陳宜萍 卓尚進 范智 曾敏麗等

　　人民銀行廣州分行　　多舉措緩解中小企業融資難（陳宜萍 卓尚進 范智 曾敏麗）

　　下一步，人民銀行廣州分行將實施五大舉措緩解中小企業融資難：努力提高中小企業整體素質和綜合競爭力，增強企業融資能力；建立健全中小企業信用體系，完善多層次的信用擔保體系；進一步提高對中小企業的金融服務水平；拓寬中小企業融資渠道；加大政策支持力度，完善風險分散、補償和激勵機制。

　　本報廣州7月29日電 記者陳宜萍 卓尚進 通訊員范智 曾敏麗報道 “中小企業融資難，是國際上公認的難題，需要政府、企業、金融機構及全社會共同努力，采取綜合措施。下半年，人民銀行廣州分行將繼續按照總行的部署，重點關注通脹、中小企業融資、‘三農’等問題�！比嗣胥y行廣州分行行長馬經今天在出席廣東省政府召開的以“研究金融機構如何進一步支持廣東經濟建設，推動解決中小企業融資難”為主題的專題座談會上，做了如此闡述。

　　近年來，廣東省著力為以中小企業為主體的民營經濟發展營造良好的融資環境，引導和鼓勵金融機構創新信貸制度和產品，逐步推動金融市場開放，加大政策扶持力度，對中小企業的貸款投放逐年增長，中小企業融資難問題得到一定緩解。截至今年6月末，全省中小企業貸款余額突破1萬億元（不含票據融資），占企業貸款余額的53.4%,同比增長14.4%，增速高出全省各項貸款2.4個百分點。盡管如此，制約中小企業發展的一些因素仍然存在。6月末全省中資金融機構對中型企業人民幣貸款余額6409.2億元，比年初增加736.2億元，同比增長29.8%；對小型企業貸款余額3831.9億元，較年初增加199億元，同比下降4.6%。

　　鑒于此，馬經表示，下一步，人民銀行廣州分行將實施五大舉措，旨在緩解中小企業融資難。

　　首先是努力提高中小企業整體素質和綜合競爭力，增強企業融資能力。積極引導中小企業建立多元和開放的產權結構，改進內部組織結構和管理機制，加強財務管理，依法建賬，確保會計資料真實完整，培育良好的信用意識和正確的融資觀念，提升融資能力。

　　其次是建立健全中小企業信用體系，完善多層次的信用擔保體系。建立健全適合中小企業特點的信用征集、評級和發布制度及獎勵懲戒機制，不斷完善企業信用檔案數據庫建設，完善信用擔保行業準入、風險控制和損失補償機制，加快建立中小企業擔�；�金和政策性擔保機構。

　　第三是進一步提高對中小企業的金融服務水平。金融機構應根據中小企業的特點，持續改進信貸授信審批機制，完善信用評估機制，針對中小企業的融資需求不斷進行經營理念創新和業務創新，推廣符合中小企業特點的鏈式營銷和集群營銷，在有效控制風險的前提下提高信貸審批效率。

　　第四是拓寬中小企業融資渠道。努力轉變當前中小企業融資主要依賴間接融資特別是銀行信貸的局面。一方面，中小企業可通過內部股份制改造、職工集資入股等手段，積極充實企業資本金，增強企業資金實力；另一方面，要大力推動創業板市場、債券市場、票據市場的發展，鼓勵風險投資發展，積極引導和規范發展民間融資，拓展金融寬度。

　　第五是加大政策支持力度，完善風險分散、補償和激勵機制。建議地方政府出臺財稅支持政策，減輕企業特別是中小企業的稅費負擔。充分發揮財政資金的杠桿作用，建立風險補償基金和政策性擔保機構，擴大中小企業信用擔�；�金規模，引導和鼓勵金融機構穩定增加中小企業信貸投放。

　　廣東省銀監局、廣東省證監局、廣東省保監局以及19家金融機構也共同出席了今天的座談會，并就解決中小企業融資難問題提出推動辦法和思路。

　　上海各政府部門　探索金融服務新途徑助中小企業發展（馮娟）

　　上海目前針對本地中小企業的行業特點，正在金融服務方面做出新的探索，如出臺有限責任公司股權出質登記辦法、推動股權投資，擴大信貸擔保范圍、啟動小額貸款公司試點、探索組建村鎮銀行等。

