在國內知名的“天涯”論壇上，一位叫“如何原諒你”的網友講述了自己在一位銀行理財師的推薦下購買10萬元理財產品的經歷：一年期滿后，他驚訝地發現收益為零。

　　“如何原諒你”的這番遭遇，是不是理財師的錯呢？理財還能再找理財師嗎？

　　家庭“財務總監”缺口蠻大

　　招商銀行杭州分行零售部一位負責人分析，客戶抱怨理財產品“收益不佳”，可能有兩種情形：一是理財師在為客戶進行資產配置時，部分投資產品超出了客戶的風險承受能力。這說明理財師未能透徹地了解客戶的收益期望和風險屬性，以致出現客戶不愿意看到的結果。二是客戶的投資理念還不成熟，只能接受收益而無法接受風險，而理財師也未能與其充分溝通。

　　造成這些情形的原因，與理財人員不夠“專業”有重要關系。有專家認為，在一個成熟的理財市場中，每三個擁有一定規模資產的家庭至少應有一個擁有專業的金融理財師。據此推算，我國至少需要數十萬人的金融理財師隊伍。但是，記者在調查采訪中發現，一些掛著“理財顧問”、“理財經理”頭銜的理財人員，其實并沒有接受過系統的金融理財訓練。

　　有材料顯示：有1000多個網點的某國有銀行浙江省分行，獲得金融理財師、國際金融理財師資格的專業理財師僅200多人。這意味著該行的絕大多數網點不可能配備專業理財師。而以理財著稱的一家外資銀行在杭的專業理財師也僅為個位數。

　　此外，一些理財師未能與客戶充分溝通，也是客戶抱怨理財產品“收益不佳”的一個原因。專業人士表示，世界上不可能存在一種“最好”的理財產品，但可以找到一種“最適合”的產品。正因為每個客戶的實際需求不同，所以理財師只有與客戶充分溝通，才能幫助他們選擇適合自己的理財產品。

　　不妨試試“第三者”

　　投資者心目中的理財師，并非簡單地進行產品銷售和咨詢，而應成為客戶全面的金融財務顧問。這就為獨立于金融機構之外的第三方理財機構提供了市場空間。

　　3月14日，國內首家獨立理財顧問機構諾亞財富管理中心正式進駐杭州。這家去年10月獲美國最大風險投資基金“紅杉資本”注資的第三方理財機構，已在我省的溫州設立分支機構，很快將進駐義烏、寧波等地。浙江將成為“諾亞”理財網點最多的省份。另外，一家來自香港的第三方理財機構前不久也已悄悄進入杭州。

　　據了解，在國外，許多投資者都通過理財師事務所這樣的獨立第三方理財機構獲得理財建議，理財師為客戶提供的服務覆蓋銀行、保險、證券、房地產等領域，而不是只推銷某一家金融機構的產品。在將近700萬人口的香港，這種理財師事務所已有1000多家。

　　據介紹，第三方理財機構往往站在客戶的立場上建議其配置資產，可能是基金組合、保險、信托產品或是與私募基金合作的產品，但他們只提供投資信息、給出一些投資組合讓客戶挑選，并不具體建議客戶購買某一個基金或某一個股票，更不會經手顧客的資金。

　　“諾亞”負責人表示，做好家庭“財務總監”，最重要的是全面了解客戶在不同階段的實際需求，并為他們制訂相應的財務目標和財務計劃。與為公司理財相比，為家庭打理財務的難度并不大，但為不同家庭制訂的財務目標差異往往很大。