宜昌平湖擔(dān)保公司：

　　擴(kuò)融擔(dān)保品種救急中小企業(yè)

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 張一彪 ★劉青峰 熊郁云 楊承金/湖北報(bào)道

　　在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)著主導(dǎo)地位，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大部分為中小企業(yè)，它們的發(fā)展極大影響著縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。但由于各方面原因，融資難一直制約著中小企業(yè)的發(fā)展。為了舒解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，自1993年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司后，各地方政府也紛紛出資組建政策性擔(dān)保公司。

　　宜昌平湖投資擔(dān)保有限公司(下稱“平湖擔(dān)保公司”)就是其中的一個(gè)代表。成立六年來(lái)，平湖擔(dān)保公司先后為湖北省宜昌市夷陵區(qū)909家中小企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，共辦理融資擔(dān)保項(xiàng)目1126宗。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年該區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值達(dá)88億元，極大地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)創(chuàng)新融資擔(dān)保模式，平湖擔(dān)保公司走出了一條企業(yè)、銀行、財(cái)政和公司等多方共贏的發(fā)展之路。

　　打破中小企業(yè)融資難堅(jiān)冰

　　位于湖北省西部的宜昌市夷陵區(qū)，近年來(lái)，抓住三峽工程帶來(lái)的搬遷和對(duì)口支援機(jī)遇，在全區(qū)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，使該區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得以飛速發(fā)展。然而，在此期間，財(cái)政資金開(kāi)始退出競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，不再直接面向企業(yè)投入；同時(shí)，該區(qū)的4家商業(yè)銀行也紛紛收縮機(jī)構(gòu)，上集權(quán)限，區(qū)內(nèi)的1.3萬(wàn)家中小企業(yè)融資發(fā)展遇到了無(wú)可回避的挑戰(zhàn)。

　　縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)中小民營(yíng)企業(yè)，只有充分解決融資難的問(wèn)題中小民營(yíng)企業(yè)才能做大做強(qiáng)。意識(shí)到這一點(diǎn)后，夷陵區(qū)委、區(qū)政府授權(quán)區(qū)屬國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司作為發(fā)起人，組建融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，平湖擔(dān)保公司正式成立。公司成立后的短短6年時(shí)間，公司先后為宜昌市夷陵區(qū)900多家中小企業(yè)和個(gè)人提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，新上各類經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目400多個(gè)，聚集投資近15億元，新增生產(chǎn)總值近30億元。

　　有了擔(dān)保公司強(qiáng)有力的支持，企業(yè)資金注入有了新的暢通渠道，該區(qū)一大批中小企業(yè)也因此走出了困境，煥發(fā)出新的活力，打破了夷陵區(qū)中小企業(yè)融資難的堅(jiān)冰。

　　宜昌田田化工有限責(zé)任公司就是這樣的一個(gè)企業(yè)。該公司是夷陵區(qū)的一家老國(guó)有企業(yè)，由于各種原因一直連年虧損。3年前夷陵區(qū)將它列為改制企業(yè)，當(dāng)時(shí)該公司員工325人，總資產(chǎn)4035萬(wàn)元、負(fù)債2594萬(wàn)元、凈資產(chǎn)1441萬(wàn)元。改制后，為扭轉(zhuǎn)企業(yè)虧損局面，新公司針對(duì)公司設(shè)備落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、環(huán)境污染嚴(yán)重的問(wèn)題擬進(jìn)行氮肥生產(chǎn)污水排放綜合治理。但通過(guò)爭(zhēng)取國(guó)債資金、股東籌資等多種融資渠道后，尚有2000萬(wàn)元的資金缺口。抱著試一試的心理，該公司向平湖擔(dān)保公司提出了進(jìn)行融資擔(dān)保的申請(qǐng)。

