外資銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、全球資源配置方面的優(yōu)勢，將使其在高端房貸市場擁有更強(qiáng)的競爭優(yōu)勢 本報(bào)攝影記者/高育文除了可以靈活利用不同的外幣進(jìn)行貸款，獲得利差及匯率差價(jià)空間外，外資銀行在服務(wù)方面也較中資銀行更靈活。但由于外資銀行的賬戶大多要收取較高的服務(wù)費(fèi)用，而且在一手樓盤中業(yè)務(wù)比例很低，因此能在外資銀行辦理房貸按揭的基本為購買豪宅的高收入客戶

　　2月13日，美元兌人民幣匯率達(dá)7.185，人民幣繼續(xù)升值。而另一方面，從2月1日起，美聯(lián)儲的基準(zhǔn)利率由3.5%降至3%，為2005年6月以來的最低水平，中美利率出現(xiàn)明顯倒掛，中國目前一年期存款基金利率已經(jīng)高出美國140個基點(diǎn)。在香港地區(qū)，多個銀行也跟隨降息。渣打銀行（香港）、匯豐銀行（香港）、恒生銀行等的最優(yōu)惠貸款利率在5.75％至6％不等。

　　此背景下，自2006年起即介入內(nèi)地房貸市場的外資銀行，在面對高端客戶的房貸市場上，開始逐漸顯現(xiàn)出自己的優(yōu)勢。

　　外幣按揭購房可節(jié)省利息

　　一名香港的投資客對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示，由于看到內(nèi)地已經(jīng)進(jìn)入加息周期，所以他辦理的房貸從去年底已經(jīng)轉(zhuǎn)為港幣貸款。

　　“現(xiàn)在香港一些銀行的最優(yōu)惠利率可以做到5.75％，據(jù)說今年還可能調(diào)整到5.25％。而在內(nèi)地，即使我的是第一套按揭物業(yè)，基準(zhǔn)利率下浮了15％也還要6.6555％，我那套房子轉(zhuǎn)了港幣月供后，月供款少了幾百元，小數(shù)也怕長計(jì)啊。如果想多買一套房再做按揭的話，銀行工作人員說基準(zhǔn)利率還得上浮10％，那就差不多到8.6％了。所以我現(xiàn)在看中的二手房打算還是做外幣按揭，然后在內(nèi)地收人民幣租金來還貸款，還可以享受人民幣升值的好處�！�

　　他所購買的房產(chǎn)位于廣州天河中心區(qū)，目前在某外資銀行申請了港幣的15年按揭，原來做人民幣按揭時，如按從今年1月1日起執(zhí)行的最新利率，月供約3700元人民幣。改為港幣后因兌匯關(guān)系借款額增加，月供約為3900港元，但只相當(dāng)于人民幣3590元左右。而該物業(yè)目前月租6000元人民幣，由于人民幣兌港幣目前約0.91：1左右，所以他每月扣除供樓款后還可以盈余2700元左右。而且港幣兌人民幣匯率持續(xù)走低加上降息預(yù)期，他預(yù)計(jì)到今年底的話，月租金能盈余3100元左右。

　　而記者致電渣打、匯豐、東亞、恒生銀行等華南辦事處熱線，發(fā)現(xiàn)上述做法具有可行性。

　　東亞銀行的工作人員表示，如果業(yè)主同意收取外幣作為房款的話，非內(nèi)地戶籍的買家可以到東亞的內(nèi)地支行申請外幣貸款。而對借款申請人的審批要求和內(nèi)資銀行差不多。而貸款利率則可以根據(jù)不同外幣所在地區(qū)的現(xiàn)行最優(yōu)惠利率執(zhí)行。匯豐、恒生等的做法也類似。

　　渣打的工作人員則表示內(nèi)地分行可以提供港幣還款或人民幣還款的選擇，如果貸款人是首次置業(yè)，申請以港幣還款，只能按照內(nèi)地央行的基準(zhǔn)利率下浮6個基點(diǎn)的優(yōu)惠，而人民幣還款則可有基準(zhǔn)利率下浮15％的優(yōu)惠。

　　此外，去年下半年才取得內(nèi)地房貸業(yè)務(wù)資格的德意志銀行，目前也針對非內(nèi)地戶籍的居民推出創(chuàng)新的“db德銀得意置業(yè)”日元按揭貸款產(chǎn)品。根據(jù)其官方宣傳資料，其按揭貸款成數(shù)最高為八成，貸款期限最長可達(dá)30年。客戶在還款過程中還可以申請將貸款幣種轉(zhuǎn)換為美元、歐元或港幣，既能節(jié)省利息又可有效規(guī)避匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果貸款30萬美元，按照現(xiàn)行5.25%的美元貸款利率分20年還清，對比德意志銀行的日元按揭產(chǎn)品只有2.75%的利率，若利率及匯率水平在還款期內(nèi)不變的情況下，后者的利息支出將比前者節(jié)省超過40％。

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