本期話題提示：全民理財時代，個人投資者應該怎樣合理規劃自己的理財計劃。

　　總宣傳片：

　　解說：股指竄上歷史最高點，基金市場迎來空前火爆，投資熱是否能啟動全民理財時代:

　　劉彥斌同期：我覺得現在在外面不說基金和股票，就跟這個人有點兒，那屬于另類的人了

　　解說：投資儲蓄加保險，怎樣合理分配財富才能實現最佳理財目標？

　　主嘉賓同期：不要把你所有的錢都存在一家銀行里

　　解說：五百強在北京特邀英國耆衛集團高層，為您破解錢生錢的幕后規則。

　　開篇素描小片

　　1845年，蘇格蘭探險家john fairbrain和他的兩個同伴在開普敦遇到了風暴，拋錨修船的過程中，他們被南非的美麗富饒所吸引，于是就留下來開辦一家互助保險公司，起名OLD mutual，三支組合在一起的船錨成為了公司的標志，它象征著穩固與安全。

　　主持人：精英薈萃，解密成功，我是李偉，歡迎走進

斯柯達500強在北京，首先介紹兩位嘉賓，先介紹女士，華大保險公股公司董事長劉若女士。

　　劉若：你好。

　　主持人：我們老朋友，歡迎你。再介紹我們另外一位老朋友，北京市理財規劃師協會會長劉彥斌先生，歡迎你。

　　劉彥斌：謝謝。

　　主持人：輸電腦現在發現一個特別奇怪的現象，你要輸電腦輸故事這兩個字，講故事的故事，他就會自動出現一個股市這兩個詞，比如說我要輸這個激進，很激進，然后他就出現基金這兩個字，

　　劉彥斌：全國人民都在干一件事，基民股民都在干一件事，你猜什么事？

　　主持人：什么事？

　　劉彥斌：基股傳花。

　　主持人：基股傳花，講的好。這基股傳花，什么時候把花扔出去，什么時候把花拿住，那這個心里必須要有這個準備，討論這個問題啊，我們今天請了一個專家，他是經營了多年基股傳花的老玩家，我們有請來自

世界500強之一的金融專家哈桑先生，有請。

　　數字企業形象小片：162年歷史，47000名員工，公司業務與產品涵蓋人壽保險，資產管理，銀行等隊個領域，全球資產管理規模超過4680億美元，2007年財富五百強排名173位，關注本期VIP,耆衛集團

　　主持人：哈桑先生你是印度國籍度吧？

　　哈桑：是的。

　　主持人：但是你是在英國出生的嗎？

　　哈桑：我在印度出生。

　　主持人：我知道印度的股市也很熱，印度的經濟也很熱鬧，非常像中國的，那么聽說在過去三年印度的股指增長到一萬多點，那么我們想了解一下印度的股民是不是跟中國一樣現在進入一個高投資熱的階段？

　　哈桑：確實是 在印度可以說投資者是非常熱情的，他們希望能夠在股市投資。所以可以說在總體上經濟的相似之處是很明顯的。而且這個散戶投資的情況也是差不多的

　　主持人：那么全民理財中國有一個統計，就是現在在基金和股票市場上這些投資者，85%以上的人就不是這個金融界的人，都是這個界外的人，那么拿這個概念去理解，這叫做全民理財，

　　劉若：聽過一個笑話，就是說再一個街道上有那么四個鞋攤，擦皮鞋的鞋攤，擦皮鞋的鞋攤上只有一個人在工作，其他的四個鞋攤空的著，說那幾位老哥都哪兒去了，他說現在是股票交易時間，他們都去看大盤了。然后說的，哎喲，現在可真不得了，全民都在炒股，那只有你能夠把持住啊，然后他說，哎呀，我這支股票這兩天停盤呢，就反應了就是說從鞋攤上，五個鞋攤位五個人都在炒股票。

　　劉彥斌：中國現在滿街的人不是炒股的，就是斗基，什么叫斗基呢？就是說因為買了基金的人互相比，老李，說問買了幾個月，老李說買了三個月了，說漲了多少，10%，不好意思，他自己都覺得臉紅，買錯了基了，買溫基，一問劉大姐說買了多少，劉大姐說漲了20%，再問老劉，我這三個月都快漲了一倍了，是吧，滿街看人都在斗基，天天你漲多少，我漲多少，如果漲的少的人都覺得不好意思，自己眼光太差，買了一支溫基。然后開始殺基，再換劉大姐買的基，天天都是這個，是吧，滿街的人都是這樣，我覺得現在在外面不說基金和股票，就跟這個人有點兒，那屬于另類的人了。

