理財周報記者 張云/文

　　 如果你將一大筆資金交給一位素不相識的人，請他幫你理財，但過了沒多久你就發(fā)現(xiàn)不僅自己的財越理越少，這位素不相識的人還像個甩手掌柜似的，連聲招呼都不打就消失得無影無蹤了，這時你會作何感想？

　　 這并非電影情節(jié)。而是理財周報接到的外資行投訴中最具代表性的投訴內(nèi)容。在理財周報（2008年10月20日第63期）所做的外資行投訴調(diào)查中，理財經(jīng)理推薦的產(chǎn)品虧損嚴(yán)重、事先沒有或未完全提示風(fēng)險、理財經(jīng)理更換速度過快、“報喜不報憂”、“和拉保險一樣”等均成為外資行客戶控訴的重點，而外資行自己也表示出將進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)的方式。

　　 近半年過去了，外資行的理財師怎樣重建市場信心？

　　 外資行理財師應(yīng)戰(zhàn)

　　 毫無疑問，我們的努力是有成果的。

　　 半年前因為與客戶的“累股證”官司鬧得滿城議論沸沸揚揚的荷蘭銀行（請見理財周報2008年10月20日第63期相關(guān)報道），已經(jīng)轉(zhuǎn)變思維，開始主動向客戶報告虧損情況了。

　　 一人服務(wù)300位客戶、管理資產(chǎn)超過3000萬美元的荷銀深圳分行高級理財咨詢經(jīng)理高潔告訴理財周報記者，在今年市場情況下，他們給客戶電話溝通的意識更強烈了，見面的次數(shù)也更多了，“以前是我們向客戶報告收益多少，現(xiàn)在我們要報告目前已有多大的虧損，產(chǎn)品現(xiàn)狀如何，這樣做更需要勇氣。”

　　 在荷蘭銀行工作3年以來，高潔未遭遇一起投訴。這一定程度上得益于荷蘭銀行的自動升職計劃。該計劃規(guī)定，業(yè)績考核只占60％，另外的40％則來自于客戶投訴率、客戶滿意度、對銀行規(guī)則的遵守度、對專業(yè)職守等硬指標(biāo)的考試等。這種業(yè)績考核制度，無疑可以削弱理財師在銷售環(huán)節(jié)上“狂推產(chǎn)品”的可能性。

　　 在金融風(fēng)暴中遠(yuǎn)離投訴是非的華僑銀行與南洋商業(yè)銀行也沒閑著，盡管“火”沒有燒到他們，但QDII產(chǎn)品虧損和外資行的背景也讓他們的客戶產(chǎn)生了不少疑慮。

　　 南洋商業(yè)銀行廣州番禺支行個人金融部高級理財主任鄧新雄就向理財周報記者表示，“2008年的金融危機，的確讓投資市場遭遇寒流，包括我在內(nèi)的理財人員的中間業(yè)務(wù)收入大幅減少。”

　　 而在華僑銀行上海盧灣支行工作的殷曉卿也在金融危機中以穩(wěn)健和保障的風(fēng)格贏得了客戶的信任，這樣老客戶自動就幫助她介紹新客戶，客戶數(shù)就開始滾雪球。

　　 投資策略轉(zhuǎn)向保守

　　 市場回暖，已經(jīng)成為理財師們的共識，但金融危機的“余悸”仍在，崇尚保守成了現(xiàn)在理財師們共同的特點。

　　 “已經(jīng)有客戶愿意嘗試股票等證券市場投資品種，試探性投資資本市場的客戶也在增加。但是大部分人還是愿意找一些風(fēng)險小的投資品種去投資。”一位高級理財師向理財周報記者表示。

　　 東亞銀行一位不愿透露姓名的人士表示：“客戶現(xiàn)在最愿意做的產(chǎn)品就是那些預(yù)期收益比存款更高一些的、保守的，也是各家銀行做得最多的理財產(chǎn)品，大概年化收益率在3%-4%左右的產(chǎn)品。”

　　 殷曉卿則推薦銀保產(chǎn)品：“許多內(nèi)地客戶似乎對保險有很大的抵觸，但事實上購買一些保險能夠給生活起到保障作用。”

　　 鄧新雄也立足于穩(wěn)健，表示在今年的市場前景較為模糊的前提下，需要調(diào)整理財組合的分配。增加組合中保本獲取利息的部分，減少孤注一擲的投資。“我覺得，在市道、行業(yè)乃至具體的公司業(yè)績都難以判斷的情況下，可增加被動理財?shù)慕M合，例如，指數(shù)基金。”

　　 看來經(jīng)過金融海嘯的洗禮后，外資行理財師的觀念和引導(dǎo)客戶投資的方向確實在悄悄地改變。

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