科技銀行任重道遠 現行定位辦法亟待改進

　　籌辦科技銀行還應遵守撥款制度改革初衷

　　□ 本報記者 于 南

　　中小企業融資、保護知識產權，似乎與四萬億擴內需政策一樣成為了兩會的焦點問題，毋庸置疑，它們也是我國經濟轉型工作中的重中之重。在眾多圍繞解決這兩點的設想與提案中，通過知識產權質押、訂單質押、出口退稅質押為優質企業提供貸款的科技銀行似乎最令人耳目一新，也被社會各界賦予了“藥到病除”的殷切期望。

　　近日，籌建科技銀行的消息不絕于耳，先有四川銀監局全國首批同意中國建設銀行四川省分行和成都銀行股份有限公司分別成立一家科技支行；再有東莞科技銀行獲批，正式進入注冊程序階段。據記者了解，北京、上海、杭州、長沙等地目前都在籌劃圍繞高新技術開發區建立科技銀行或銀行科技支行，各地區的積極性已被充分調動了起來。而據接近科技部相關人士介紹，科技銀行的設想早在90年代中期就由時任科技部副部長的鄧楠同志帶頭推動，時至今天卻已超十年之久。

　　科技型中小企業一手緊握極具市場潛力的科技產品，一手緊握精英型科技人才，并且為社會就業乃至中國經濟發展做出巨大的貢獻，理論上又是高風險后高利潤的締造者，本應得到國家財政的引導與逐利資本的青睞。近些年來，全國各地又通過信貸、債券、產權交易、創投、引導基金、擔保等諸多手段大大拓寬了企業的融資渠道，既便如此卻事與愿違，科技型中小企業融資依舊面臨信貸無緣、創投無門的尷尬境地，成為我國經濟發展過程中的“老大難問題”。

　　科技銀行的步履蹣跚映射出其所存在的兩大核心問題。首先，知識產權的評估作價機制難以建立是設立科技銀行的最大屏障。由于科技企業的領域專業門檻高，商業銀行缺乏配套科技人才，千辛萬苦引入的由行業專家組成的評審組，最終審批貸款出現壞賬與否卻無法解決責權利的分配問題。而據記者了解，曾經建立幾套行業專家評審體系，也最終受到腐敗之風侵蝕而夭折。

　　第二，建設科技銀行或商業銀行科技支行的分歧無法統一。目前提出的方案是，“希望商業銀行能夠在部分需求較多的市場將當地支行的貸款流程和考核體制進行改造，成為專門從事科技類中小企業信貸的網點。”然而業內對科技支行的看法卻不盡相同，更多人認為由于銀行承擔巨大風險的同時未獲平等收益，所以科技支行無法擺脫商業銀行貸款制度中風險控制體系的束縛。據記者了解，目前首批的兩家科技支行依然存在知識產權質押貸款成功案例無幾，絕大部分貸款依然需要物權抵押或第三方擔保等實際情況，這也充分佐證了此核心問題的實際存在。與此同時，盡管設立科技銀行具有涉及監管權歸屬等更大的阻力，然而兩會期間呼吁建立國家科技銀行的代表委員卻也大有人在。

　　據接受記者采訪的接近科技部人士介紹，“其實科技銀行的雛形最初屬于科技體制改革下撥款制度改革的一個部分。”由此得出結論，科技銀行的初衷是具有政策主導性的獨立銀行。那么要求科技銀行肩負創投功能顯然并不現實，它也有別于首批成立分別由建設銀行成都支行與成都銀行支行改造而成的科技支行。方正證券金融業分析師鄭寧告訴記者，“商業銀行貸款追尋低風險穩收益的原則本是無可厚非，而如果能夠準確判斷科技企業市場前景、評估知識產權價值，解決融資難的最佳途徑是引入創投。”

　　另外，由全國工商聯提出的科技銀行定位于為科技型中小企業量身定做的、專業的、創新機制的，以民間投資為主，圍繞市場主體進行股權設計，政府的投入主要是起引導作用的經營管理模式也有背科技銀行政策主導性的建設初衷。全國工商聯科技銀行建設提案認為，應該允許科技銀行在對成長期企業進行貸款的同時進行少量債轉股，使銀行在承擔風險的同時分享企業快速成長帶來的價值增長機會。就此問題，一位不愿透露姓名的業內人士質疑，這與地方財政基金引導的創投機構有何分別？如果真的這么實施可能反倒成為資源浪費重復建設的范本工程了。

　　文至此時，科技銀行面臨了前有商業銀行控險體系的局限，后有肩負創投功能嫌疑重復建設的窘境，科技型中小企業融資難又是我們不能逃避的待解難題，而這一問題沒必要也不可能由科技銀行大包大攬。據相關數據顯示，我國每年用于科技投入的資金總數達到10000億元規模，就此記者認為，與其對商業銀行制度爭論不休或過多摻雜監管權歸屬矛盾，到不如通過科技銀行的建立切合實際的對撥款制度進行改革，創造一個由市場規律主導的科技財政平臺。我們相信，通過相互制約機制的研究與完善，近期熱議的“院士風波”不會重蹈覆轍，擁有公正、公平的撥款審批組，再以市場為導向建立財政撥款體系，使財政撥款更具價值更有的放矢，也只有這樣才能更有效的撬動社會資本群策群力共解科技中小企業融資難題。

　　國內的科技銀行在經營模式上借鑒了美國硅谷銀行的成功經驗。據了解，硅谷銀行屬于SVB(SiliconValleyBank)金融集團旗下的子公司，成立于1983年，總部位于美國加州的硅谷地區。這是一家獨特的商業銀行，其最主要的模式是結合風險投資和銀行的發展模式，與風險投資合作，向那些獲得了風險投資的企業提供商業貸款，從而支持這些企業快速地發展。其業務占據了美國創業投資市場的百分之六七十的市場份額。目前，硅谷銀行資產已達55億美元，管理著約200億美元的資金，在全球有11000家客戶，包括1000余家風險投資公司和10000余家有風險投資的早中期的中小企業。超過一半的美國風險投資公司都獲得過它的貸款，而它的壞賬率卻只有0.5%。這樣的銀行實際已經顛覆了商業銀行的傳統形象，是創投與商業銀行的有機結合體。鑒于硅谷銀行的經營模式與環境背景，我們不能只學其形不學其神。

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