　　遞進宣傳片1，在前面的節目中我們看到，投資熱帶動了全民理財時代的提前到來，接下來的節目中您還將看到：國內外理財高手怎樣分析個人投資熱潮，劉彥斌：目前這個階段，可能在這個階段可能有點過度和過熱的投資，但是從未來長遠來講我覺得投資的人數和數量和資金的這種數額都有一個非常大的增長空間。

　　哈桑：過去我們主要談論的，就是一些收入，和銀行利息收入，現在我們討論的是財富

　　小片一：

　　1868年，世界上第一個投資信托“外國和殖民地政府信托”在英國誕生,這被看作是現代基金行業的起點。在當時募集到了100萬英鎊的英國人也許不會想到，一個世紀后，這種方式成為了全球個人投資者的首選理財工具。在中國，1998年3月27日是一個值得基投資者紀念的日子，兩只規模均為20億元的封閉式基金——“基金開元”和“基金金泰”拉開了中國證券投資基金試點的序幕，此后的幾年間，經過了幾番起落的基金逐漸成為了投資市場的主流，截止到2007年9月底，投資基金的中國人已經超過了5000萬，基金的資產規模上已逼近保險業，達到了創紀錄的1.8萬億。與此同時，開始于2006年的新一輪牛市也讓A股的開戶數量迅速突破一億大關，此外，證券，黃金，個人收藏等各種投資方式也紛紛迎來了大批的擁躉者，一項來自國務院發展研究中心的調查表明，目前中國85%以上的投資人都來自金融以外的行業，這意味著，一個全民理財的時代已經來臨。

　　第二部分話題：什么是正確的理財觀念

　　主持人：你說這個全民理財，我就想起這個理財概念，我們最近幾年才有，那么好像到了改革開放的頭十年以內，北京出了個詞叫“息爺”，劉先生你知道嗎？

　　所謂“息爺”就是那種食利，說的通俗一點就是勢力者階層，那就是說你不用去勞動，然后就會。

　　劉若：就等著。

　　劉彥斌：就等著錢流進來，以前對人來說，對中國這種市場來說，可能這種人是被人稱為“息爺”的人，都是社會的另類，是含著貶義的，現在我們從理財的角度講，如果要是一個人能把財理好了，就在家里能吃，當“息爺”，我覺得這是理財了最高境界了

　　哈桑：把你的儲蓄都放在銀行里面，這樣并不會帶來資本的回報，

　　追求利息的收入 一般是那些年紀比較大的人，或者說不愿意承擔太多風險的人的選擇，因為風險比較低，對于那些距離退休還有很長時間的人，他們不愿意象前者那么小心翼翼，他們更愿意投資于股票市場。

　　主持人：這么多的人，不同的行業，不同的年齡的組合，大家都去炒股票，炒基金，這是不是理財的概念？

　　劉彥斌：我覺得理財本來是生活的一部分，每個人想生活下去都應該理財，理財就是把你掙到的錢以后，你給你掙到的錢去分配工作，讓他們不同的錢干不同的工作罷了，那么基金和股票是理財中很重要的一種投資手段，這是全世界公認的投資手段，所以我覺得全民理財這個觀念本身是正確的。

　　哈桑：過去我們主要談論的，就是一些收入和銀行利息收入，現在我們，討論的是財富，財富的概念屬于資本的范疇，收入是你生活所依賴的，而財富是可以傳承的

　　主持人：我覺得哈桑先生講到我們今天談話的要點，就是說這個收入并不是財富，然后理財我們延伸講不一定是跟投資是一個概念，是很多人在中國把投資和理財混淆了。

　　小片二：

　　2007年3月18日， 54歲的前英國首相托尼布萊爾悄悄地給劍橋大學商學院寄去了一封私人信件，要求刪除掉該學院一條以自己為主人公的MBA案例。當天晚上，劍橋商學院特地在其網站上發表了一份官方聲明，拒絕了首相的要求，并聲稱不會因為首相的抗議而停止相關課程。

　　事件的風波起源于布萊爾夫婦與眾不同的買房經歷，布萊爾和夫人切麗近幾年來先后進行過5次置業，但除一幢房屋目前獲利，其余4幢都出現過巨額虧損。目前，布萊爾夫婦因為購買房產的貸款總額已經突破500萬英鎊，如今布萊爾每月至少要還貸2萬英鎊，超出了每月的工資收入，巨額貸款不僅讓英國第一家庭成為了名副其實的房奴，也讓劍橋商學院從此多了一條理財不成功的MBA案例。

