王春霞

　　審慎跨境監管的實現有賴于對門檻的設定。銀監會主席劉明康昨日在北京指出，如果再有戰略投資者進入（中資銀行），股權鎖定期將是五年或以上。

　　“投資一定要有鎖定期。國外市場戰略投資者的鎖定期是6個月，我們是三年；我們考慮，如果再有戰略投資者來中國（投資），鎖定期將是五年或以上。”

　　昨日，在社科院金融所舉辦的“中國金融法制年會（2009）金融危機的法治思考”研討會上，劉明康做上述表示。

　　2003年，銀監會經國務院同意頒布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》 ，其中對戰略投資者的持股上限進行了明確。其中，入股中資銀行的單一境外合格投資者持有股份比例不得超過20%，多個境外投資者持股比例合并不超過25%。劉明康表示，對這一比例不會放松，“再好的老師，只能占20%的上限，多家只能占25%。”

　　昨天，劉明康著重介紹了銀監會以風險為本的審慎監管理念、方法和技術。

　　首先，重視公司治理。監管者可以否決董事會決議。如果董事會的決議有損金融機構風險管理，且會帶來重大損失的，監管部門指導董事會重新討論其決議。

　　第二，重視風險。咬住信用、市場、操作三大風險不放松，咬住機構、產品、市場不放松。“銀監會不管利潤，管的是風險。有句俗話說得好，當所有人都在關心你飛得高不高的時候，我們關心你飛得累不累。因為銀行吸收的是公眾存款，所以我們要咬住信用風險不放松。”

　　第三，重視內控。重視內審的建設、合規的建設、中臺的建設和監察的建設。

　　第四，重視大額風險集中。據劉明康介紹，目前中資銀行執行的是世界上最嚴格的風險比例管理。按照銀監會年初頒布的信貸新十條的要求，商業銀行單一客戶授信不超過10%，集團客戶不超過15%。

　　第五，重視資本充足率與資本質量，與評級掛鉤，做好動態調整。“現在中小銀行的資本充足率都按照10%掌握，大型銀行的資本充足率都超過了12%，過程是動態調整的，如果風險低，資本充足率就可以調低，風險高，資本充足率就相應調高。”劉明康表示，銀監會用駱駝評級法（CAMEL+）來對銀行進行評級，評級下調一級，資本充足率就要求相應提高。

　　第六，重視撥備覆蓋率和表內外的動態調整。“撥備覆蓋率是每年銀行從利潤里拿出一些錢，撥在外面計入成本以備不時之用。我們要求銀行一定要把撥備做起來。”劉明康進而指出，商業銀行目前已經做到撥備覆蓋率130%，今年這一指標將全部達到150%，“現在我們已經有8900億元的撥備。”

　　第七，重視資產質量的分類、準確性和遷徙率。劉明康表示，銀監會重視科學評級、同質同類比較和動態排隊，堅持傳統的比例管理和逆周期調整。

　　劉明康還表示，銀監會尤其重視防火墻機制建設，嚴格依法分業經營和分業監管。“這就是為什么我們商業銀行的資產證券化從2003年到現在只做了7筆，而且絕不允許搞次貸證券化；不允許在證券化上再證券化，即不允許搞平方；不允許再打包、再分拆；不允許原來的發起人可以不負責信息披露，而是一直要管到底。”(來源：第一財經日報)

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