⊙本報記者 寧思

　　

　　惡性競爭、管理混亂等問題一直是航意險市場的痼疾。盡管在監管部門不遺余力的推動之下，手工出單現象基本得到杜絕，但在電腦聯網、實時管理這兩個關鍵環節上，依然有違規經營的火苗在滋生，尤其是在航意險替代產品這個銷售領域。“雖然是真保單、真數據，但因為保單信息沒有實時傳送，也可能會導致保單無效。”一家保險公司相關負責人表示。

　　記者通過對航意險（及其替代產品，下同）市場的一輪調查發現，目前“埋單”、“凈費入賬”現象越來越少，然而，仍有個別保險公司在銷售航意險時存在沒有與保險代理機構實現電腦聯網、系統對接。旅客購買保單后，代理機構卻沒有將保單的信息及時、如實反饋給保險公司。由此造成的風險是：旅客一旦發生事故，保單信息可能無從查證。

　　保監會2007年9月發布了《關于加強航空意外保險管理有關事項的通知》。通知稱，各保險公司銷售航意險必須實現內部電腦聯網、電腦出單和實時管理，確保客戶信息資料能完整及時地記錄在業務管理系統。

　　上述人士對記者說，“電腦出單、電腦聯網和實時管理”必須達到兩個要求：一是航意險出單信息必須實時進入保險公司控制、管理且物理存儲在保險公司的數據庫；二是航意險原始保單信息必須于“當天”進入保險公司的核心業務系統和財務系統。

　　對于“當天”的理解，保險公司則有不同的理解。據另一知情人士透露稱，事實上，全國范圍內不少航意險（及其替代產品）的信息通常在業務完成后的“一段時間”才由代理點向保險公司系統傳輸。而“這一段時間”，短則幾天，長則十幾天，或許當保單信息被采集到保險公司時，保單甚至已經過了有效期。

　　有消費者反映說，其在個別地區的代理機構購買了一份交通工具意外傷害保險，當其以身份證號碼及被保險人姓名的方式打電話咨詢保單事項時，卻被告知查無保單。“后來去證實后才知道，原來并非假保單，而是代理機構沒有及時將保單信息資料完整準確導入保險公司相關業務和財務管理系統，也就是代理機構與保險公司之間沒有實現電腦聯網、系統對接。”

　　業內人士分析說，不實現百分之百聯網很容易發生保單遺漏，如果空難發生，就需要根據旅客實際購票時間，對全國所有代理航意險銷售點的保單存根進行清點，這在技術和操作上都很困難，從而也就有可能直接損害被保險人的索賠權益。

　　對于沒有與代理機構等外部系統實行系統對接的原因，一家保險公司意外險部負責人向記者透露，除成本支出的考慮之外，對于系統對接所產生的安全性問題才是首要考慮。

　　他說，“對于一些保險公司來說，系統對接對公司IT技術能力的要求較高，并非所有的保險公司都能做到這點。在網絡黑客日趨增多的情況下，保險公司的主核心系統一旦與外部系統進行對接，就可能面臨被傾入的風險。”尤其對于一些航意險份額占比不大的保險公司來說，更不會為了一點市場份額而冒這個風險。

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