招行成為新中國成立以來首家獲準在美設立分行的中資銀行

　　中國銀行業叩開華爾街大門

　　本報記者李焱

　　華爾街，當今的世界金融中心，匯集了世界各國最著名的金融機構、最先進的監管體系和最領先的金融產品。能夠叩開華爾街的大門，在這里爭得一席立足之地，是全球多少銀行的理想。

　　對中國的銀行業而言，雖然有部分中資銀行已在美設有非經營性質的代表處，但在美國僅中國銀行和交通銀行設有開業的分行，它們都是在新中國成立前即已獲得經營牌照。因此，從嚴格意義上說，新中國成立以來還沒有一家銀行的經營機構獲準進入美國。特別是1991年美國推出了《加強對外國銀行監管法》，大肆提高外國銀行進入美國運營的門檻，外國銀行要想得到進入美國市場的許可，就要在資本充足率、資產質量、風險管理能力、反洗錢措施乃至母國政府的金融監管水平等方面統統達到美國的要求。

　　這些要求，實際上等于關閉了中資銀行在美國新設分行的大門。

　　為了跨越這一門檻，中國銀行業默默奮斗了16年。

　　率先突破困局的，是僅有20年發展史的國內第6大銀行——招商銀行。美國東部時間2007年11月8日，美聯儲正式對外發布消息，批準招商銀行設立紐約分行，從事批發性存款業務、貸款業務、貿易融資業務以及其他銀行服務。

　　驕傲的華爾街，終于向來自中國、來自深圳的新興銀行的優秀代表敞開了大門。

　　張開夢想的翅膀

　　4年前的10月9日，招商銀行為慶祝其紐約代表處成立舉行過一場高規格的開業酒會。當晚在有著百年歷史的紐約沃爾道夫酒店，盛況空前、高朋滿座的喜慶場面至今還歷歷在目。而進一步申請成立分行的設想，也因此變得格外清晰。

　　在紐約開設營業性分支機構，不僅是行長馬蔚華和他的管理團隊多年來未曾稍有忘懷的目標，也是全體招行人孜孜以求的光榮與夢想。

　　特別是2005年以來，我國經濟、銀行業和中美金融合作不斷發生重要變化，使招行設立美國分行的前景漸漸向好：一是近年來我國企業赴美開拓業務及并購日漸增多，但對赴美經營的中資企業的金融支持不足問題卻日益凸現，制約了中國企業“走出去”戰略的全面實施。二是國有銀行股份制改造和引進境外戰略投資者以及上市等一系列變化，使美國監管當局對中國銀行業的整體評價發生了微妙變化，這也意味著我國銀行進入美國的條件日趨成熟。三是中國銀行業監管水平日益向國際慣例看齊，中美金融合作取得新進展，銀監會與美貨幣監理署、美聯儲簽署了銀行監管合作協議，彼此分享銀行監管信息，這為中資銀行突破美聯儲對我國的全面并表監管審查帶來了良好氛圍。

　　招行經營班子審時度勢，在2005年7月28日作出設立紐約分行的決定，確定分行選址在紐約，采取州注冊方式，隨即成立了馬蔚華親自掛帥的紐約分行籌備領導小組；2005年8月17日，招行董事會通過設立紐約分行的決議，授權經營班子具體組織實施，招行紐約分行的申辦工作正式啟動。次年2月2日，銀監會下文同意招行設立紐約分行。

　　過五關斬六將的破冰之舉

　　局外人很難設想，要跨出中國銀行業進入美國市場的第一步是何等的艱難。

　　根據美國有關法律規定，外國銀行申請在美國設立機構，在向監管部門提交正式申請前，必須進行多輪次的會談和溝通。在2006年5月至2007年1月期間，馬蔚華等人通過各種形式向美方介紹國內銀行業發展水平和招商銀行自身狀況，銀監會高層領導也參與了推介招行的工作。在快捷準確地回答了美聯儲提出的關于我國銀行業監管、招行股權控制、反洗錢和資本充足率計算等各方面數十個問題后，2007年1月17日，美聯儲同意招行正式提交申請，但只留給招行不到一周的時間完成所有申請材料。

