踏準(zhǔn)時(shí)代節(jié)拍 勇走創(chuàng)新之路

　　作為浦東經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)開(kāi)放的產(chǎn)物，上海浦東發(fā)展銀行自誕生之日起，便遺傳了浦東這塊熱土中“敢為天下先”的基因，帶著江澤民同志題寫(xiě)的“為社會(huì)主義金融事業(yè)闖新路”的期望，帶著對(duì)如何辦好商業(yè)銀行的持續(xù)思考和深刻認(rèn)識(shí)，浦發(fā)銀行始終沒(méi)有間斷創(chuàng)新的步伐——1999年，率先進(jìn)軍資本市場(chǎng)，成為國(guó)內(nèi)第一家規(guī)范后公開(kāi)上市的商業(yè)銀行；2002年，率先打破融資界限，引進(jìn)花旗銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴；2003年，率先發(fā)動(dòng)思想和技術(shù)兩個(gè)引擎，在全行開(kāi)展“創(chuàng)新大討論”，全面實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和成功上線；2004年，率先探索體制改革，初步搭建了扁平化矩陣式的管理組織架構(gòu)。2007年，在認(rèn)真研判中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，提出了打造現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)的發(fā)展新目標(biāo)。

　　在“創(chuàng)新”這個(gè)強(qiáng)有力的“發(fā)動(dòng)機(jī)”帶動(dòng)下，浦發(fā)銀行在成立的15年間實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)發(fā)展——資產(chǎn)總額達(dá)到9000 億元，年均增長(zhǎng)40%左右；股東權(quán)益為280多億元，年均增長(zhǎng)30%左右； 累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額達(dá)360 億元；按照五級(jí)分類，后三類貸款比例為1.46 %，不良貸款的撥備覆蓋率為191 %；銀行總市值達(dá)到2,300億元；已經(jīng)在全國(guó)48個(gè)城市設(shè)立了30家直屬分支行，機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到408個(gè)；員工人數(shù)近14,000人。

　　從浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放的“產(chǎn)物”到登陸資本市場(chǎng)的跨越

　　浦發(fā)銀行成立的短短幾年內(nèi)，發(fā)展非常迅速，為浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放、促進(jìn)上海經(jīng)濟(jì)振興和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是浦發(fā)的注冊(cè)資本卻未能隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而擴(kuò)大，影響了銀行的進(jìn)一步發(fā)展。在分析了國(guó)際金融市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)銀行改革趨勢(shì)后，浦發(fā)決定借助資本市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

　　1998年3月，浦發(fā)銀行正式向上海市證管辦報(bào)送有關(guān)材料，歷時(shí)20個(gè)月后，浦發(fā)銀行股票于1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市交易。

　　作為國(guó)內(nèi)第一家證券市場(chǎng)規(guī)范后公開(kāi)重組上市的商業(yè)銀行，浦發(fā)上市具有重要的意義和作用。

　　對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)改革來(lái)說(shuō)，這是我國(guó)金融體制改革取得的又一次重大突破，它為推動(dòng)加快國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行體制改革起到了示范效應(yīng)。其次，這也是增強(qiáng)我國(guó)股份制商業(yè)銀行資本充足率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重大舉措，特別是在東南亞金融危機(jī)剛剛發(fā)生的背景下，此舉為國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行提高資本充足率開(kāi)辟了一條嶄新的途徑。而對(duì)于當(dāng)時(shí)的資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，也亟需具有相對(duì)壟斷性的、投資回報(bào)穩(wěn)定的商業(yè)銀行加入其中，以優(yōu)化上市公司的結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　對(duì)于浦發(fā)銀行自身而言，重組上市為浦發(fā)實(shí)現(xiàn)第二次飛躍提供了歷史機(jī)遇。作為上市公司，浦發(fā)通過(guò)資本市場(chǎng)順利獲得了四十億元的資本金，解決了浦發(fā)今后增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的資金需求，為浦發(fā)實(shí)現(xiàn)“以上海為起點(diǎn)、逐步輻射全國(guó)”的可持續(xù)發(fā)展提供了資金保證。

