編者按：近年來，根據保險市場發展和監管工作需要，部分保監局在現有監管體制下，積極探索進一步延伸監管觸角、加大監管力度的方式，開展了地市監管聯絡制度或者派駐監管制度。其中，江蘇保監局在蘇南試點派駐監管組，實施一年來取得初步成效。為貫徹全國保險監管工作會議關于“在總結經驗、完善制度的基礎上，逐步擴大派駐監管組試點工作”的有關精神，現將江蘇保監局的做法予以編發，供各保監局結合實際積極參考借鑒。開展試點工作的單位，請及時報送有關情況。

　　駐點監管是保監局在現階段無法延伸機構的背景下，選拔部分人員組成工作組，長期派駐基層，并履行特定監管職能的一種工作方式。駐點監管對完善區域監管體系，加強和改進保險監管，進一步規范基層保險市場具有積極意義。江蘇保監局自2007年8月開始，在蘇南地區正式派駐監管組，開創了監管端口前移、監管重心下移和全時全程全面監管的駐點監管方式。

　　一、實施駐點監管的主要原因

　　（一）駐點監管是探索區域分類監管的有益嘗試。蘇南地區是江蘇保險市場的重要組成部分。2006年，蘇州、無錫、常州三市的保費規模達到190億元，占全省38%。該地區市場主體多，競爭激烈，同時問題也比較突出，信訪投訴數量占保監局全部信訪量的40％，是監管的重點地區。蘇南地區經濟基礎好，保險市場增長快，在行業規范經營中出現的不少問題在全省乃至全國都具有一定的代表性。江蘇保監局選擇蘇南地區開展駐點監管工作，既有利于針對當地特點采取更加靈活的監管措施，也能夠為全省開展相關工作積累經驗。

　　（二）駐點監管有助于改進保監局工作模式，提高監管效率。主要體現在：一是監管重心下沉。通過把監管人員派到基層，更加及時地掌握了解基層市場的運行情況和苗頭性問題，提高監管反應的靈敏度。二是監管端口前移。通過在派駐地區開展經常性的現場檢查和市場巡查，有效擴大保險監管覆蓋面，強化事前監管，提高監管的主動性和預見性。三是增強監管威懾力。縮小監管人員與市場主體的距離，有效遏止基層保險機構的違規僥幸心理，確保監管政策真正落實到位。

　　（三）駐點監管有利于提高監管干部的專業能力和綜合素質。近年來，隨著保險市場和監管事業的不斷發展，保監局工作人員增加較快，總體素質相對較高，但大多缺乏監管工作經驗和實踐磨煉。駐點監管為監管干部提供了一個走近市場、深入公司和熟悉業務的實踐平臺。通過長期在基層保險市場開展檢查，邊工作、邊學習、邊提高，從而迅速提高專業能力，提升綜合素質，鍛煉一支合格的監管干部隊伍，提高保監局的整體工作水平。

　　二、蘇南保險監管組的派駐模式和工作職責

　　2007年8月30日，江蘇保監局蘇南保險監管組正式設立并派駐。蘇南監管組第一期成員共有3人，分別來自產險處、壽險處和中介處，都是有一定監管工作經驗的業務骨干。監管組設組長1名，由產險處處長助理擔任。蘇南保險監管組工作人員派駐期限原則上為一年。辦公地點設在蘇州，管轄范圍為蘇州、無錫、常州三市。

　　保監局專門制定了《蘇南保險監管組管理辦法（試行）》、《蘇南保險監管組工作規程（試行）》和《蘇南保險監管組工作協調辦法（試行）》等管理制度，明確監管組的人員、財務和業務管理，明確保監局各部門與監管組的關系和業務協調流程，明確監管組的主要工作方式，從制度上保證駐點監管工作規范有序開展。

　　在工作定位上，蘇南保險監管組不是保監局的正式派出機構，而是臨時性的工作小組。監管組不對外掛牌，不承擔保險機構的行政許可申請，不負責當地保險業發展涉及的各種協調工作，不直接受理保險信訪投訴事項。

