日前，中央電視臺播出專題調查，相關記者經過采訪得出結論，深圳四大國有銀行“集體違規”，普遍將二套房貸進行松動。對此本報向深圳四大銀行予以了解，各銀行均異口同聲進行否認，明確表示從未進行過松動。但另一方面記者調查得知，深圳二套房貸并沒有實際要求的那么緊，還是有相當的空間，而其中主要原因就是對于“二套房貸”的政策規定有一定的漏洞。

　　家人購買界定難

　　去年12月11日，人民銀行發布《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》表示，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如果人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門公布上年度數據為準。其他均按第二套房貸執行。

　　而在央視的節目中，銀行人員直接“教”貸款者，購買第二套房時可以對第一套房寫“零”，聲明這個房子已經不屬于自己了，從而人均面積為零，或者是29平方以下，這就滿足了低于人均居住面積的要求，從而順利降低利率。

　　對此記者向業內人士了解到，由于各地沒有明確的“人均住房面積”數字，因此這一政策一直處于擱置狀態，很難真正貫徹。記者向部分購房者以及銀行業內人士了解到，對于“人均居住面積”也缺乏具體可操作的界定標準。

　　按照人民銀行的規定，第二套房的貸款利率應不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。但在央視的調查中，包括金地梅隴鎮在內的不少樓盤卻普遍出現了對第二套房的貸款利率實行優惠。其中在一處樓盤，銷售人員表示，盡管購樓者已經有一套房產，但如果夫人名下沒有房產，就可以她的名義買，首期可以做到三成。

　　而銷售人員的這種方法，實際上是在打政策的“擦邊球”。據了解，按照人民銀行的補充規定，第二套房是以借款人家庭為單位認定房貸次數，但實際上，深圳不少樓盤都聲稱可以通過以其他家人的名義或者聯名的方式，來降低房貸利率。

　　“家人究竟應該如何定義，這本身就有相當大的操作空間�！鄙钲谝患毅y行的相關人員向記者表示，深圳主要是外來人口居多，許多年輕人購房之后，會接父母等家人來到深圳居住，但另一方面，他們并不屬于常住人口，有相當一部分人只會在深圳逗留一段時間。而這對于銀行，也很難具體加以界定，從而在操作層面難以執行。

　　換房者遭遇尷尬

　　通過出臺第二套房政策，人民銀行以此來遏制炒房者，但這一規定對于深圳不少市民產生了影響，尤其是一些普通的工薪階層。市民周先生是一家公司的職員，收入中等水平，前幾年先購買了一間30多平米的公寓。目前，準備結婚的周先生想要換成個大房子，但按照央行的規定，他只能被認定為“第二套房”。

　　“這不公平，普通市民的正常購房需求，卻和炒房者一樣的待遇�！睂Υ酥芟壬�表示不滿。記者了解到，不同于內地城市，深圳這種先通過小房置業，然后隨著收入的增加和需求的改變而換房的，有相當大的比重。但根據規定，這種換房的做法房貸利率也是按照第二套房的要求。盡管此前有部分銀行悄然放松，如果貸款購入的第一套房已經售出，再次申請房貸仍然可當做第一套房，但這種做法并沒有得到官方認可。

　　本報記者 徐維強