　　接到申請(qǐng)后，為盡快解決這家公司的融資難題，平湖擔(dān)保公司立即調(diào)動(dòng)公司所有的人力對(duì)該技改項(xiàng)目進(jìn)行可行性分析和論證，從公司調(diào)查、市場(chǎng)調(diào)研到論證結(jié)果得出，僅用了1個(gè)星期。在請(qǐng)示董事會(huì)后一致同意為該公司在湖北省開(kāi)發(fā)銀行貸款2000萬(wàn)元提供擔(dān)保，擔(dān)保期限5年，同年為幫助該公司進(jìn)行冬季儲(chǔ)煤，平湖擔(dān)保公司又為其在宜昌市商業(yè)銀行貸款擔(dān)保了1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金。

　　資金注入后，田田化工邊生產(chǎn)邊進(jìn)行項(xiàng)目改造，于同年12月底完成整個(gè)技改項(xiàng)目，該公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也發(fā)生了質(zhì)的飛躍。目前，該公司形成了年綜合生產(chǎn)能力8萬(wàn)噸、以煤化工為主導(dǎo)產(chǎn)品的綜合性中型民營(yíng)化工企業(yè)，其中二甲醚裝置為湖北省首家投產(chǎn)工業(yè)化裝置，公司面貌煥然一新。

　　創(chuàng)新融資擔(dān)保模式

　　中小企業(yè)一般規(guī)模較小，在融資過(guò)程中它們往往存在著抵押物匱乏的問(wèn)題。如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控，同時(shí)又能充分幫助中小企業(yè)解決融資問(wèn)題，成為擺在平湖擔(dān)保公司面前的一道思考題。

　　多方深思熟慮后，平湖擔(dān)保公司的決策者們意識(shí)到：風(fēng)險(xiǎn)防控，不僅是對(duì)申請(qǐng)之初的抵押物調(diào)查把關(guān)，還要對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保對(duì)象的融資用途、經(jīng)營(yíng)情況等嚴(yán)把調(diào)查關(guān)。為此，除專門(mén)成立了“咨詢委員會(huì)”和“評(píng)審委員會(huì)”以確保每一承保項(xiàng)目在審批過(guò)程中萬(wàn)無(wú)一失外，該公司還建立起臺(tái)賬、監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。

　　這樣，在嚴(yán)謹(jǐn)辦理公司對(duì)銀行、申請(qǐng)人對(duì)公司的雙向擔(dān)保手續(xù)、依法進(jìn)行抵押物登記的同時(shí)，實(shí)施項(xiàng)目經(jīng)理跟蹤負(fù)責(zé)制。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用資金或企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，便能及時(shí)與放貸銀行策應(yīng)互動(dòng)，使雙方風(fēng)險(xiǎn)盡快歸零。

　　而在開(kāi)發(fā)客戶方面，實(shí)行公司受理申請(qǐng)取舍和合作銀行推薦優(yōu)質(zhì)客戶齊頭并進(jìn)，極大擴(kuò)大了客戶群范圍。目前該公司的客戶群已從生產(chǎn)制造擴(kuò)大到了房地產(chǎn)、商貿(mào)、科研等10多個(gè)經(jīng)營(yíng)行業(yè)。

　　抵押物匱乏、申請(qǐng)額度不大是中小企業(yè)融資難的重要因素之一。經(jīng)過(guò)調(diào)查研究，平湖擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)：這些中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)往往非常具有發(fā)展前景，只要有找到一種適合的擔(dān)保模式，它們很有潛力成為公司的黃金客戶。

　　為此，在做好短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保主營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，該公司主動(dòng)適應(yīng)金融市場(chǎng)需求，積極創(chuàng)新?lián)�保品種和反擔(dān)保物種，設(shè)立和新增了流動(dòng)資金擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、工程履約保函、招投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、出國(guó)留學(xué)保函、房屋轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等近10個(gè)擔(dān)保品種；將反擔(dān)保物種大膽擴(kuò)大到房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、庫(kù)存商品、車輛抵押、有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)權(quán)、股權(quán)、礦權(quán)、林權(quán)、應(yīng)收賬款、合約擔(dān)保、聯(lián)保以及法人有限擔(dān)保加股東無(wú)限擔(dān)保等方面，從而使得部分企業(yè)因抵押物不足值或抵押物不符合擔(dān)保公司要求，而又急需資金的企業(yè)在獲得資金補(bǔ)充后迅速發(fā)展壯大。

