近幾年，保險(xiǎn)合同訴訟糾紛不斷上升，基層人民法院判決爭(zhēng)議漸多，保險(xiǎn)業(yè)面臨的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來越大。為有效解決上述問題，最大限度地減少保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，內(nèi)蒙古保監(jiān)局加強(qiáng)與自治區(qū)高級(jí)人民法院的交流和溝通，努力營造良好的法律環(huán)境，取得了初步成效。

　　一、廣泛征詢保險(xiǎn)訴訟糾紛案例，分析產(chǎn)生爭(zhēng)議的原因

　　針對(duì)保險(xiǎn)合同訴訟糾紛不斷上升，基層人民法院判決爭(zhēng)議漸多的實(shí)際情況，內(nèi)蒙古保監(jiān)局深入轄區(qū)各保險(xiǎn)公司開展專項(xiàng)調(diào)研，征詢和整理保險(xiǎn)訴訟糾紛案例，全面了解保險(xiǎn)合同訴訟糾紛的現(xiàn)狀及法院判決中存在的問題。經(jīng)分析和梳理，目前基層人民法院在審理保險(xiǎn)訴訟案件中，引發(fā)爭(zhēng)議的原因主要集中在以下幾個(gè)方面：

　　一是部分基層法院法官對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和保險(xiǎn)法律了解不全面，忽視保險(xiǎn)行業(yè)特性，混淆保險(xiǎn)基本概念。如部分基層法院在交通事故損害賠償訴訟中，將2006年7月1日前投保的商業(yè)三者險(xiǎn)視作交強(qiáng)險(xiǎn)，判決保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任，并將保險(xiǎn)公司列為被告或第三人；將保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值、定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)的概念混淆，導(dǎo)致認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤；對(duì)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)理解存在偏差，忽視車貸險(xiǎn)的差額保險(xiǎn)責(zé)任，導(dǎo)致認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤；對(duì)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則存在誤解，將其簡(jiǎn)單地理解為人身保險(xiǎn)，沒有認(rèn)識(shí)到醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的補(bǔ)償性特征。

　　二是不能充分尊重保險(xiǎn)合同對(duì)免責(zé)條款的約定，過分苛責(zé)保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)；擴(kuò)大使用了“不利解釋”的范圍，不僅對(duì)當(dāng)事人之間有爭(zhēng)議的合同條款適用不利解釋規(guī)定，甚至對(duì)當(dāng)事人之間的一切爭(zhēng)議均適用不利解釋的規(guī)定。

　　三是保險(xiǎn)合同條款不完善。如保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款沒有特別標(biāo)注，不能證明盡到了明確說明義務(wù)；對(duì)學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)中附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的免責(zé)范圍，沒有明確約定“從第三方取得賠償，保險(xiǎn)公司不予賠償”等有關(guān)內(nèi)容。

　　四是業(yè)務(wù)員銷售誤導(dǎo)，公司承保不規(guī)范，導(dǎo)致出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生糾紛。

　　二、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，探索保險(xiǎn)訴訟糾紛解決途徑

　　針對(duì)司法實(shí)踐中出現(xiàn)的一些新情況及有關(guān)問題，內(nèi)蒙古保監(jiān)局主動(dòng)與自治區(qū)高級(jí)人民法院溝通協(xié)調(diào)，闡明保監(jiān)局對(duì)上述問題的理解及建議，雙方建立起長(zhǎng)期合作、定期溝通、互相指導(dǎo)的工作聯(lián)系機(jī)制。

　　（一）建立定期溝通聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)研究解決保險(xiǎn)合同訴訟中存在的問題。自治區(qū)高級(jí)人民法院和內(nèi)蒙古保監(jiān)局定期召開座談會(huì)，交流和分析保險(xiǎn)合同訴訟糾紛情況，研究解決具體問題。經(jīng)雙方商定，內(nèi)蒙古保監(jiān)局每?jī)蓚�(gè)月匯總轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)涉訴案例，分析其特征和存在問題，并函告自治區(qū)高級(jí)人民法院，以便其全面了解和掌握有關(guān)情況，及早介入，指導(dǎo)基層法院正確做好審理工作，減少再審環(huán)節(jié)。在此基礎(chǔ)上，自治區(qū)高級(jí)人民法院在內(nèi)網(wǎng)開通民事審判系統(tǒng)“民商論壇”，邀請(qǐng)保監(jiān)局有關(guān)同志擔(dān)任內(nèi)網(wǎng)法律顧問，專題解答基層法院審判實(shí)踐中遇到的保險(xiǎn)疑難案例，宣傳保險(xiǎn)法律與實(shí)務(wù)，使保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)深入法院，取得法官的正確理解和支持，從而減少錯(cuò)案發(fā)生。

　　（二）發(fā)揮雙方的人才和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立起相互培訓(xùn)的工作機(jī)制。為加強(qiáng)對(duì)基層法院有關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，自治區(qū)高級(jí)人民法院專門舉辦了基層法院民事審判庭審判長(zhǎng)培訓(xùn)班，邀請(qǐng)保監(jiān)局有關(guān)同志圍繞保險(xiǎn)實(shí)務(wù)與法律的具體應(yīng)用問題作了詳細(xì)講解，來自全區(qū)三級(jí)法院的一百多名民事審判庭審判長(zhǎng)參加了培訓(xùn)，并圍繞保險(xiǎn)合同訴訟糾紛典型案例的審判工作進(jìn)行專題研討。內(nèi)蒙古保監(jiān)局也舉辦了全區(qū)保險(xiǎn)公司高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)班，邀請(qǐng)自治區(qū)高院法官圍繞民法、合同法、保險(xiǎn)法等相關(guān)法律知識(shí)進(jìn)行講解，對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款中存在的問題進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司高管人員依法經(jīng)營意識(shí)，促進(jìn)公司完善保險(xiǎn)條款和服務(wù)，收到良好效果。

　　三、取得的成效

　　一是積極爭(zhēng)取依法改判。在保監(jiān)局的積極推動(dòng)下，目前自治區(qū)高院已改判和正在改判的保險(xiǎn)合同糾紛案件24件，涉案金額近300萬元。通過一些典型案例的改判，不但為保險(xiǎn)公司減少了經(jīng)濟(jì)損失，而且明確了有關(guān)保險(xiǎn)訴訟案件的法律適用問題，為保險(xiǎn)業(yè)同類案件的改判工作提供了法律依據(jù)。

　　二是積極爭(zhēng)取有關(guān)政策，從體制上解決保險(xiǎn)訴訟糾紛問題。經(jīng)研究，自治區(qū)高院擬比照專利糾紛案件，報(bào)批最高人民法院提高保險(xiǎn)糾紛案件的管轄級(jí)別，由中級(jí)人民法院作為一審法院進(jìn)行審理，爭(zhēng)取從體制上解決保險(xiǎn)訴訟糾紛問題。

　　三是形成了相互協(xié)調(diào)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的工作聯(lián)系機(jī)制。雙方通過開展座談會(huì)、研討會(huì)、講座授課等多種形式加強(qiáng)合作，就保險(xiǎn)業(yè)共性法律問題及時(shí)進(jìn)行交流，形成了固定的合作和聯(lián)系機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境。（內(nèi)蒙古保監(jiān)局）