　　名人理財失敗的例子決不僅僅只有布萊爾一個，從拳王泰森到影星鐘鎮濤，身家過億的明星和普通人一樣，理財不慎的話就會血本無歸，面對撲朔迷離的投資市場，究竟什么樣的理財方式才能穩賺不賠呢？

　　劉彥斌：英國首相也是一個房奴啊，很多房奴都可以聊以自慰了。

　　哈桑：不管怎么樣，總的這個概念是正確的，一般來說，一個好的理財規劃應該包括，你把投資放在哪里，是股票 ，還是房地產，還是債券，最重要的一個決定， 就是要決定你的投資目標是什么，你應該把所有的因素，比如說你的年齡，你的性別，還有是否單身，是否有子女都考慮進去，你需要把這所有的因素都綜合起來考慮，然后再來決定你的這個理財目標應該是什么，這是非常重要的。

　　劉若：你的收入也是你的理財的一個范圍，因為你要理財的話，你要先知道自己有多少財富，有多少可支配的收入，所以理財也是一個廣泛的規劃，每個人要根據自己的特點來規劃，而不是一刀切，一樣的追風。

　　主持人：

　　有人跟我說理財是三部曲，第一步首先要有保障，你只有在保障的基礎上你才能夠儲蓄，存了錢你才有投資的資本，那么他就說是保障 儲蓄 投資，說這是里在的三部曲，不知道哈桑怎么看這個問題。

　　哈桑：我同意你的說法，你說的第一個就是要有保障，要保障你基本的生活需要都得到滿足，不管這個股市有多么活躍，我都不建議股民或者說投資人不考慮自己基本的生活保障而去進行投資。

　　主持人：年齡不同，這個理財理念不同。

　　劉若：就是剛才說的因人而異，就是自己結合自己的特點。

　　劉彥斌：它是個性化。

　　劉若：個性化。

　　劉彥斌：有些共同的基本大的原則，但是說有些是個性化的東西，每個人跟每個人不一樣，不同的年齡階段可能都是不一樣，是不是結了婚了，還是結了婚的，都不一樣。

　　劉若：就同樣年齡段的，他的財富底子不一樣，實際上規劃也是有區別的。

　　遞進宣傳片二：在前面的節目中我們談到，個人投資應該基于足夠的保障和儲蓄，下面的節目中，場上嘉賓將全面公開自己的理財計劃和財產分布狀況，為不同年齡段的投資人量身定制理財計劃，劉彥斌：對年輕人來說，我覺得理財中最主要的一點，就是能攢下錢來。劉若：首先你要居有定所，你有房子，如果你有投資能力的話，你可以再投資一些房子。廣告之后，請繼續收看五百強在北京。

　　企業誕生記：19世紀的南非是冒險家的樂園，1845年，一場突如其來的風暴把蘇格蘭探險家John Fairburn和他的同伴們留在了好望角，由于船只損毀嚴重，短時間內難以修復，John Fairburn于是決定留在當地繼續發展，就在當年，一個擁有166名員工的互助保險公司在南非成立了，100多年后，它成為了英國第二大保險公司，耆衛集團誕生了。

　　主持人：我們每個人身邊有個提示板，你們拿提示板把你們自己個人家庭的理財的結構給大家展示一下。寫上。

　　哈桑： 40%的投資在股市上，那么我把這個呢又分成兩個小類，國內投資是在英國30%，然后有海外投資10%。此外有20%是在債券上，10%是現金，那么房產25%，還有一小部分是對沖基金，可以說這是一種另類的投資了

　　劉若：我這個比較簡單的分吧，就是說在房產方面投資了大概三分之一的財力，那么這個所謂的實業投資拿出三分之一，股市投資應該說原來沒有這么清晰，大概結構也占三分之一，除此之外我還要買一些，給自己和家庭買一些大病和保險，這一塊跟那個比例就不是太成比例

