，而人腦并不可靠”，一旦出現問題銀行就會賠本。因此，軟件企業貸款難的瓶頸是缺少資產抵押。

　　“互聯網行業中，好的企業不需要貸款，因為有風險投資；差的又貸不到款，銀行認為只會燒錢，不會賺錢。”江蘇365網絡公司總裁胡光輝說，“互聯網企業在獲得風險投資前，只能像老鼠一樣憑借頑強的生命力四處亂竄。”

　　由于向銀行貸款困難，一些企業只能通過地下錢莊或典當行借高利貸。陜西一位企業負責人表示：“為了救急，借高利貸是常有的事。高利貸月息5％，借100萬元一年還息60萬元。不僅利息高，而且不少有黑道背景，風險太高。”

　　融資環節存在多處梗阻

　　記者采訪發現，中小企業融資難還與其融資環節上的多處梗阻有關，有經濟下行期行業性梗阻，還有擔保環節梗阻、社會資本投入渠道梗阻。

　　江蘇銀行副行長劉昌繼說，越是在行業的低谷期，貸款風險越大。銀行本身也是企業，從自身利益考慮，會嚴格控制這個行業的授信。去年，在金融危機下進入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿等行業，都可能出現全行業虧損，誰敢放貸呀？

　　“擔保行業是解決中小企業融資難的重要一環。但是金融危機沖擊下許多小企業破產，擔保公司損失慘重，各地已經消亡了一批。”南通市擔保行業協會一位負責人說。根據南通市銀監部門調查，2008年1月至9月，南通市17家曾與銀行合作的擔保機構出現代償現象，累計代償金額6500萬元，同比增加2．2倍。

　　“現在創投基金、社會資本并不缺乏，只是苦于找不到合適的投資對象。”江蘇省創業投資協會秘書長郭順根說，對于投資高新技術企業，國家規定投資額的70％可抵稅。江蘇有幾十萬家中小企業，但是通過科技部門認定的高新技術中小企業只有1000多家，而創業投資公司就超過200家，可供創投公司選擇的企業太少了。

　　高成本制約銀行放貸積極性

　　南京銀行是一家專門針對中小企業的銀行，目前小企業放貸一次審核通過率達到50％，接近國際先進水平。

　　“隨著小企業貸款的增加，我們發現耗費的人力、財力都很大。”南京銀行副行長禹志強說。不僅是貸前的營銷成本高，貸后的管理也費事。此外，小企業不良貸款追究起來漏洞最多，一旦出問題要追究到個人。多位銀行人士反映，小企業貸款不僅成本高，經營效益也比不上政府、國有企業的大項目，銀行放貸積極性不高也就可以理解了。

　　記者采訪中了解到，要想徹底解決中小企業融資難的問題，市場大環境非常重要，比如征信系統、稅收制度、政府服務等都需要配套完善，僅靠銀行一家顯然不能解決問題。當前，應著力推動多層次中小企業融資服務體系建設。

　　一是銀行制訂保障中小企業貸款的機制，適當放寬銀行業小企業貸款不良率容忍度，制定更為靈活的專項管理辦法，引導銀行貸款流向中小企業。

　　二要借鑒發達國家經驗，制定針對中小企業采購的政策。不僅給中小企業資金扶持，還對企業發展方向做出引導。不斷探索知識產權抵押貸款機制，提高專利利用效率。

　　再有就是積極建立多層次的資本市場，建設科技型企業柜臺交易市場，促進股權買賣。 據新華社

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