　　除了有形資產(chǎn)外，上市還給浦發(fā)帶來(lái)巨大的無(wú)形資產(chǎn)。借助資本市場(chǎng)的有利平臺(tái)，浦發(fā)開(kāi)始探索建立具有上市銀行特點(diǎn)、浦發(fā)銀行特色的企業(yè)文化，在政府、同業(yè)和客戶中逐步樹(shù)立起了“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的企業(yè)形象，為業(yè)務(wù)開(kāi)拓提供了“無(wú)形聲援”。

　　更為重要的是，通過(guò)重組上市，有利于浦發(fā)不斷建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)。上市后，浦發(fā)逐步建立了產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，股東、董事、監(jiān)事、行長(zhǎng)職能相互區(qū)別，權(quán)利相互制衡，責(zé)權(quán)利關(guān)系統(tǒng)一的管理架構(gòu)；經(jīng)營(yíng)管理透明度也不斷提高，銀行發(fā)展更為審慎和穩(wěn)健，會(huì)計(jì)與審計(jì)適用準(zhǔn)則基本與國(guó)際接軌，信息披露逐步規(guī)范，求真務(wù)實(shí)的理念深入全行；“一級(jí)法人、分級(jí)經(jīng)營(yíng)、集中領(lǐng)導(dǎo)”的總分行制不斷完善，授權(quán)授信管理和內(nèi)控制度建設(shè)逐步到位；并逐步建立了與銀行發(fā)展和市場(chǎng)化要求相配套的激勵(lì)約束和分配管理辦法，激勵(lì)手段更加科學(xué)合理。這些都為該行的進(jìn)一步發(fā)展提供了強(qiáng)有力的機(jī)制保障。

　　按國(guó)際先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念夯實(shí)銀行發(fā)展基礎(chǔ)

　　在上市提供的歷史機(jī)遇下，以及中國(guó)加入WTO后金融業(yè)即將全面開(kāi)放的背景下，浦發(fā)也開(kāi)始重新思考自己的戰(zhàn)略定位和發(fā)展路徑。他們意識(shí)到，未來(lái)的發(fā)展必須更加注重提升經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)代化水平，按照國(guó)際先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念和通行規(guī)則來(lái)運(yùn)作銀行。由此，浦發(fā)開(kāi)始了一系列向國(guó)際上較好商業(yè)銀行邁進(jìn)的步伐。

　　浦發(fā)邁出的第一步，就是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。2002年12月31日，浦發(fā)與花旗簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方商議將在公司治理、審計(jì)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、架構(gòu)再造、業(yè)務(wù)拓展等多方面展開(kāi)戰(zhàn)略合作。

　　通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，浦發(fā)可以與擁有國(guó)際先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的銀行建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，率先一步嫁接國(guó)際銀行運(yùn)行的通行準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)做法、管理控制理念，借鑒國(guó)際戰(zhàn)略伙伴的經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品，進(jìn)行銀行經(jīng)營(yíng)管理的升級(jí)，幫助浦發(fā)銀行進(jìn)一步優(yōu)化和實(shí)施業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，提高和保持在業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而改變單一的本地銀行形象，取得比同業(yè)更佳的上市溢價(jià)，提高對(duì)股東利益的更大回報(bào)。

　　“引進(jìn)戰(zhàn)略投資者參股，并不是說(shuō)我們不能憑借自己的力量提高我行的經(jīng)營(yíng)理念、管理水平、技術(shù)手段，也不是說(shuō)我們沒(méi)有能力贏得未來(lái)市場(chǎng)和應(yīng)對(duì)未來(lái)挑戰(zhàn)，只是如果單單憑借自身的力量去發(fā)展、去提高，我們可能還要花費(fèi)更多的時(shí)間和力量，可能還要走一些不必要走的彎路和險(xiǎn)徑，可能還要交出一些不必要的學(xué)費(fèi)和成本。”浦發(fā)銀行領(lǐng)導(dǎo)表示，“通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，用少量股權(quán)向國(guó)際著名銀行換技術(shù)、換管理、換市場(chǎng)、換產(chǎn)品、迅速做大做強(qiáng)浦發(fā)銀行，可以使我行在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上立于不敗之地，在未來(lái)十年發(fā)展成為國(guó)際上較好的商業(yè)銀行。這在國(guó)際上有許多成功的例子。”