　　主要是大概一年10萬塊錢左右，這個保險支出。

　　主持人：保險支出10萬塊錢。

　　劉彥斌：那么多。

　　劉若：三個人呢，三個人。

　　主持人：三個人，那你這也是個典型的超富足的中產階級偏上的中年人的情況。

　　劉彥斌：咱倆真不是一個階層的，我一年花保險才100多。

　　劉若：100多塊錢買什么保險啊，買個意外，一年一度意外，還花180塊錢呢。

　　劉彥斌：我一年花176塊錢人民幣買保險，買什么保險呢？就是航空意外險，我經常坐飛機。

　　主持人：生命保險。

　　劉彥斌：我一年花176塊錢人民幣買保險，買什么保險呢，就是航空意外險，我經常坐飛機，

　　主持人：生命保險

　　劉彥斌：我很簡單，我沒什么錢，我就劃得特簡單，我劃了一條線就是一半一半，我一半房子錢，一半放錢，我以前是這樣做的，一半錢投在房產上，包括我住的，然后另一半所有的錢我都是投股票的，然后現在我是把錢，全部放在銀行里，因為中國的股票，我覺得太貴了，全都放在銀行里，

　　哈桑：劉先生剛才又強調了非常重要的一點，你說我現在不會在故事上投資，因為我覺得中國股市價格過高，這種做法正是分散投資風險的一個例子

　　主持人：反正我知道劉彥斌的想法了。劉會長的想法就是說，他買了100多塊錢，低收入，高產出，如果發生風險，他對太太和孩子負責，我給你起碼100多塊錢換100多萬，100多萬你能活五年！反正兩年找對象，三年改嫁，然后這樣的話后面日子就可以過下去。

　　劉彥斌：你知道，你把我心里話都說出來了，就是這個意思，我是一個很負責任的人。

　　主持人：你很負責任的，你既然是個很負責任，你又是專門培訓理財師的，那我想對我們年輕的觀眾，假如說我大學畢業了，找到一份工作，在理財方面有什么建議？你比如他參加工作兩三年，就是這種年輕人，你在理財方面有什么建議？

　　劉彥斌：對年輕人來說，我覺得理財中最主要的一點，就是能攢下錢來，我們現在年輕人很多人就是每月掙多少花掉，在中國我們叫他月光族，那么我跟年輕人講，你在30歲之前最主要的理財工作，30歲之前是攢錢，而不是去投資，那么很多年輕人說，那我年輕的時候投資股票，或買基金那不是很好嘛，年輕人就開始投，我說可以投，應該占你收入中的一小部分，你的大部分錢應該放在銀行里，或者買成債券，為什么呢？因為這樣的收入是穩定的，那么你一定是把你的資產配制大量配制在固定收益這種產品之上，你不可以做那么多基金和股票，是不可以的。那么基金和股票更多的適合于中年人做。

　　主持人：中年人。你說中年人我們劉小妹也算是中年人！她剛才叫大姐，我就想咱們叫劉小妹，你作為中年人，你又是個理財和保險的專業人士，你有什么建議？

　　劉若：中年人經過這個20多年打拼吧，基本上來講積累了一點財富，但是這時候，他也有一個潛在的危險，也就是說他的體力精力肯定都不如年輕了，年輕雖然說沒錢，但是他未來有很多可作為的空間，并且疾病是吧，將來總要有退休的時候吧，

　　劉彥斌：養老非常非常重要。

　　劉若：這些問題就是很迫在眉睫了，所以我覺得中年人的規劃，剛才我就是自己的現身說法，首先你要居有定所，你有房子，如果你有投資能力的話，你可以再投資一些房子，這是一個比較傳統的一個置業模式

　　，也是增財的模式。

　　主持人：我給你舉一個真實的例子，我認識一個香港的一個股壇神童，股壇神童，很有名的，這個人叫羅朝輝，他自己告訴我，就是說這個他的股票最多的時候就全部可兌現的股票，最多的時候到6億港幣，我說你這么多的錢，你撥出2千萬放在旁邊，是不是將來就是萬一有個風吹草動，跟你的所有的股權都切開關系，來保障地養老和生活，你都6億了。

　　主持人：他說沒事，沒事，這都不是事，后來最后是破產的傾家蕩產，現在債主追著他，他現在基本上都不回香港了。

　　哈桑：一個極其重要的問題就是年輕人要考慮到他們退休以后的

養老金的問題，你一旦退休以后， 你的生活水平立刻就會下降很多，所以你必須要保護好自己，因此即便是年輕人，比方說只有25歲30歲，你這時候也應該考慮你退休的那一天。

