錢進(jìn) 張文績(jī) 章永哲

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)項(xiàng)俊波5月10日在“2008陸家嘴論壇”上表示，農(nóng)行的改革是中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的收官之戰(zhàn)。目前，農(nóng)行改革的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)基本就緒，實(shí)施股份制改革的時(shí)機(jī)和條件基本成熟，我們對(duì)農(nóng)行改革的前景充滿信心。農(nóng)業(yè)銀行改革必須堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，并用變革的態(tài)度和創(chuàng)新的精神來(lái)面向“三農(nóng)”。

　　項(xiàng)俊波說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革一直在穩(wěn)步推進(jìn)，步伐也明顯加快，但是在長(zhǎng)期的實(shí)踐中，農(nóng)行感受到大型商業(yè)銀行面向“三農(nóng)”面臨著一些矛盾和挑戰(zhàn)。第一個(gè)是集中化的矛盾。近年來(lái)，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的大型銀行經(jīng)過(guò)集中管理、收縮戰(zhàn)線等方式進(jìn)行了一些改革，而“三農(nóng)”市場(chǎng)十分廣闊。第二個(gè)是“三農(nóng)”客戶信息分散，風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)矛盾。目前各家大型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本上都是根據(jù)城市客戶建立的。這些城市客戶最大的特征就是各種信息，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、憑證、書(shū)面文件等都齊全。但是“三農(nóng)”方面往往很難體現(xiàn)有效的信息，更多是通過(guò)周圍的關(guān)系來(lái)了解信息，需要更多的經(jīng)驗(yàn)。如果把現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、流程簡(jiǎn)單地用到農(nóng)村市場(chǎng)就會(huì)出現(xiàn)兩種情況：影響對(duì)“三農(nóng)”的工作，或是造成新的風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)是“三農(nóng)”差異性的需求出現(xiàn)了矛盾。特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等金融服務(wù)差距很大，擔(dān)保方式也有很大的差異。

　　在新的市場(chǎng)定位下，如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)？項(xiàng)俊波談到，農(nóng)行結(jié)合我國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)以及農(nóng)業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng)，正努力建設(shè)一套具有特色的模式。在經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略方面，借助國(guó)家政策大力推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，面向“三農(nóng)”，提早培育潛在的目標(biāo)客戶，盡快培養(yǎng)農(nóng)行的優(yōu)勢(shì)。在組織戰(zhàn)略方面，農(nóng)行要更加貼合“三農(nóng)”目標(biāo)的工作，創(chuàng)建內(nèi)部管理制度，打造廣大的網(wǎng)絡(luò)。在資源配置方面，農(nóng)行在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)單元，配置經(jīng)濟(jì)資本、安排固定資產(chǎn)投入等，獨(dú)立反映他們的經(jīng)營(yíng)成果，以便對(duì)服務(wù)商的成效進(jìn)行評(píng)估。

　　在談到面向“三農(nóng)”市場(chǎng)定位的同時(shí)，項(xiàng)俊波表示，農(nóng)行絕不是要削弱或者放棄城市的金融業(yè)務(wù)。城市是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。目前，城市金融業(yè)務(wù)仍是銀行最具商業(yè)價(jià)值和增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)。農(nóng)行正加速推進(jìn)城市金融轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，實(shí)施城市金融業(yè)務(wù)的三個(gè)轉(zhuǎn)型：一是零售銀行業(yè)逐步向理財(cái)和資產(chǎn)管理延伸，以此來(lái)滿足不同程度的需求；瞄準(zhǔn)中高端客戶群，提供全方位、專業(yè)化、制度化的服務(wù)。二是公司業(yè)務(wù)逐步向新業(yè)務(wù)延伸。三是穩(wěn)步實(shí)施國(guó)際化的金融戰(zhàn)略，并逐步擴(kuò)大在新興增長(zhǎng)領(lǐng)域提供金融服務(wù)。