　　從實(shí)踐來(lái)看，雙方在組織架構(gòu)扁平化矩陣式改革、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理、中小企業(yè)融資、零售銀行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等方面確實(shí)取得了良好的合作。浦發(fā)與花旗合作發(fā)行的信用卡已經(jīng)在全國(guó)10多個(gè)城市發(fā)行近90萬(wàn)張，獲得了市場(chǎng)好評(píng)。

　　浦發(fā)邁出的第二步，就是率先在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，實(shí)現(xiàn)了以客戶號(hào)為中心的集中賬戶管理。這使得浦發(fā)客戶在該行的任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、開(kāi)立的任何一個(gè)賬戶、進(jìn)行的任何一筆消費(fèi)，都可以在一個(gè)統(tǒng)一的賬戶中全面真實(shí)的反映。在新的核心業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)下，只要有新產(chǎn)品需求，浦發(fā)便可最快在3個(gè)月內(nèi)開(kāi)發(fā)成功，實(shí)現(xiàn)全行的統(tǒng)一上線。2005年，英國(guó)《銀行家》雜志因此將“科技與業(yè)務(wù)整合獎(jiǎng)”的榮譽(yù)授予了浦發(fā)銀行，使該行成為亞太地區(qū)唯一獲此殊榮的商業(yè)銀行。

　　借助強(qiáng)大的系統(tǒng)支撐，浦發(fā)加快了業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。例如，浦發(fā)銀行在全國(guó)首推了第一張借貸記合一銀行卡——“輕松理財(cái)金卡”，和三賬戶、雙授信銀行卡——“輕松理財(cái)智業(yè)卡”。這兩項(xiàng)產(chǎn)品和網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)密碼版都通過(guò)了國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的初審。

　　此外，浦發(fā)還借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，第一家按規(guī)范進(jìn)行貸款五級(jí)分類，率先采用撥備率概念，使審慎經(jīng)營(yíng)理念不斷得到強(qiáng)化；積極探索一級(jí)資本債，率先嘗試主動(dòng)負(fù)債，創(chuàng)新銀行的管理方式；按照國(guó)際主流銀行的模式，率先推進(jìn)組織架構(gòu)改革。

　　因勢(shì)而變，順勢(shì)而為，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

　　以上一系列重大戰(zhàn)略舉措和創(chuàng)新行為，為浦發(fā)銀行下一步發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。面對(duì)入世后國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的重要機(jī)遇與嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，浦發(fā)又開(kāi)始了新的思索。在全面分析內(nèi)外部形勢(shì)、總結(jié)國(guó)際上較好商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)并比較了自身差距后，浦發(fā)制定了新一輪五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，提出要因勢(shì)而變，順勢(shì)而為，從經(jīng)營(yíng)、管理等各個(gè)方面加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，即從一個(gè)國(guó)內(nèi)較好的商業(yè)銀行向一個(gè)國(guó)際上較好的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，從一個(gè)相對(duì)傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行向一個(gè)真正現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。用該行傅建華行長(zhǎng)的話說(shuō)，就是要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的轉(zhuǎn)型、經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)體制的轉(zhuǎn)型。

　　就經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而言，該行提出要“建立良好的公司價(jià)值管理，追求穩(wěn)定持續(xù)的投資回報(bào)”，不僅要實(shí)現(xiàn)企業(yè)本身的增長(zhǎng)、企業(yè)價(jià)值的增長(zhǎng)，還要提高客戶的滿意程度，并履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

　　就經(jīng)營(yíng)模式而言，該行提出要“加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)”，除了從客戶身上獲取存款規(guī)模和貸款收入外，要更多地關(guān)注對(duì)客戶的交叉銷售和服務(wù)深度、客戶的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度、以及為客戶所創(chuàng)造的價(jià)值上。

