本報記者 寧思 整理報道

　　1989年，根據《國內航空運輸旅客身體損壞賠償暫行規定》的有關要求，航意險開辦。當時的中國人民保險公司與民航總局、國務院法制辦一起研究制定了最早的航意險產品，分五種費率，即3元、5元、7元、9元、11元，分別保1萬元、2萬元、3萬元、4萬元、5萬元。1993年，調整為5元、10元，分別保3萬元、6萬元；1996年，調整為10元、20元，分別保10萬元、20萬元。

　　1998年，央行頒發了“保額20萬元、保費20元”的統頒條款，同時廢止各保險公司原有航意險條款。

　　2002年10月，修訂后的《保險法》規定，保險監管機構不再制定保險條款，統頒條款失去法律依據。

　　2003年初，保監會廢止統頒條款，公布了行業指導性條款——“每份保費20元，保額40萬元”，比統頒條款便宜了50％。此后，行業指導性條款成為主流產品，替代產品也逐步發展起來。

　　2007年12月1日起，保監會廢止行業指導性條款，原航意險不再實行20元的統一費率，將航空意外保險產品開發權和定價權交給保險公司，此舉標志著航意險改革邁出了重要一步。

　　隨后，保險公司推出了很多航意險替代產品，將保險期限從原來出入機艙的幾個小時擴大至一天、一周、十天、一個月、一年等，保險責任范圍也從飛機擴至火車、輪船、汽車等其他交通工具。

　　真假保單辨識

　　如今的航意險假保單越做越真，但仔細分辨仍可發現端倪。

　　比如，假保單的保單號、發票號都為后期機打的，并非與保單同時印刷而成，且保險期限和保險生效時間都過于籠統；真保單上的保險生效時間，應該是精確到起止的年月日分，而假保單則只有起始的年月日；真保單的背面應該顯著印有保險公司的服務電話、網址，可以進行保單的查詢及核對，但假保單同樣沒有這些細節。

　　另外，由于目前被曝光的假保單多出自于一些小型保險公司或“從未聽說”的保險公司，因此，建議消費者盡量購買大型保險公司的保單，以便于及時通過電話或網絡進行保單查詢。

　　 航意險賠付情況

　　航意險（及其替代品交通工具意外傷害保險）三種賠付情況：

　　第一種是：在保單有效期內，被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起一段時間內身故的，給付意外傷害身故保險金。

　　第二種是：在保單有效期內，被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起一段時間內造成殘疾的，給付意外傷害殘疾保險金。

　　第三種是：被保險人因遭受交通意外傷害事故并在醫院進行治療，就其事故發生之日起一段時間內實際支出的合理醫療費用超過部分，給付意外傷害醫療保險金。

　　（本報記者 寧思 整理報道）

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