　　在人員管理上，監管組工作人員從各業務處室抽調組成，工作人員的干部編制和工作關系保留在原處室。保監局指定由統計研究處負責監管組的業務指導和協調聯系。監管組工作人員的工作績效考核由統計研究處會同相關處室共同開展。監管組中黨員超過3人(含3人)時，可以成立臨時黨小組。

　　在工作職責上，監管組的職責主要包括：1、承辦保監局交辦的現場檢查任務；2、調查當地保險機構規范經營情況，定期、及時反饋當地市場存在問題或風險點，提出相應監管建議；3、掌握當地保險市場的整體運行情況，及時跟蹤了解行業熱點問題或重大事項等。

　　三、蘇南保險監管組的工作方式和方法

　　（一）實施現場檢查。檢查是發現市場違規行為和經營管理薄弱環節、整頓市場秩序的重要手段。根據市場實際狀況和駐點監管工作目標，蘇南監管組按照四個層次來開展現場檢查工作：

　　一是指定檢查。即根據保監局的指令，對特定保險機構開展現場檢查，檢查完成后向保監局提交檢查事實。如針對蘇南地區的一部分信訪檢查、專項檢查等。

　　二是市場巡查。即圍繞保監局工作重點，對蘇南地區保險機構的合規經營情況、監管政策執行情況進行調查。與指定檢查不同，市場巡查主要有以下四個特點：一是事前性，是立足于防止問題發生或擴大而作的預防性檢查。二是全面性，巡查內容可以涉及保險公司規范經營的所有領域。三是經常性，是駐點監管工作組的主要工作方式。四是不確定性，巡查工作計劃對外保密，通過這種不確定性來形成監管高壓，督促基層保險機構更加自覺地遵守各項監管法律法規。到目前為止，蘇南監管組已對所有地市級保險公司和部分專業中介公司進行了巡查，累計達到59家。各保險機構明顯感受到了日常監管的壓力。

　　三是隨機暗訪。圍繞交強險、商業車險、銀保產品和短期意外險產品銷售等重點整治領域，加強銷售過程監管。目前，蘇南監管組暗訪的銀行分支機構、汽車站等兼業代理單位以及車管所等數量累計已經達到75家，暗訪保險公司產品說明會3次。發現問題后，監管組均在當日或次日立即約見保險機構負責人談話，要求其及時組織整改，杜絕糾紛隱患。

　　四是開展必要復查。即對前期巡查過的保險公司和專業中介公司隨機進行復查。一旦發現未做整改或者整改不到位的，將采取行政處罰措施強制改正。

　　（二）開展追蹤調研。對重點地區、重要業務領域的運行情況開展分類追蹤調研，及時準確地反饋市場信息。重點關注四個方向：一是重大保險損失情況和保險業應對舉措，如雪災賠付等；二是外部環境變化對保險業務發展造成的潛在影響，包括央行加息對壽險產品銷售的影響，無錫和昆山市政府出臺意外險經營管理的指導意見等；三是行業發展存在的突出問題，如蘇南地區產險公司綜合費用數據真實性調研、蘇州保險市場基本狀況調研、大型商業保險純風險費率表執行情況、壽險公司規范使用新單回訪標準用語等；四是保險機構經營管理新動向，如安邦保險管理體制改革、保險公司駐村代表制度等。

　　（三）進行教育警示。經驗表明，在維護市場秩序方面，提前進行教育警示，開展過程監管，防患于未然，效果好于事后的處罰糾正。蘇南監管組分事前、事中廣泛開展教育警示工作，為推動良好市場秩序的形成奠定了重要基礎。一是事前教育，通過集中走訪、會議交流、公司內部高管培訓、協會刊物、監管手機短信等途徑大力宣傳合規意識，幫助各保險機構時刻意識到監管紅線的存在，及時查補管理漏洞，重視合規經營。