　　就經(jīng)營(yíng)體制而言，該行提出要“構(gòu)建高效、集約和制衡型的運(yùn)營(yíng)模式”，在規(guī)劃期內(nèi)，要全面建成并完善扁平化矩陣式的組織架構(gòu)。

　　其中，客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型是一個(gè)重要目標(biāo)。為此，浦發(fā)抓準(zhǔn)市場(chǎng)熱點(diǎn)，在金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新中率先作為，將目標(biāo)定位在理財(cái)業(yè)務(wù)、中小企業(yè)、綜合服務(wù)這幾大熱點(diǎn)上，優(yōu)先發(fā)展該行具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

　　在公司業(yè)務(wù)方面，該行細(xì)分客戶的業(yè)務(wù)鏈、價(jià)值鏈和信息鏈，連續(xù)推出一系列的金融服務(wù)方案和個(gè)性化套餐，如企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案、企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案、企業(yè)投融資解決方案、企業(yè)資產(chǎn)托管解決方案、企業(yè)年金解決方案、離岸銀行服務(wù)套餐以及中小型客戶金融服務(wù)套餐等，打造“浦發(fā)創(chuàng)富”品牌。

　　在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，該行實(shí)施以價(jià)值創(chuàng)造為核心的產(chǎn)品策略，大力開(kāi)展理財(cái)、信托、消費(fèi)信貸、資金產(chǎn)品等方面的產(chǎn)品創(chuàng)新，探索證券化、集合理財(cái)、電子黃金、反按揭業(yè)務(wù)等，積極推出包括衍生金融產(chǎn)品在內(nèi)的創(chuàng)新型投資理財(cái)產(chǎn)品，形成“輕松理財(cái)”、貴賓服務(wù)、私人銀行、手機(jī)銀行以及消費(fèi)金融等完整的品牌系列。

　　在資金及市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，該行緊緊把握客戶增值服務(wù)需求和國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展脈搏，加快金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶設(shè)計(jì)復(fù)雜的、帶結(jié)構(gòu)的利率、匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新掛鉤國(guó)際市場(chǎng)匯率、利率、指數(shù)、商品及信用等金融工具的外幣理財(cái)產(chǎn)品，提供人民幣調(diào)期業(yè)務(wù)等。

　　在綜合經(jīng)營(yíng)方面，該行一方面積極開(kāi)展交叉產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售，積極推進(jìn)投行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等；另一方面，通過(guò)資本運(yùn)作，逐步涉入基金、投行、信托等領(lǐng)域，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，分享其他金融行業(yè)的市場(chǎng)的利潤(rùn)。2007年8月28日，浦發(fā)與法國(guó)安盛保險(xiǎn)金融集團(tuán)、上海盛融投資有限公司合資設(shè)立的浦銀安盛基金管理有限公司正式開(kāi)業(yè)，在探索綜合經(jīng)營(yíng)、拓展投資領(lǐng)域的道路上邁出了關(guān)鍵一步。

　　近期，浦發(fā)又根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)改革發(fā)展趨勢(shì)，繼續(xù)深入思考了新形勢(shì)下商業(yè)銀行的功能定位，把銀行的發(fā)展放到整個(gè)金融業(yè)大發(fā)展、大變革的格局中，提出要順應(yīng)國(guó)內(nèi)銀行由以傳統(tǒng)的單一資金中介為主向全面服務(wù)中介轉(zhuǎn)型、由銀行領(lǐng)域向跨銀行領(lǐng)域轉(zhuǎn)移、由國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)邁進(jìn)的潮流，積極轉(zhuǎn)變管理方式，加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷提高銀行的全面金融服務(wù)能力，滿足客戶的綜合性金融需求，努力把浦發(fā)銀行打造成為一家具有核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。

　　在這一新目標(biāo)的指引下，浦發(fā)的轉(zhuǎn)型方向變得更加明確，相信伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，伴隨著上海國(guó)際金融中心建設(shè)的持續(xù)推進(jìn)，浦發(fā)銀行必將實(shí)現(xiàn)下一個(gè)輝煌！