　　本報訊　記者馮娟報道 上海市金融辦主任方星海日前就“上海扶持中小企業發展所提供的金融服務等問題”答記者問時透露，上海目前針對本地中小企業的行業特點，正在金融服務方面做出新的探索，如出臺有限責任公司股權出質登記辦法、推動股權投資，擴大信貸擔保范圍、啟動小額貸款公司試點、探索組建村鎮銀行等。

　　據了解，現階段上海針對中小企業所處的行業、類型和發展階段，正在探索一些適合其發展的金融服務新途徑。

　　出臺有限責任公司股權出質登記辦法，為中小企業提供低成本融資渠道。2007年12月，上海市工商局在全國較早出臺《有限責任公司股權出質登記辦法（試行）》，對本市范圍內有限責任公司股權質押工商登記事項進行了具體規范，有限責任公司股東可以股權作質押擔保向銀行申請貸款，此舉為中小企業提供了新的低成本融資渠道，對盤活中小企業股權資產、促進創業投資具有積極意義。上海市金融辦將聯合上海銀監局、人行上海分行，研究推出股權出質貸款的具體管理辦法，以促進此項貸款業務的規范發展。

　　推動股權投資企業發展，拓展中小企業直接融資。上海市金融辦、上海市工商局和上海市財政局已擬訂《關于本市股權投資企業工商登記等事項的通知》，從金融、工商登記、稅收等方面綜合性提出促進股權投資企業在本市發展的操作辦法，并即將推出執行。該通知明確了股權投資企業的工商登記要求，規范、保證股權投資企業的質量，和投資者風險承受能力；明確了股權投資企業中自然人投資者的稅收政策；明確了資產托管、信息披露等其他配套措施。

　　進一步擴大信貸擔保范圍。上海市經委和上海市財政局正積極研究擴大現有的財政資金對擔保機構損賬補貼范圍，將商業性擔保機構對中小企業貸款擔保損失納入補貼范圍。支持各區縣擴大損賬補貼資金規模，建立補貼資金的補充機制。研究探索本市設立新的商業性擔保機構的管理辦法，規范商業性擔保機構的運作，引導商業擔保機構適當降低對中小企業貸款擔保費用，完善操作流程，簡化操作程序。

　　抓緊啟動小額貸款公司試點工作。近期國家有關部門出臺了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，鼓勵各地通過建立新型信貸機構為中小企業提供融資服務。上海市政府決定開展小額貸款公司試點，這將為緩解中小企業融資難問題開辟新的渠道。

　　據悉，上海市金融辦正在牽頭開展小額貸款公司試點工作。下一步，金融辦將會同相關部門建立工作機制，盡快出臺相關政策文件，形成試點工作方案，制定具體管理辦法和操作規程。指導區（縣）政府及相關部門做好試點工作。

　　上海市金融辦將在堅持“先行試點，有序推進；嚴格監管、規范運行；明確職責、防范風險”原則下，確保試點單位嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為中小企業和“三農”服務。

　　探索組建村鎮銀行，為農村和中小企業金融服務提供新的載體。今年年初，上海市金融辦經與渣打銀行等相關金融機構以及崇明縣政府溝通、研究后，認為在上海崇明地區試點村鎮銀行，將進一步豐富當地金融機構、金融產品以及金融服務人才，同時還可以有效避免目前銀行金融機構分支行模式造成的“抽血”和“失血”現象，為崇明地區提供豐富的資金支持和更直接的金融服務，從而推動崇明農業和中小企業發展。上海銀監局、崇明縣政府、市金融辦、渣打銀行正在對在崇明設立村鎮銀行進行認真研究，加以推進。

　　根據上海銀監局的統計數據，截至今年6月末，上海市中資商業銀行小企業授信客戶總計11716戶，貸款余額289.56億元，比年初增加26.78億元，增長10.19%，小企業貸款增速比全部貸款增速高出1.04個百分點,比去年同期增加50.96億元，增長21.36%。總體來看，上海小企業授信戶數基本穩定，貸款余額增長較快。但是中小企業融資難的瓶頸制約問題仍然沒有得到很好解決。表現在融資渠道單一，90%以上融資依賴銀行間接融資渠道；直接融資渠道不暢；融資成本較高等問題。為了拓展直接融資渠道、推動中小企業改制上市，上海市經委、科委、金融辦、上海證監局已聯合啟動中小企業上市培育工程，創造條件支持有實力的優質中小企業利用國內外資本市場加快發展。目前深圳證交所中小企業板共有10家上海上市公司，首次募集資金26.39億元，總市值222.96億元。