本報保險專家團隆重亮相后，打進本報熱線咨詢保險的讀者越來越多。確定適當的壽險金額，既不會增加家庭支出，又能保證當家庭收入突然中斷時家人的生活。但現在保險公司推出的各種險種讓人眼花繚亂，選錯險種退保可能造成巨大損失。為此，昨日，本報保險專家團成員、中國人壽保險規劃師許建向市民介紹了買壽險的四種方法。

　　首先是“簡單法”。應先預測壽險需求額度，要先設想一旦家庭主要經濟支柱去世，應保證在前七年維持原家庭收入水平70%收入，只需把當前年總收入乘以7年再乘以70%就可算出。其次是“丁克法”，如果是無子女的丁克家庭，夫妻收入相當，壽險需求只需保證你一旦去世你的配偶不會有過大的負債即可，額度為家庭各項貸款、債務的一半再加上喪葬費用。再次是“未工作配偶法”，要計算出全職太太需要多少壽險額度，不妨將18周歲減去最小孩子的年齡再乘以2萬元即可。如果家里有人長期生病或需特殊照料，金額還得提高。最后是家庭需求法，這一方法最精確，即個人壽險額度需求應為“個人年收入×5+個人負債金額+家庭緊急備用金+喪葬費-遺留資產”。

　　相關新聞

　　選錯險種一年內退保不劃算

　　家住觀音橋的劉先生昨日打進本報熱線稱，去年底朋友給他介紹了一個保險代理人，礙于情面他購買了1萬元的壽險，但近來通過比較發現，該壽險產品根本就不適合他，于是他堅決退保，結果損失了近千元。而家住兩路口的梁小姐也反映，兩年前在一家保險公司投保一款重大疾病保險，兩年來已交了2000多元的保費，最近由于感覺理賠條件有些苛刻，不由動了退保念頭。

　　許建介紹，像梁小姐投保的重大疾病保險，第一年度的保單現金價值極少，退保的損失大約相當于保戶所交保費；第二年度的保單現金價值大約只是所交保費的三成多。也就是說，如果梁小姐退保，她所交保費的六成多將被扣除。隨著保險年度的增加，保單的現金價值雖然會逐年增多，但梁小姐還是難免要承受一定的損失。

　　他建議，如果投保人只是因為無經濟能力繼續繳納剩余保費而打算退保，不妨考慮以下的替代措施：變更繳費方式或更改險種，如將年繳變更為月繳、季繳、半年繳，將高費率險轉變成低費率的高保障險；申請保單貸款，從保險公司取得周轉資金暫付保費；變更為展期保險，在不變更原保額前提下，可為保單累積價值準備金，采用一次付清方式購買對應的保險等。

　　記者 楊道兵 實習生 楊雪峰