在華外資銀行急速擴張埋下風險

　　《中國經濟周刊》記者 談佳隆/上海報道

　　在國際金融市場持續動蕩的背景下，更多的國外金融機構把未來的增長預期放在了中國等新興國家市場。

　　10月29日，中國銀監會發布消息顯示，今年1至9月份，在華外資銀行共實現利潤101.2億元，同比增長112.7%，增長迅猛。而包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動性比例等數據均顯示出外資銀行的“質量”很好。不過貸存比這一關系到銀行安全運營的指標仍然偏高。

　　銀監會提供的數據顯示，今年前三季度，在華外資銀行各項貸款余額7865.2億元，各項存款5706.6億元。這意味著貸存比高達近138%，這與銀監會75%的貸存比要求（注：按照規定，在華外資銀行可寬限在2012年前達到此要求）仍存較大差距。而據《中國經濟周刊》了解，高貸存比現象在上海的外資銀行中更為明顯。

　　貸存比高隱含風險

　　所謂貸存比即銀行貸款額與存款額之比。從銀行盈利的角度來說，貸存比越高，意味著資金使用率越高，可能收益也就越高。但從銀行風險防范角度來說，貸存比過高會使得抵御風險能力降低。

　　一位資深銀行業人士向《中國經濟周刊》表示：“貸存比高，在金融信心不穩定的環境下是一個十分迫切的問題。貸的多，存的少，萬一遇到擠兌的情況，后果不堪設想。目前，監管層雖然給了外資銀行五年的寬限期，但外資銀行絕不能有恃無恐，而應該盡快達標。”

　　根據《商業銀行法》規定，商業銀行貸存比的比例不得超過75%。同時，作為國際銀行監管基本準則的巴塞爾協議也有此規定。

　　不過，作為我國金融業開放的條件，在這一指標上對外資銀行有著時間上的寬限。根據銀監會2006年頒布實施的《外資銀行管理條例實施細則》的相關規定，外資銀行應當于2012年前達到貸存比不得超過75%的規定要求。

　　達標有壓力，攬存成首要任務

　　10月28日，渣打銀行（中國）個人銀行總裁葉楊詩明在上海接受《中國經濟周刊》采訪時坦言，在華外資銀行的確存在高貸存比的情況，她表示：“與其他一些外資銀行相比，渣打銀行的貸存比情況相對而言是好的，但不可否認，要在2012年前達到75%的監管要求，要達標，我們有壓力。”

　　“做好存款，才能貸款，因此明年渣打首先要做的就是通過財富管理、信用卡等業務做好存款，此外，我們也鼓勵我們的客戶和與之相關的中小企業把存款放入我們的銀行。”葉楊詩明如是說。

　　法國興業銀行(中國)有限公司首席執行官張永光也表達了憂慮，11月1日，他在上海接受《中國經濟周刊》采訪時表示：“5年內貸存比要達到75%的要求，對于我們來說壓力很大，而我們的應對策略是鼓勵那些與法國有業務的公司將存款存在我們法興銀行。”

　　一位銀行業資深人士向《中國經濟周刊》表示：“相比一些歐美銀行而言，日韓銀行貸存比問題可能更為嚴重，超過200%的貸存比也是存在的。”

　　長期以來，由于在華外資銀行的業務主要集中在在華外資企業、相關貿易企業以及外籍人士，加之網點分布少，吸收當地人民幣資金的能力不強。此外，部分外資銀行人民幣融資管道仍局限于同業拆借。

　　央行預警外資行“貸存比”

　　記者了解到，面對攬存困難又想發展貸款的現實，不少外資銀行反復不停地同業拆借，通過“借錢放貸”的方式來完成貸款。據統計，2007年，外資銀行凈融入資金同比增長169%，在回購和同業拆借市場上，外資銀行凈融入資金量高達4.1萬億元。

　　這種方式在目前金融機構間流動性緊縮的現狀下可能遭遇到問題，在一些歐美國家，已經出現了金融機構不愿意拆借資金的情況，風險隱患逐漸明晰。

　　據統計，2007年末，上海外資銀行本、外幣貸存比分別達137.6%和242.3%，同比分別提高8.3個和10個百分點；本、外幣同業融入資金分別占其本、外幣資金來源的45.1%和44.8%。

　　對于這樣的局面，今年5月30日，央行上海總部發布的《2007年上海市金融運行報告》也曾發出警示指出，外資銀行貸款快速增長帶來一些值得關注的問題，其中就包括貸存比繼續提高，資金來源高度依賴同業融資。

　　一位業內人士向記者表示：“雖然從今年前三季度的數據來看，在滬外資銀行的本外幣貸存比已經從172%下降到161%，但四季度可能出現反彈。外資銀行高貸存比的問題依然值得監管層高度關注。”

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