唐 瑋 賀江兵

　　 提到銀行股，大家都把招商銀行稱作“大眾情人”；提到招商銀行，大家都熟知其明星行長馬蔚華。

　　 而在熱熱鬧鬧的兩會報道現場，作為全國政協委員，馬蔚華是最容易被認出的“財金明星”委員之一。雖本屆第一次擔任全國政協委員，但他已經當了5年的人大代表。記者們對他的模樣已經是“熟門熟路”。同樣備受矚目的是，他一下子提交了12項提案（3月5日他在京又火速完成了兩個提案），內容包括加快融資租賃相關立法進程、為信用卡產業創造良好環境、修改《基金法》、提高呆賬準備金稅前扣除比例、準許以商業銀行理財產品質押融資等，成為了名副其實的“提案達人”。他提出的建議一如既往的務實中肯，皆是行業中最需要解決的實際問題。

　　 值得關注的是，馬蔚華的提案并不簡單地從部門利益出發，而是涉及本行業和其他行業改革和發展中亟待解決的現實的問題。他透露，招行沒有再融資計劃。

　　十二個務實提案

　　 《華夏時報》獲悉，在2月底的媒體見面會時，馬蔚華向記者們發布了10個提案，3月5日，他向部分媒體再次拋出兩個提案。

　　 馬蔚華最新的提案是，建議將《融資租賃法》列入2008年立法計劃，盡快審議并頒布。同時，對融資租賃行業涉及稅收的稅收優惠和減免，以及融資租賃企業拓展融資渠道、扶持租賃資產證券化等提出相關建議。

　　 馬蔚華對于信用卡的熱衷，和招行那朵“金葵花”一樣被外界所熟知。3月2日，在京豐賓館的一次分組會上，他不忘推廣：“目前美元疲軟，境內消費需要被啟動，信用卡既刺激消費動機，又不派生貨幣，正是一個值得推廣的重大渠道。”

　　 此次討論后，他把當時即席發揮而出的靈感和思路形成文字，迅速完成了一個新的提案：《關于為我國信用卡產業更好更快發展創造良好環境的提案》。提案中寫道，我國信用卡產業在人均持卡量、普及率，以及信用卡消費額占社會消費支出的比重等方面，與發達國家仍存在巨大差距。建議在調控貸款規模、制定呆賬核銷及產品創新等政策時充分考慮信用卡產業的特殊性，予以鼓勵、扶持和引導，并改善銀行卡受理市場環境和個人征信體系，盡快出臺規范信用卡業務發展的《銀行卡條例》。

　　 其他的提案中，馬蔚華關于“提高呆賬準備金稅前扣除比例”的建議吸引了銀行界的普遍關注。他指出，我國現行金融企業稅前扣除呆賬準備，是按照風險資產1%提取的呆賬準備金允許在稅前扣除。這不僅與目前國際通行的做法相悖，而且同財政部下發的《金融企業呆賬準備提取管理辦法》中的適用比例相差較遠，增加了金融企業的稅收負擔。因此，馬蔚華建議，應允許金融企業按照風險資產2%提取呆賬準備金并在企業所得稅前扣除。

　　 馬蔚華認為，應當準許商業銀行理財產品質押。他在談到理財產品可質押后銀行如何控制風險時說，首先銀行會優先考慮選擇財產價值比較穩定的理財產品來辦理質押業務，如保本型和穩健型的理財產品；其次銀行會謹慎設置理財產品的質押率；最后銀行會對理財產品的返還賬戶做凍結的處理，保障銀行能夠控制理財產品變現的資金。

　　 另外，馬蔚華建議，修改《基金法》，適度放寬基金投資關聯交易的規定、完善流通股質押登記機制、修訂《到境外上市公司章程必備條款》、修訂《現金管理暫行條例》、強化商業銀行與擔保機構合作促進中小企業融資、進一步明確保證金質押效力、完善商品房買賣糾紛的規定。

　　四招應對從緊 不搞再融資

　　 隨著宏觀調控的持續進行以及從緊貨幣政策的實施，如何將有限的資源發揮出最大的經濟效益，考驗著各家銀行的生存藝術，對于中小銀行的影響更大。馬蔚華坦言，2008年對中小銀行來說，確實是比較考驗的一年。但招行還是有其應對的方法。“未來幾年，我行在資產規模上會保持一定的增長速度。較低的貸款增速不等于較低的資產規模增速。”他說，“2008年，我們第一將調整對公貸款的投入方向，將有限的信貸資源進行合理安排，統籌考慮，扭轉‘壘大戶’的經營思維，擇優支持高質量的零售客戶。二是將擇優支持高質量的零售客戶，尤其是支持能為我行帶來綜合性派生業務和中間業務收入的客戶。三是我行將深入研究和做好票據貼現資產的操作。四是加快推進資產證券化。”

　　 馬蔚華還勾勒出今后招商銀行在海外業務拓展上的設想：“在紐約分行設立后，下一階段我們將密切關注新興市場、歐洲發達市場，以及其他將與中國建立自由貿易區的國家，進一步研究在上述地區和國家設立機構的可行性。在進入方式上，可以通過設立分行或子公司或以并購等資本運作方式快速介入境外市場，逐步樹立我行國際化經營品牌和形象。”

　　 “招行的資本充足率現在仍處于較高水平，目前尚無再融資計劃。”他堅定地回答說。