　　到1月23日，招行分別正式向美聯儲理事會、紐聯儲和紐約州銀行廳提交了多達2000多頁的全部申請材料，內容包括招行的運營、公司治理結構和股東情況，擬設分行情況，招行財務信息，中國監管情況、反洗錢情況以及其他事項和必要附件等。美聯儲理事會收到材料后表示，招行在如此短的時間內基本完成了所有申報材料，材料全面、完整、詳細，是他們收到的最具專業水準的申報材料之一，遂決定將2007年1月23日作為招行正式申請的日期。

　　外資銀行能以第一次提交材料的日期作為正式申請日期，這在美國監管當局的做法上是非常少見的。

　　在隨后幾個月內，申請工作進入了審批的關鍵時期和沖刺階段。招行回答了包括美聯儲和紐約州銀行廳等監管機構在內圍繞股權結構、反洗錢、并表監管、內控與合規、風險管理等問題提出的多輪次的大量質詢，銀監會也及時出具了證明和解釋材料。

　　期間，除高層多次赴美、美聯儲派員考察了深圳招行總部等“例行公事”外，招行還成功化解了多次艱難險阻：

　　6月20日，美國國會出現反對論調，有關媒體也提出要將中資銀行在美設立分行與中國進一步開放金融業掛鉤，使招行的申請面臨重大壓力。

　　6月29日，《華爾街日報》刊登了一則國家審計署審計發現招行存在違規現象的報道，為申請帶來不利因素。為此，招行第一時間組織材料，在報銀監會審查之后，主動向美聯儲通報了審計報告，并解釋了有關違規問題，表示已采取有效整改措施。美方對招行坦誠主動的態度報以充分理解和認可。

　　最大的考驗出現在9月30日。美聯儲理事會提出，招商局集團對招行有控制性影響力，依據美國銀行控股公司法的基本原則，準入招行紐約分行的前提是，招商局集團必須向美聯儲作出有關承諾，但這些前提是招商集團無法接受的。申請工作至此陷入困境。

　　10月18日，馬蔚華行長再次專程赴美，就申請過程中最關鍵的股權結構問題與美方進行實質性磋商。對馬蔚華不再陌生的美聯儲，這次給了他高規格的接待，在坦誠友好的溝通中，馬蔚華巧妙地提請美聯儲擱置這一有爭議的問題，從招行的角度采取新的解決方案。美聯儲有關官員事后告知，馬行長的提議十分具有開創性、建設性和突破性，大大提高了招行的獲批幾率。此后，美聯儲最終接受了招行的建議，掃清了申請工作中的一大障礙。21天后，即11月8日，美聯儲正式批準招行設立紐約分行。

　　從2005年7月正式啟動申請，到2007年11月8日獲美聯儲批準，整個過程共歷時28個月。在中美政治上存在分歧、貿易摩擦不斷、文化差異較大的情況下，招行此番漂亮的破冰之舉，真可謂是得來不易。這是中國銀行業的勝利

　　11月8日，將成為中國銀行業國際化進程中的一個里程碑。

　　誠如美國有關專家評價，這是一個具有分水嶺意義的市場準入，意味著中國銀行業在進軍全球最大金融市場的征途上實現了一次重要轉折。

　　業內人士分析指出，招行獲準設立紐約分行，對其未來發展具有重要促進作用：一是有利于擴大招行的國際影響力，特別是作為自1991年美《加強外國銀行監管法》頒布以來首家準入美國金融市場的中資銀行，招行在國際市場上的品牌影響力將由此得以進一步提升。二是有利于提升招行管理的國際化水平。紐約分行成立后，招行將充分發揮其橋頭堡作用和窗口功能，努力按照國際監管標準提升管理的國際化水平，積極學習與借鑒國際先進銀行經驗，在管理的理念、方式、方法和技術上加快與國際接軌。三是有利于加快推進招行的經營轉型。在紐約設立分行，可以全方位地學習國際銀行業開展新型業務、新型工具的具體經驗，近距離地掌握國際銀行業開展非利息業務的具體做法，進而促進招行業務結構、收入結構的調整，以及綜合化經營進程的推進。此外，該行還將著力發展美元清算、保理業務和匯款業務、其他國際結算類業務和貿易融資類業務等，這必將進一步優化招行既有的批發業務結構，增強招行批發業務的國際競爭力。

