⊙本報記者 涂艷　　

　　雖然眾多白領(lǐng)收入不菲，但面對目前的房價，想要不貸款全額一次性支付購買住房，還是有點難度的。而對于不同的貸款方式，不同的還款方式和利息支出各有講究，到底哪款住房貸款品種更省錢，更劃算？上海農(nóng)行理財專家為白領(lǐng)們提供住房貸款省錢三招，幫您精打細(xì)算。

　　

　　第一招：

　　存貸雙贏房貸理財賬戶

　　存貸雙贏房貸理財賬戶是農(nóng)業(yè)銀行為幫助個人住房貸款借款人有效運用資金、節(jié)省貸款利息支出而提供的服務(wù)。理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關(guān)聯(lián)，銀行會根據(jù)借款人理財賬戶存款情況和貸款情況，按照約定為借款人計付理財收益。

　　農(nóng)行上海分行的顧海萍告訴記者：“客戶在農(nóng)行的存款賬戶和貸款賬戶勾連起來，存款賬戶中超過一定額度（暫定5萬元）的部分，我們將按一定比例視同提前還款，參照貸款利率為客戶計付理財收益。另外，理財收益按日計算，每日節(jié)省利息支出；視同提前還款的部分資金仍保留在活期存款賬戶內(nèi)，可以隨時提用。”

　　

　　第二招：

　　房貸還款假日計劃

　　對于在一定期間內(nèi)有還款壓力或者還款不方便的客戶，農(nóng)行還推出了房貸還款“假日計劃”：一類是“輕松假日計劃”，即已在農(nóng)行獲得個人住房貸款的借款人，可以申請在一段時期內(nèi)（最長24個月）暫時不歸還貸款本金，僅按期歸還貸款利息。幫助客戶緩解還款期內(nèi)由于裝修、買車等造成的臨時資金壓力。

　　另外還有“完全假日計劃”，即借款人在部分提前還款后，可以申請在一段時期內(nèi)（最長12個月）暫時停止歸還貸款本息。對于因出差、出國等造成短期內(nèi)不方便按時還款的客戶特別合適，可以提前還款后申請在一段時間內(nèi)暫停還款。但是，需要提醒客戶的是，當(dāng)“房貸還款假日計劃”結(jié)束，恢復(fù)至原來的還款計劃后，每月還款額會發(fā)生變化。

　　

　　第三招：

　　個人住房“氣球貸”

　　個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式，指貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。

　　在傳統(tǒng)還款方式下，想適用較低利率，必須縮短貸款期限，則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高。低利率與低月供不可兼得。而“氣球貸”則既能享受低利率，又擁有低月供。貸款者可選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個較長的期限（如10年、20年、30年）來計算月供，減少月供壓力。例如，貸款者選擇了5年貸款期限（60個月），可享受5年貸款低利率，在支付月供時，貸款者可選擇最長30年的還款期限，此時，貸款者每月實際支付月供將大大減少。而等到5年貸款到期時，也就是第60個還款月，貸款者就必須將剩余的所有貸款本金一次付清。值得提醒的是個人住房“氣球貸”到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強(qiáng)的客戶。不過，對于還款期間信用記錄良好，貸款到期不能一次性償還剩余貸款本金的貸款者，可提前向農(nóng)行申請再融資。

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