記者 李嵐 通訊員 倪萌 黃永發(fā)

　　　

　　近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管受全球金融危機(jī)影響,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩，卻未能阻擋住中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的步伐，利用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶卻不減反增。

　　以中國(guó)銀行江蘇省分行為例，2007年底，該行個(gè)人網(wǎng)銀用戶僅為16.5萬(wàn)戶，至2008年底數(shù)字翻了一番，變成36萬(wàn)戶，而今年3月15日的數(shù)據(jù)則顯示，該行網(wǎng)銀客戶已達(dá)60萬(wàn)戶，僅兩個(gè)半月就增加了24萬(wàn)戶。

　　來(lái)自權(quán)威機(jī)構(gòu)的資料則顯示，截至2008年末,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)到14814.63萬(wàn)戶，較年初增加5120萬(wàn)戶，增速達(dá)到52.81%。其中，個(gè)人網(wǎng)銀的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)異常突出。在10個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中，2008年使用個(gè)人網(wǎng)上銀行的用戶比例達(dá)到44.9%，比2007年高出7.1%。

　　令人關(guān)注的是，2008年，我國(guó)網(wǎng)上銀行的交易額接近300萬(wàn)億元。相當(dāng)于當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10倍的資金，是通過(guò)網(wǎng)上銀行的渠道進(jìn)行交易的。

　　應(yīng)該說(shuō)，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)民隊(duì)伍迅速膨脹，加之網(wǎng)民以年輕人為主，被銀行視為未來(lái)的客戶群，因而網(wǎng)上銀行一直是各家銀行力推的業(yè)務(wù)。不過(guò)，從前兩年情況看，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展并盡不如人意。那么，為什么網(wǎng)銀業(yè)務(wù)偏偏在金融危機(jī)致使不小行業(yè)萎縮的情況下，呈現(xiàn)如此之快的發(fā)展態(tài)勢(shì)？

　　“網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展得益于網(wǎng)絡(luò)的迅速普及和銀行自身信息科技水平的提高。”中行江蘇省分行電子銀行部總經(jīng)理朱國(guó)慶分析，過(guò)去人們不常用網(wǎng)銀的一個(gè)主要原因是怕不安全，而現(xiàn)在銀行這方面的安全防護(hù)手段大大增強(qiáng)，排除使用不當(dāng)?shù)囊蛩赝猓�技術(shù)上已完全解決了這一問(wèn)題。

　　以中行的網(wǎng)上銀行為例，用戶名、密碼、圖形驗(yàn)證碼加動(dòng)態(tài)口令登錄、交易限額控制等多重安全機(jī)制，足以確保客戶賬戶和資金的安全。值得一提的是，該行使用的動(dòng)態(tài)口令,又稱一次性密碼，每60秒隨機(jī)更新一次，而且一個(gè)口令在認(rèn)證過(guò)程中只使用一次，下次認(rèn)證時(shí)則更換使用另一個(gè)完全不同的口令。只要保管好手中動(dòng)態(tài)口令顯示器、動(dòng)態(tài)口令顯示牌，網(wǎng)上交易安全就可輕松搞定。這種口令牌與用戶電腦完全隔離，徹底杜絕各類木馬病毒竊取用戶信息，安全等級(jí)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。

　　另一方面，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)亦與人們工作壓力、快節(jié)奏的工作生活方式有很大關(guān)系。由于許多企業(yè)管理規(guī)范，工作滿負(fù)荷，員工上班時(shí)間根本不允許也無(wú)暇到銀行排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)。某外企白領(lǐng)張小姐告訴記者，只要能上網(wǎng)，無(wú)論是轉(zhuǎn)賬匯款、水電氣代繳費(fèi)，還是買股票、炒外匯，她統(tǒng)統(tǒng)在網(wǎng)上搞定。而之所以選擇網(wǎng)銀，更在于它是24小時(shí)全天候的服務(wù)。

　　同時(shí)，相較于其他業(yè)務(wù)，由于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)成本低，且能分散客戶，減輕柜面壓力，各家銀行因而紛紛展開(kāi)猛烈的營(yíng)銷攻勢(shì)，促使網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張。記者曾在街頭看到，某家銀行為推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，開(kāi)展了為期三個(gè)月的有獎(jiǎng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)活動(dòng)，獲獎(jiǎng)人數(shù)多達(dá)2009人。由于大打網(wǎng)銀牌，目前，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已經(jīng)占到傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的30％以上。

　　不過(guò)，對(duì)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的逆勢(shì)增長(zhǎng)，專家分析，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響將貫穿2009年，這使節(jié)約成本、提升銷售量、現(xiàn)金充裕、鞏固信用將成為多數(shù)商戶應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的有效策略，而網(wǎng)上支付的諸多優(yōu)勢(shì)將直接與商戶在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的潛在需求相對(duì)接，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也因而從中受益。

　　比如，包括個(gè)人/企業(yè)的網(wǎng)上銀行支付等在內(nèi)的第三方支付，通過(guò)直接與用戶對(duì)接的機(jī)制，不僅可助益商戶和個(gè)人用戶節(jié)約支付成本，還可有效增加商戶的現(xiàn)金流。同時(shí)，支付延期付款機(jī)制實(shí)現(xiàn)的信用增強(qiáng)，更可提升用戶對(duì)商戶的信心。

　　有資料顯示，2008年全球危機(jī)深度演化，而我國(guó)網(wǎng)上支付交易額卻達(dá)到2743億元，增速則高達(dá)181%。由于目前第三方支付交易額占網(wǎng)上支付交易額不足0.1%，因而2009年仍然具有較大的提升空間。

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