央行、銀監會下發房地產信貸管理補充通知

　　新快報訊（記者 宋菁）昨日，央行、銀監會對第二套房界定定調，稱應以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第二套房。

　　9月27日，央行與銀監會曾聯合發文，要求各商業銀行將申請購買第二套（含）以上住房的貸款首付款比例下限提高至40%，其房貸利率也至少要在基準利率基礎上上浮10%。不過這一新政對第二套房的界定并不清晰，“丈夫已買一套房，妻子再購買一套房究竟算不算第二套”一直沒有定論。實操過程中，大部分銀行選擇以個人為單位，少數銀行選擇以家庭為單位。

　　昨日，

　　通知強調，應以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數；已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人須提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行。

　　通知同時強調，已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也應按照通知有關規定執行。

　　通知要求，各商業銀行應切實履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，所有商業銀行不得再采信其證明。

　　■各方反應

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　　銀行界：人均住房面積難核實

　　對于補充規定，廣州一銀行人士昨日表示，此前大部分銀行選擇以個人為單位界定二套房，因為倘若以家庭為單位界定第二套住房，現有的銀行征信系統很難對此監控。他說，新規定雖然操作起來有一定難度，但并非完全不具操作性。“央行界定是未成年子女，就使得銀行操作相對容易，銀行需要核實婚姻狀況、子女年齡還有各自的房貸情況”。

　　另外，借款人需要提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果，而當地人均住房平均水平以統計部門公布的上年度數據為準。有銀行人士表示，這一規定操作相對困難，雖然目前地方國土房管局可以提供當地的人均住房數字，但是申請房貸這一家庭現有的平均住房數字不易核實，房管局也需要耗費不少人力和時間，預計即使落實也需要時間。他預計，地方銀監局會可能還會出臺相關細則。

　　2

　　地產界：新規打擊房地產投資

　　地產專家韓世同昨日表示，9月底的新政影響此前本已基本消化，央行、銀監對二套房的新界定，使得政策的影響面進一步拓寬，對房地產投資類交易是個打擊。此前，以個人為單位的界定影響的是一個家庭第三套及其以上住房，投資還留有一定余地。

　　他稱，央行在這一時機出臺上述新規，收緊房貸意圖明顯，也是決策層調控樓市的系列措施之一。考慮到人民幣存款準備金率的一再上調，以及不絕于耳的加息預期，可以預計，房地產后市不容樂觀。

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　　市民:小房換大房希望破滅

　　對于補充規定，昨天，接受采訪的廣州市民普遍認為對于第二套房的投資能起到明顯抑制作用。

　　對股市投資很有經驗的吳小姐對記者說，新規對于抑制房地產投資欲望肯定能起有效的作用，目前之所以有相當一部分投資者把錢放進房市就是因為投資房地產首付30%，通過70%的杠桿效應，回報比股市還高。按照新規，貸款門檻提高的話，投資者就會慎重考慮回報，不輕易出手。

　　剛剛在天河買了77平方米房子的林先生則表示，“用‘騎驢找馬’的方法換第二套大房是不可能了”，他說原本想先用自己的名字買一套小先住著，以后有點錢再用老婆的名字換大房，在家庭為單位算，不讓貸款就不可能了買得起了。

　　不過，譚先生則認為，這個條例只能限制沒太多錢的小投資者，真正大的投資者根本不用貸款，直接就可以一次交清。