紅網(wǎng)12月28日訊（瀟湘晨報(bào)記者 邱玉峰）雖然第二套房“補(bǔ)充細(xì)則”出臺(tái)已有半個(gè)月，以“家庭”還是“個(gè)人”為界定單位的爭(zhēng)議也偃旗息鼓，但各銀行在確認(rèn)中仍存在操作難點(diǎn)。記者昨日走訪省內(nèi)部分銀行了解到，這份政策“補(bǔ)丁”仍有一些未完善的“漏洞”。與此同時(shí)，多數(shù)銀行尚未收到總行下發(fā)的細(xì)則，交行等銀行表示目前均已按照央行文件執(zhí)行，對(duì)難以明確操作的細(xì)節(jié)問(wèn)題一律從緊處理。這也使得一些購(gòu)房者貸款處于“擱淺”狀態(tài)。

　　記者走訪光大、中信等銀行了解到，目前多數(shù)銀行都已從《補(bǔ)充通知》發(fā)文之日起開始執(zhí)行房貸新規(guī)：第二套房認(rèn)定以家庭為單位，首付款比例不得低于40％，利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍。已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。但由于部分實(shí)施細(xì)節(jié)還不能確定，個(gè)別有爭(zhēng)議的貸款會(huì)暫緩發(fā)放。

　　據(jù)記者了解，2006年長(zhǎng)沙市城市居民人均住房建筑面積達(dá)28．3平方米，以一家三口人來(lái)算，如果第一套房面積低于90平方米，第二套房房貸仍可享優(yōu)惠政策（根據(jù)規(guī)定，購(gòu)買第一套房者與購(gòu)買第二套房者享受的利率相比，相差了25％左右）。但符合該優(yōu)惠條件的購(gòu)房者黃女士最近卻很郁悶——由于相關(guān)執(zhí)行細(xì)則尚未出臺(tái)，她的貸款申請(qǐng)暫時(shí)遇到了“紅燈”。

　　“《補(bǔ)充通知》下發(fā)后，前來(lái)辦理房貸的市民少了許多�！笔≈行袀�(gè)貸人士表示，目前該銀行的個(gè)貸政策調(diào)整主要有“貸款結(jié)清后再貸款購(gòu)房的，視為二套房”等幾個(gè)方面。對(duì)于如何認(rèn)定“首套住房面積低于當(dāng)?shù)厝司�住房面積”，不少銀行都表示“操作起來(lái)仍存在難度”。交行長(zhǎng)沙分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人透露，目前在辦理房貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，還收到過(guò)客戶從房產(chǎn)管理部門出具的已購(gòu)買第一套房的人均住房面積的證明。

　　不少銀行信貸人士表示，根據(jù)央行下發(fā)的關(guān)于第二套住房的認(rèn)定細(xì)則，他們將以人行征信系統(tǒng)為依據(jù)。至于首套房人均住房面積，如果客戶想要享受首套房的下浮優(yōu)惠利率，就必須自己提供相應(yīng)材料證明是首套，或者自己去房產(chǎn)部門開證明，如果不能提供相應(yīng)證明，銀行就按第二套房對(duì)待。記者了解到，不少銀行對(duì)于“首套貸款住房人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，則第二套可按照首套房貸執(zhí)行”這個(gè)問(wèn)題采取了“一刀切”，只要在征信系統(tǒng)中查到已有貸款買房記錄，不論住房面積均按第二套房算。

　　 彈性認(rèn)定難免有“漏網(wǎng)之魚”

　　“總行文件與央行、銀監(jiān)會(huì)的通知一致，即以戶來(lái)認(rèn)定，具體算法‘推下不推上’�！惫獯筱y行長(zhǎng)沙分行人士稱，即借款人的父母親不計(jì)算在內(nèi)，但配偶、未成年子女如果用銀行貸款，包括公積金貸款買過(guò)房子，再購(gòu)房按揭就算第二套房。記者發(fā)現(xiàn)，較之前段時(shí)間各家銀行暫時(shí)實(shí)行的“第二套房”界定標(biāo)準(zhǔn)，《補(bǔ)充通知》明顯偏緊，市民如果再次購(gòu)房，多數(shù)情況下都將被算作“第二套”。但很多借貸確認(rèn)仍是彈性操作。在認(rèn)定過(guò)程中難免有“漏網(wǎng)之魚”。

　　第二套房貸“以家庭為單位”來(lái)判定，但是目前民政部門是不聯(lián)網(wǎng)的，因此客戶拿結(jié)婚證來(lái)證明自己結(jié)婚很容易，但客戶如果謊稱自己沒(méi)結(jié)婚，銀行想核查卻很難。省工行房貸部人士告訴記者，單位和街道開的單身證明并沒(méi)有法律效力。而民政局只能開出“在該區(qū)沒(méi)有結(jié)婚登記”的證明，要在外地登記結(jié)婚的就更查不到了。戶口簿上反映的婚姻狀況往往是滯后的。為此，已經(jīng)有銀行效仿外資銀行的舉措，讓客戶自己寫“未婚保證書”來(lái)證明，然后在貸款購(gòu)房合同中標(biāo)注：一旦其隱瞞真實(shí)情況，客戶將承擔(dān)法律責(zé)任。

　　銀行人士表示，個(gè)人征信系統(tǒng)只進(jìn)行了所有商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)，但暫時(shí)還無(wú)法與隸屬房管部門的房屋權(quán)屬登記機(jī)構(gòu)、隸屬公安部門的戶籍登記機(jī)構(gòu)和隸屬民政部門的婚姻登記機(jī)構(gòu)共享信息。如果是同一個(gè)自然人，其名下的所有住房情況和個(gè)人信貸情況，都能通過(guò)央行征信系統(tǒng)反映出來(lái)。但整個(gè)家庭成員的購(gòu)房情況，暫時(shí)還不能完全反映在該系統(tǒng)中。因此，房貸新政的有關(guān)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)還有待更嚴(yán)格的執(zhí)行細(xì)則。