C、理財建議：

　　購房、投資、保險一個不能少

　　1.購房計劃：重慶房產(chǎn)價格相比其他城市還算合理，購房痛苦指數(shù)相對較低，長遠看重慶房價還有上漲空間，唐先生可以利用現(xiàn)在擁有的定期存款中的10萬元和公積金賬戶累計的公積金10多萬元做首付，差額部分可以采用銀行和公積金組合的按揭方式解決，因首次購房，銀行貸款利率還可享受基準利率。建議唐先生購買100平方米左右，房屋總價大約60萬元左右即可（首付比例考慮），婚后可以根據(jù)家庭需要和事業(yè)發(fā)展狀況再進行換房規(guī)劃。按照等額本息的還款方式每月還款金額在3500元左右，減去原來房租支出1000元，實際唐先生增加的支出只有2500多元，若組合使用公積金貸款，還款壓力還會減少，對唐先生現(xiàn)在的生活質(zhì)量影響較小，卻擁有了自己的房產(chǎn)。

　　2.投資計劃：（1）由于美元貶值的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，5萬美元必須進行安排，若唐先生近期沒有出國繼續(xù)深造的打算，建議最好將美元結(jié)匯為人民幣，按現(xiàn)在的匯率結(jié)匯后大約35萬元左右人民幣，扣除新房裝修后的余款可以選擇購買股票基金或基金銀行理財產(chǎn)品，雖然對2008年資本市場的預期有所降低，但A股牛市的基礎(chǔ)仍然未有改變，2008年基金投資仍然值得期待；同時應適當配置銀行固定收益類理財產(chǎn)品，如掛鉤性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、打新股產(chǎn)品等等；此外還可適當在組合中配置黃金投資品種和債券型基金。

　　（2）做好日常現(xiàn)金支出安排，適當節(jié)余支出，每月節(jié)余3000元選擇股票基金和指數(shù)基金做定期定投，來儲備4年后的婚嫁資本及組建家庭后的育兒基金。

　　3.保險計劃：唐先生目前已有基本的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，父母也不需要其供養(yǎng)，但他本人喜歡旅游、運動，意外風險相對較大，建議唐先生以父母為收益人可以適當考慮一定的綜合意外保障。另外，他已過而立之年，廣告?zhèn)髅叫袠I(yè)充滿競爭壓力，加上有抽煙習慣，應在基本醫(yī)療險之外補充增加考慮重大疾病保障，不僅為自己準備一筆隨時可急用的醫(yī)療現(xiàn)金，也可承受罹患重病所面臨的失業(yè)等意外的風險損失。

　　D、理財結(jié)果：

　　不到四年實現(xiàn)百萬家財目標

　　唐先生留學積蓄的5萬美元結(jié)匯后可獲得人民幣36萬元左右，加上買房首付后剩余的10萬元定期存款，共計46萬元左右資金。其中，可用25萬元配置股票型基金，10萬元配置債券型基金；6萬元配置黃金投資品種，另外5萬元左右余款可建立家庭應急備用金存款。通過以上投資組合，預計年復合收益可達到9%，唐先生在擁有自己房子的同時，流動資產(chǎn)100萬元的目標不到4年（46個月）即可實現(xiàn)，比原來提早了3年以上。同時，唐先生每月的月支出安排變得更加合理，每月3500元繳按揭月供、3000元做基金定投、1000元買保險，還剩下5000元做零花錢，足夠維持白領(lǐng)的一般花銷。

　　本組稿件、制表由記者 陳蹊 采寫

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