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調查顯示中國家庭理財存在五大病癥
中華理財網研究員 任憲奎
家庭保障不足 消費指標過剩 流動性指標不健康 收入構成單一 投資獲益能力差
2008年歲末，中華理財網向本報獨家公布了中國白領家庭理財調查數據結果，第四季度， 中華理財網對全國城市家庭理財狀況進行了調查診斷，在保證對客戶信息保密的前提下，選取了全國171份家庭理財體檢數據進行調研分析，經過調查和財務診斷發現，中國白領家庭理財存在五大誤區和隱患。
消費指標過剩
數據顯示，消費不健康的白領占75%。其表現就是通常所說的“月光”，如果一個家庭的消費支出過多，就沒有更多的資金用于投資，將不能實現家庭資產的有效增值。這些白領最好將每月的費用分為基本生活開銷、必要生活費用和額外生活費用三個項目。養成記賬的好習慣，這樣有助于理順家庭的財務開支，減少不必要的開銷。
流動性指標不健康
數據顯示，流動性不健康的白領占79%。其中流動性過剩的占42%，許多白領擔心遇到突發事件，從而備了許多的準備金，導致過多的資金閑置，不利于資產增值。流動性不足的占37%，這些白領危機防范意識不強，手里留的資金不夠，容易導致突發事故時手足無措。
家庭保障不足
數據顯示，家庭保障不健康的白領占80%。家庭保障不足是家庭理財常見誤區之一，很多年輕人認為自己年輕，身體健康，不需要保險。其實，保險防損防災的功能是任何理財產品無法取代的。另外，年輕時候買保險還有一大好處，就是保費更低，更合算。
收入構成過于單一
統計數據顯示，有61%的白領階層此項診斷不達標。這類人收入構成過于單一，容易造成一旦該項收入中斷，家庭會因為沒有資金來源陷入癱瘓狀態。
投資收益能力差 無法實現財務自由
獲取投資收益的目的即是達到家庭財務自由。財務自由的概念是指即使不去工作，只靠投資所得的收益就可以應付日常支出。數據顯示，有87%的白領家庭此項診斷不健康，急需通過專業的理財指導實現自己的財務自由。
這些理財誤區與年輕白領人群的特點密切相關，比如年輕人覺得自己年輕不需要上商業保險、由于剛踏入職場收入構成比較單一、年輕時尚消費理念前衛導致消費支出過高等等，他們需要專業理財師為他們的家庭投資、消費和保障進行財務規劃，力求達到財務自由與合理的家庭保障。
中國家庭理財隱患診斷結果
現金流量診斷：該項診斷所有171位客戶的診斷結果均為正常。
債務健康指標：有9人沒有達到債務健康指標，占比5%。
流動性健康診斷：流動性不健康的客戶有135人，占比79%。
盈余狀況診斷：統計數據顯示，有4位客戶每月結余為負值，占比2%。
消費健康診斷：消費不健康的客戶有128人，占比75%。
家庭保障能力診斷：家庭保障能力處于正常范圍的僅有35人，占比20%；家庭無保障的有84人，占比49%。
食物支出指標：統計數據顯示，有48人處于貧困，占比28%；有61人處于最富裕，占比35%。
償付能力診斷：有24人此項診斷處于不正常范圍，占比14%。
資產負債診斷：有24人此項診斷處于不正常范圍，占比14%。
房產持有診斷：有26人此項診斷不健康，占比15%。
投資比率診斷：有97人此項診斷不健康，占比57%。
儲蓄投資能力：有3人此項診斷不健康，占比2%。
財務自由診斷：有149人此項診斷不健康，占比87%。
收入構成診斷：有104人此項診斷不達標，占比61%。
通過上面的數據總結可以看出，中華理財網的理財體檢系統有效地檢測出客戶家庭所存在的理財誤區與隱患。指標中財務自由、家庭保障能力、流動性健康、消費健康、收入構成五項出現不達標客戶的比例較高，分別為87%、80%、79%、75%、61%。
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