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　　 美銀行基本面仍然健康

　　 最近一段時間以來，有關美國和歐洲一些大的銀行機構因為受美國次級房貸危機的影響而不得不做出大量資產沖銷的消息不斷傳出，引起股市的動蕩。金融市場的動蕩以及越來越多的房主喪失房屋贖回權的情況，引起了美國輿論和國會的極大關注。在這種情況下，美國會參議院銀行、住房和城市事務委員會日前首次專門召集銀行業監管機構的負責人出席有關美國銀行業狀況的聽證會，回答議員們的質詢。

　　總體健康

　　但仍有困難

　　 此次聽證會召集到了財政部、美聯儲、聯邦儲蓄機構監管部門、保險公司等相關機構的重量級人物與會。

　　 美國財政部負責監管全國性大銀行的貨幣兼理署署長杜根在聽證會上表示，信貸市場出現的干擾以及經濟的減緩，這兩股強大力量的結合，使美國很多大銀行的資源吃緊，擁有大量債務擔保證券和資產擔保證券的銀行出現了大量的虧損。

　　 但盡管如此，美國的銀行業仍然充滿活力。他的根據是“銀行系統的基本面仍然是健康的，部分原因是因為它是在很強勁的狀態下進入這個緊張時期的”。

　　 美國聯邦儲蓄保險公司的主席貝爾女士作證證明，美國銀行業在2007年下半年經歷了一個非常困難的時期。在該公司保險的8500個銀行和儲蓄機構中，一半以上報告了糟糕的第四季度收益；一半的機構報告認為有問題的貸款增加了。她據此相信，這種情況在2008年還會繼續。

　　 她認為問題主要集中在六大金融機構。當然從整體上來看，可以相信美國的銀行業是健康的。因為“絕大多數機構到目前為止都在成功地對付他們所面臨的挑戰。整個行業在此之前經歷了利潤創記錄的黃金階段。因為這種財務上的實力，大大小小的銀行以及儲蓄機構中的壓倒性多數都安然無恙。在2007年底，99%的機構都具有充足的資本金，這些資本占所有銀行資產的99.7%。有將近90%的銀行在2007年全年創造了利潤。這些機構在2007年第四季度增加了290億美元的監管資本，來提高吸收相關損失的能力”。

　　 貝爾透露，目前有76家銀行被他們列入“問題銀行”名單，但都是小銀行，總資產只有220億美元。而在上世紀90年代初美國發生儲蓄和貸款機構危機時，有問題的銀行接近1500家。

　　次債問題加劇嚴峻形勢

　　 與整個金融服務業一樣，次級債問題使得美國的儲蓄機構面臨嚴峻的挑戰。美國儲蓄機構監管局局長瑞奇表示，這些挑戰會持續到明年。盡管2007年前三個季度的良好表現使得整個行業全年的盈利達到29億美元，但必須看到在第四季度，美國的儲蓄機構出現了創記錄的52億美元虧損，有問題的資產還在繼續增多。“房貸市場的問題給儲蓄機構帶來的是收益的問題，而不是資本的問題。在盈利減少之下，資本和貸款損失準備金給困難中的金融機構提供了支撐。”

　　 對全美8100個受到聯邦保險的信用合作社進行監管的政府機構——美國信用合作社管理局主席約翰遜女士也表示，盡管與房地產有關的貸款違約率和損失有所增加，但是這個行業的財務狀況仍然強勁和健康。“受到聯邦保險的信用合作社的資本金充足，資本凈值達到11.4%，而且99%以上的信用合作社至少有充足的資本金。這個行業的總資產達到7530億美元，總資本凈值為860億美元，是歷史上最高的。”她這樣表示。

　　美聯儲應發揮監管作用

　　 美聯儲副主席科恩對美國銀行業的前景也表示了類似樂觀的態度：“美國的銀行系統正面臨挑戰，但是整體狀況仍然是健康的，在擁有穩固的資本和強勁收益的情況下進入最近的金融動蕩時期。房屋抵押貸款和房地產市場的問題是很不尋常的，而且很顯然，一些銀行機構對他們在這方面的問題管理不善，結果出現虧損。但是一般來說，這些虧損不應當對他們的生存構成威脅。”

　　 但是，次級債問題對一些地方州銀行帶來的困境不容忽視。愛奧瓦州銀行業的監管人格蘭斯特爾表示，這些問題使州銀行面臨一系列挑戰，包括投資人信心的崩潰、債券評級降級和銀行所持資產擔保證券的貶值等，導致銀行倒閉的情況增加。當然目前還看不到出現普遍性銀行倒閉現象的根據。

　　 盡管聽證會上透露出來的對美國銀行業基本面的判斷信息是樂觀的，但參議院銀行委員會主席和其資深成員謝爾比都認為，美聯儲在次級債危機爆發之前，沒有發揮應有的監管作用。

　　 受金融股連續遭到利空消息的影響，6日紐約股市三大股指重挫，跌幅均超過1.5%，亞太地區多數主要股市7日開盤后也應聲大幅下跌。