　　招行獲準在美國設立紐約分行，對中國銀行業國際化發展也具有一定歷史意義。招行申請設立紐約分行，增進了美國監管當局對中國金融環境和中國銀行業改革發展的了解，進一步促進了美國監管當局對中國銀行業監管水平的認可。招行紐約分行獲批，意味著中美金融合作由此掀開新的一頁，這必將有效推進更多的合格的中資商業銀行在美國市場上設立和擴大自己的分支機構，進而為兩國的廣大客戶提供更多的金融產品和更好的金融服務。

　　同時，招行獲準在美國設立紐約分行，對中國企業走出去具有積極推動作用。截至2006年末，中國在美直接投資近9.6億美元，在美設立的企業超過1100家，涉及的領域涵蓋制造業、研發以及貿易、運輸、咨詢等服務業。企業跨國經營活動的蓬勃發展，必然要對銀行業提出日益迫切的境外金融服務需求。由于美國本土銀行對中資企業不了解、在美中資銀行數量有限以及現有業務開展受限等原因，中資企業的境外金融服務需求得不到有效滿足，面向在美的中資企業的金融服務十分欠缺。招行紐約分行成立后，將努力全方位提供金融跟隨服務，為加快推進中國企業走出去提供應有的金融支持。

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　　天時地利人和促成招行進入美國

　　招商銀行總行有關負責人11日在接受記者采訪時表示，能夠取得進軍美國市場的“準入證”，除招行在自身經營理念、企業文化、內控能力、管理層專業素質等方面表現出來過硬之處外，還有三個方面的因素可謂是功不可沒：

　　一是得益于近年來中國金融環境的改善，特別是銀行業監管狀況所發生的重大變化。記者注意到，美聯儲批準令用很大篇幅，詳細闡述了中國銀行業監管機構監管的主要內容、具體方式與方法，并聲明這是美聯儲理事會審批此申請時的重要考慮因素。批準令還對中國政府的反洗錢工作給予了肯定，認為招行具有符合中國反洗錢法律法規的政策和程序。批準令明確提到，美聯儲理事會判斷招行的母國監管機構正在積極安排對招行實施綜合并表監管，招行及其母國政府對反洗錢所采取的步驟符合審批的標準；認為自2003年中國銀監會成立以來，已經完善了現有的監管程序，制定了旨在創建對國內銀行綜合并表監管框架的新政策和新程序。同時，批準令對中國政府的反洗錢工作給予了肯定，指出中國政府近年來完善了反洗錢體系，《反洗錢法》和《反洗錢規定》以及《大額及可疑交易規定》一部法律和兩部規定一起建立了有助于中國反洗錢工作的監管架構。批準令評價，招行具有符合中國反洗錢法律法規的政策和程序。

　　二是央行和銀監會與美方的溝通與交流發揮了至關重要的作用。作為《加強外國銀行監管法》實施后第一家申請在美設立分行的中資銀行，美方對招行了解、考察的過程，實際上也是對整個中國銀行業監管和反洗錢能力進行評估的過程，這就需要中國的銀行監管機構和央行與美聯儲直接進行溝通和交流。2006年中美戰略經濟對話、銀監會蔣定之副主席訪美、美聯儲訪華，2007年6月銀監會代表團訪美，都加強了雙方監管機構之間的交流，增進了美方對中國銀行業監管狀況的了解，贏得了美聯儲的認可。2006年10月，中國人民銀行頒布《反洗錢法》，也打消了美方對中國的商業銀行反洗錢方面的顧慮。

　　三是招行在申請過程中采取了正確的操作策略，其中招行在美國選擇的律師事務所發揮了重要作用。按照相關權威排名，為招行代理申請業務的美國蘇利文律師事務所數年來一直冠居“全美前20名律師事務所”前5名，該所主席柯恩數10年來一直穩居“全美10大銀行業律師”第1名�？露骶�于銀行兼并收購，由他親自辦理招行申請事宜，得到了美監管當局的高度尊重。

　　圖：招行總行行長馬蔚華出席中國銀監會舉行的新聞發布會。