　　劉若：其實股票這個東西，你們大家都做過，股票比起房產來說，其實變現能力還是很強的，就是流動性很好，你買了股票如果選擇一些就是說比如說世界500強，比如中國中石化這樣的股票，我認為你隨時變現都可以，他相當于，所以我跟你不一樣，我不存錢，我不在銀行存錢。

　　劉彥斌：但是隨時不代表能保本，是這樣的劉女士。

　　劉若：是這樣，你的股票你買的話已經增值了，就是縮一點水的話，也比你原來的錢要多。

　　劉彥斌：我做股票15年了，我做這個時間比你長多了，我現在為什么這么說？就是因為在我身上演過羅朝輝的戲，但是我沒他那么多錢罷了，我已經演過一次，我做了15年的股票，我太知道這個市場怎么回事了，我們講股市如潮水，怎么漲怎么退，其實在潮水退去的時候，我們才能看見是誰在光著屁股跑。那個市場是非常殘酷的市場。

　　主持人：好，現在你們每個人身邊還有一個提示板，我們討論半天基本上我們的目的是讓電視前的觀眾知道，什么是正確的理財觀，請把你們的觀點寫上去。

　　劉若：首先你要確定自己的理財規劃的目標，就是你想達到一個什么樣的境界。

　　主持人：目標明確。

　　劉若：這個要先明確了，然后明確了以后你要通過哪些途徑，采用何種投資方式，這個有一個科學規劃，第三個就是說你這個規劃呢，過程中做的應該是非常，應該是說根據自己的能力，所以要量力而行，這實際上是一個老話。最后一個就是在這個基礎上發揮自身的智慧，把你的理財組織發揮得極致，

　　哈桑：首先一點就是，首先你要決定你的目標，你一定要非常清晰自己的目標到底是什么？比方說你是為了婚姻，或者是養老金進行儲蓄，第二個是要獲得獨立的建議，你必須要相信你的顧問，你相信的你的顧問給你提供的建議，而且你要相信你的顧問能夠給你提供好的建議。第三點是你要把這個風險要分散，不要把你所有的錢都投到股市上，就是這個意見。不要把你的所有的雞蛋放在一個籃子里，

　　主持人：好，那我們今天討論了半天理財，我們希望大家看完電視以后，得到一個正確的理財觀，所謂正確理財觀就是三個臺階。第一個臺階首先你的生活要有保障，不能放棄保障去投資。第二個有了保障以后再去儲蓄，有了儲蓄你就會有投資的資本，在儲蓄的基礎上你再去進行投資，這些加起來是一個整體完整的理財概念，現在又到華彬莊園問答時間。請看大屏幕。

　　外景主持人：歡迎來到這一期的華彬莊園問答時間，我是外景主持韋嘉，那在這里首先想問哈桑先生的問題是，據我們了解你在銀行業已經工作幾十年了，那么在這個期間呢，我們想知道你是不是想過跳槽，如果再給您一次機會的話，你會改變當時的初衷嗎？

　　哈桑：我會愿意當一個作家。

　　主持人：我想我再有機會選個行業呢，來生我做個模特。

　　哈桑：李先生總是走在時尚前沿。

　　外景主持人：你的工作一定是非常繁忙的，不知道你每天的工作時間有多長，那么你如何處理和家庭和事業之間的關系呢？

　　哈桑：我每天工作大約11個小時，家庭和事業之間的平衡的確很難，你確實是需要很多的時間，需要關注你的孩子，關心你的妻子，但是那這樣的話就意味著我一天都24小時都工作，所以這件事情是很難的，會特別特別忙，但是你如果要享受你的工作的話，如果你家庭生活幸福的話，我覺得你就不會有遺憾。

　　外景主持人：在我們印象當中英國人都非常紳士，而且做事嚴謹的，不知道您認為在您身上體現出最明顯的英國人特點是什么？那么這種特點在您平時的工作當中會有幫助嗎？

　　哈桑：我不認為我有很強的英國特征，我的個性受到多種文化的影響，我在亞洲出生和長大，在英國上學接受教育，所以我不認為我自己是一個非常典型的英國人的性格，確實我是到過很多地方，所以說這些地方，或者說這種經驗都給我留下了一些烙印，但我真的是一個很國際性的人，我覺得北京可以是我家，倫敦也可以是我家。

　　主持人：我們給你們每人嘉賓來一些小禮品，放在你們桌子上待會兒你們可以拿回去，下一周同一時間繼續進行華彬莊園問答時間，在結束以前呢，我們請哈桑先生簽字留念，我們二位嘉賓一塊兒做見證人。