　　二是事中警示，即立即干預已經出現并且可能會造成較大負面影響的事件，要求保險機構對照監管要求立即改正。目前，蘇南監管組全方位地對當地網站、報紙和廣播電臺等10余家媒體以及大型商業保險招標、收取手機短信、保險公司晨會、日常培訓和產品說明會、戶外廣告、宣傳折頁等其他信息途徑保持高度關注，一旦發現存在保險業違規經營的線索，立即實施快速干預。

　　（四）嘗試制度創新。在蘇南監管組人力有限的情況下，要切實有效地履行好駐點監管職責，就必須恰當借助其他渠道資源放大監管能量，靠多管齊下、形成監管合力實現監管目標。對此，蘇南監管組嘗試建立了四個創新工作制度。

　　一是內部信息員制度。監管組除主動收集市場信息外，在各保險公司內部也指定1名基層工作人員作為監管信息員，要求其不定期提供公司經營管理和市場狀況真實情況的匯報，達到及時、準確掌控市場和公司動態的目的。

　　二是巡查結果集體反饋制度。對某保險公司分支機構巡查后，對該機構以及本公司的其他分支機構負責人集體反饋巡查結果和整改要求，統一保險機構貫徹監管要求的執行標準，擴展監管效果。

　　三是通過通過行業自律規范市場制度。督促少數未加入當地協會的保險機構盡快入會，接受自律約束。指導當地協會制定切實可行的自律協議，參與自律協議執行情況檢查，監督自律處罰決定的落實情況等。

　　四是對外溝通協調制度。蘇南監管組先后與蘇州市地稅局和國稅局稽查局等稅務管理機關開展工作溝通交流，在減少對保險機構的稅務處罰和共同打擊非法車商等方面，取得稅務管理機關的贊同和支持，為保險行業發展營造良好環境。

　　四、駐點監管工作的初步成效

　　蘇南駐點監管工作實施后，經過不斷探索，助推蘇南保險業堅持走蘇南特點發展道路、實現又好又快發展方面取得了初步成效。同時，保險監管工作在方式、效果上也得到了有效改進。主要體現在：

　　（一）市場秩序逐步規范。市場秩序是駐點監管的核心。經過階段性駐點監管工作，蘇南地區正在收獲市場逐步規范的成果。一是合規意識普遍提高。通過走訪、會議、檢查等多種方式的宣導，蘇南地區各保險機構的經營管理思路得到修正，在合規中加快發展的科學理念已經在各級經營管理人員的腦海中扎根。二是突出問題得到遏制。目前，撕單、埋單、鴛鴦單、虛假批單引起的保費收入數據不真實、私印壽險產品宣傳材料、營銷員無證上崗等嚴重違規行為在蘇南地區基本杜絕。虛假列支費用和其他銷售誤導行為得到明顯改善。三是苗頭性問題得以迅速控制。通過及時掌握信息、快速反應干預，投標過程中的惡性價格競爭、營銷員招聘過程中的誤導宣傳等許多苗頭性問題得到了迅速控制化解。

　　（二）監管權威大大鞏固。監管權威只有以基層為落腳點，落實在公平公正的監管工作中才能真正樹立和鞏固起來。開展一線駐點監管工作，可以在三個層面上起到鞏固監管權威的作用。一是提高監管政策的制定水平。駐點監管使保監局出臺的監管政策，更加符合市場實際狀況和保險機構規范市場的共同訴求。二是提高監管政策的執行力度。通過開展公平公正、不帶偏見的巡查、暗訪等基礎工作，推動了保險機構自發學習、執行監管政策行為習慣的形成，大大提高了監管政令的執行效力和效果。三是提高監管機關的向心力。蘇南監管組通過加強與當地稅務局等部門之間的協調溝通，維護行業正當利益，進一步增強了監管機關對保險機構的向心力，為深入開展后續監管提供了有利條件。

　　（三）干部素質全面提升。通過組織、參加駐點監管工作，監管干部的大局意識、政策水平、工作能力、專業素質都得到了全面的增強，監管干部的成長周期進一步縮短。（江蘇保監局）