破解中小企業貸款擔保和抵押品不足難題

　　孫書博

　　“保就業”的巨大壓力，有望加快有關方面扶持中小企業的速度。

　　對于中小企業熱盼已久的信貸支持問題，銀監會主席劉明康表示，今年銀監會將嘗試允許中小企業以專有知識技術、專利、版權等，來作質押獲取銀行貸款。

　　劉明康是在昨日于北京舉行的“中國發展高層論壇”上作此表述的。

　　劉明康表示，在目前的困難環境下，中小企業能夠在擴大就業方面起最重要的作用。據其介紹，2009年初，銀監會對有關的信貸監管政策和要求進行了調整，提出了銀行業支持促進經濟發展的一攬子措施，其中包括進一步加大對中小企業金融支持的力度。目前，各家銀行都在總行的層面上單設專營中小企業信貸業務的部門，進行組織創新、技術培訓、單獨考核。

　　資金門檻一直是制約中小企業發展的瓶頸。一方面，我國銀行業一直存在貸款傾向于大企業、大項目的趨勢；另一方面，由于中小企業缺乏資產抵押的能力，而我國銀行業又缺乏知識產權、技術等方面的無形資產抵押，因此，中小企業在銀行信貸業務中長期受到冷落。

　　“對于中小企業而言，目前的信貸難題是沒有足夠的固定資產作為抵押。今年前不久我們接到國內一個比較大的訂單，因為資金不足，我們通過各種方式，甚至考慮用該項目（作抵押）向銀行申請貸款，但都無法獲得銀行支持，最終只能放棄這單業務。”日前，一位參加“中國節能減排和新能源發展論壇”的中小企業負責人接受《第一財經日報》采訪時說。

　　由于我國不少銀行對具體領域專業和技術的知識缺乏，因此一直無法參與到專業的信貸領域中來。“從今年開始，我們嘗試做一個革新和發明，就是用專有知識技術和它的許可專利，以及它的版權，比如電影的版權、網絡游戲的版權，用來作質押，開拓這個市場，幫助小企業取得融資，替代擔保和抵押品的不足。”劉明康在昨日的論壇上說。

　　據了解，目前銀監會已經在中國科學院、科技部的協助下，組建了中小企業授信專家委員會。目前，已經組織了一個由300多位科學家組建的遴選隊伍，作為各個領域的授信專家。對有高科技含量的中小企業，將給予恰當的盡職調查，彌補銀行業金融機構人才的不足。這樣一來，劉明康認為，銀行便“不會因為由于自己隔行如隔山，就簡單地將中小企業的信貸業務拒之門外”。

　　“我們請來了沿海地區一些在支持小企業貸款上有很好經驗的商業銀行，為我們做培訓。他們有很多經驗值得借鑒。”劉明康說，比如他們不看這個小企業的財務報表，但要看另外三個表：電表、水表，和報關表。

　　“因為機器是不會說謊話的，企業生產是有效的，并且是發展的，它的變化會在電表和水表上體現出來；如果是出口企業，就從海關的報關單上也可以看出來。”劉明康介紹，“另外，不要求小企業有別人的擔保，很困難的時候，大家互相擔保是不現實的。因此，主要是看三品：第一是小企業的一把手的人品怎么樣；第二是它的產品怎么樣；第三是看它的抵押品，把抵押品管理好，并且保證它的質量。”

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