　　宜昌大昌發(fā)印業(yè)有限公司就是一個(gè)典型的例子。由于受資金的限制，公司成立十多年來(lái)，生產(chǎn)規(guī)模得不到擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)收入一直在500萬(wàn)元左右徘徊。2006年該公司準(zhǔn)備擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，向平湖擔(dān)保公司請(qǐng)求擔(dān)保在銀行貸款50萬(wàn)元。

　　受理該筆貸款擔(dān)保后，通過(guò)各方面詳實(shí)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定，市場(chǎng)前景很好，但卻沒(méi)有資產(chǎn)來(lái)完善反擔(dān)保措施。針對(duì)該公司的實(shí)際情況，平湖擔(dān)保公司沒(méi)有拘泥成規(guī)，而是破例允許該公司用現(xiàn)有的機(jī)器設(shè)備做抵押。該公司融資后當(dāng)年?duì)I業(yè)收入就達(dá)到600余萬(wàn)元。現(xiàn)在，該公司擁有5條生產(chǎn)線的先進(jìn)設(shè)備，已成為渝東鄂西地區(qū)唯一集膠印、凸印、柔印、絲印為一體的規(guī)模化印刷企業(yè)。

　　走出多方共贏之路

　　作為一家以區(qū)屬國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司為發(fā)起人的投資擔(dān)保公司，在幫助中小企業(yè)解決融資問(wèn)題的過(guò)程中，平湖擔(dān)保公司既要確保公司、銀行利益，也也承擔(dān)著更多的社會(huì)責(zé)任。

　　夷陵區(qū)是湖北省有名的“桔都茶鄉(xiāng)”，支持柑桔生產(chǎn)、支持茶葉生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，可以帶動(dòng)夷陵區(qū)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2008年，平湖擔(dān)保公司將支持夷陵區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)選擇在支持茶葉生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)上。經(jīng)過(guò)多方考察后，公司先后為宜昌蕭氏茶葉集團(tuán)有限公司、鄧村綠茶有限責(zé)任公司和宜昌龍峽茶葉有限公司提供貸款擔(dān)保。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年擔(dān)保公司共為這3家公司貸款擔(dān)保了1200萬(wàn)元。順利貸款融資后，這3家企業(yè)新增產(chǎn)值3500萬(wàn)元，吸納了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)百名農(nóng)民就業(yè)，不僅增加了周邊農(nóng)民的收入，也帶動(dòng)了夷陵區(qū)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，活躍了地方經(jīng)濟(jì)。

　　始終堅(jiān)持正確的效益取向是該公司發(fā)展壯大的關(guān)鍵。公司除盡力為客戶向銀行爭(zhēng)取優(yōu)惠政策外，在擔(dān)保費(fèi)率上公司一直堅(jiān)持從低收取，最高也沒(méi)有超過(guò)銀行同期貸款利率的50%。當(dāng)銀行利率出現(xiàn)硬性上浮、無(wú)法降低情況時(shí)，公司就在擔(dān)保費(fèi)上讓利于客戶。此外，公司還推出了全程代理、限時(shí)辦結(jié)的服務(wù)承諾，不僅縮短了融資時(shí)間還大大減少了客戶融資的人力、物力成本。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為該公司贏來(lái)了眾多的客戶。值得一提的是，平湖擔(dān)保公司為下崗失業(yè)人員就業(yè)和再就業(yè)做了大量的工作，截止到2008年10月份，公司共為435個(gè)下崗職工提供了1400萬(wàn)元的小額貸款擔(dān)保,為3家勞動(dòng)密集型企業(yè)辦理了200萬(wàn)元的貸款擔(dān)保。

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。